Full form for KYC - KJENT KUNDEN DIN
KYC er en fullform av tre tavleord som står for KJENT KUNDEN. Noen ganger blir det også referert til som KJENT DIN KLIENT.
Vet at kunden din er en standardisert prosess som bæres av en enhet for å verifisere og bestemme de potensielle nye engasjementene eller kundenes identitet. Alternativt brukes den også til å vurdere omfanget av forretningsforhold.
Hensikt
- Det er ansatt for å legge til rette for omfattende bakgrunnssjekker.
- Det er en standardisert prosedyre som brukes til å måle kravene og intensjonene til klienten.
- Det vurderes om intensjonene er legitime eller ulovlige.
- Den brukes til å redusere problemet med negativt utvalg.
- Bivirkning er en type situasjon der den aktuelle enheten har en dårlig profil for å drive forretning og er interessert i å ta ytterligere risiko på hodet siden virksomheten som tar opp tjenesten har mer kunnskap enn selgeren.
- Det brukes i tillegg til å redusere informasjonsasymmetri.
- Den har bred bruk for å identifisere kunder eller enheter som er involvert i hvitvasking av penger.
Krav
- Normalt blir KYC benyttet i nye kunder hos banker og finansinstitusjoner.
- For å utføre KYC kan banken be den nye kunden om å sende inn gyldig ID-bevis.
- Akseptabelt bevis på identitetsdokumenter spenner fra velger-ID-kort, pass og førerkort.
- Et gyldig ID-bevis skal angi fornavn, etternavn, synlig og identifiserbart bilde med fødselsdato.
- Det ber i tillegg om adressesikker.
- Adressesikker kan variere fra strømregninger eller kredittkortregninger eller et akseptabelt ID-bevis i seg selv.
- Adressebeviset skal angi fornavn, etternavn og den nøyaktige adressen som er knyttet til det fulle navnet.
- Den ber om en gyldig fødselsdato i en eller annen prosess.
- Disse dokumentene hjelper banken til å forstå hvordan enheten eller kunden eller klienten ser ut og hvor de kommer fra.
- Etter hvert som teknologien har utviklet seg utrolig mye, har KYC-representantene også begynt å samle inn informasjon om biometri.
- Det er instrumenter som spesifikt lagrer fingeravtrykk, retina skanner i fullt sikrede databaser.
Prosedyrer
- Personen som ønsker å engasjere seg med banken eller finansinstitusjonen for virksomhet, må nå til nærmeste gren av finansinstitusjonen.
- Når personen når ut til nærmeste gren, må personen nå ut til nærmeste tilgjengelige representant som letter KYCs prosess i grenen.
- Individet må sørge for at personen har gyldige dokumenter, og det er ikke noe omfang av ugyldige dokumenter med seg.
- Dokumentene skal tydelig desimere informasjon om individets bakgrunn, og det skal ikke være noe avvik.
- Send inn gyldige dokumenter sammen med biometri til nærmeste KYC-representanter.
Gjennomføring
- For implementeringen etablerer nasjonens sentralbank brede retningslinjer.
- De brede retningslinjene dekker generelt kryssverifisering av KYC-dokumenter med den nyeste informasjonen som er tilgjengelig i regjeringsdatabasen.
- Derfor, som KYC-representant, bør personen spesifikt be om det siste ID-beviset og adressebeviset for å lette kryssverifisering av informasjonen som er tilgjengelig.
- Representantene bør stille og rette spørsmål til den enkelte med hensyn til deres bakgrunn som igjen hjelper til med å måle partiets intensjoner om hvorfor det er planer om å samarbeide med virksomheten.
- På bedriftsnivå eller på forretningsnivå som engasjerer seg i en annen virksomhet, ansetter enhetene vanligvis tredjepartsleverandører for å legge til rette for bakgrunnssjekk for de ansatte som er ansatt under dem.
- De legger de brede retningslinjene til tredjepartsleverandørene om hvordan de vil utføre KYC på sine innleide ressurser.
- Normalt kan en bank, finansinstitusjon eller selskap samle ID-bevis, adressebevis og biometri for sine ansatte eller forretningsenheter.
- For biometri må ekstra samtykker samles inn av begge bankene og av selskapene for å dempe potensielt misbruk.
- Basert på enhetens risiko, kan prosessen deles inn i grunnleggende KYC og forbedret KYC.
- Grunnleggende kryssvaliderer bare detaljene til enheten med KYC-dokumenter.
- Hvis risikoen fra kunden eller enheten er relativt høy, vil banken eller tredjepartsleverandøren kjøre skanninger på dem ved å bruke proprietær programvare som letter KYC.
- Det kan kjøre skanninger når det gjelder ugunstige medier, politisk utsatte personer, etc.
Betydning
KYC har en bred anvendelse for å oppdage hvitvaskingsaktiviteter og innføre sanksjoner i finansieringen av terroraktiviteter. Hvitvasking er en aktivitet som innebærer urettmessig bruk av finansielle eiendeler ved å skjule dem helt. Mennesker som er involvert i hvitvasking forvandler pengene tjent fra ulovlige eller ulovlige kilder til legitime kilder.
Nasjonens sentralbanker etablerer brede retningslinjer for Kjenn din kunde som sikrer at hvitvaskingsaktivitetene blir dempet helt. For store selskaper, også for å opprettholde et omdømme, har ikke innprentet praksis av Know your client or customer for å sikre at bare de riktige kandidatene uten kriminell bakgrunn er ombord for jobben. Bedriftene engasjerer spesielt tredjepartsleverandører eller virksomheter som utfører slike kontroller for dem.
Disse kontrollene kan omfatte adressebekreftelse, verifisering av kredittpoeng. De verifiserer også utdanningsdetaljene og sørger for at firmaet ikke bruker bedrageri til organisasjonen.
Fordeler
- Det reduserer informasjonsasymmetri.
- Det reduserer omfanget av negativt utvalg.
- Det hjelper med å kun starte legitime personer, enheter eller virksomheter.
- Det forhindrer potensielle trusler fra hvitvasking av penger.
- For store selskaper som er ombord på en potensiell person til jobbene, må du utføre bakgrunnssjekker for å sikre at kandidatene ikke var involvert i ulovlige aktiviteter.
Konklusjon
Det å vite at kunden din er en veldig omfattende prosess. Det utføres av banker, finansinstitusjoner og store selskaper. Det utføres for å sikre at virksomheten kun handler med legitime enheter og ombord.
Prosessen kan deles inn i flere brede aspekter. I henhold til forretningsbehovet og kritikken av transaksjoner, kan KYC forfølges i forenklet form, eller det kan forbedres for å validere legitimasjonen til individene.
