Definisjon av negativ amortisering
Negativ amortisering refererer til en situasjon når låntakeren foretar betalingen som er mindre enn standard avdrag som er satt av banken, og derfor blir overskuddet av rentebeløpet over avdragssummen lagt til hovedbeløpet på lånet. Dette skjer fordi låntakers betalinger ikke dekker det totale rentebeløpet som har påløpt.
Eksempel på negativ amortisering
Mr. X har tatt et lån på $ 3,00,000 til 12% pa fra Bank i 10 år, dvs. og det vil bli betalt i 60 månedlige avdrag.
I den normale amortiseringsplanen må Mr. X betale den samme månedlige avdraget og hvormed hovedstolbeløpet på lånet vil reduseres etter hver betaling av avdrag.
Utdrag av 12 månedlige tilbakebetalinger
Imidlertid, i et negativt amortiseringsscenario, tilbyr banken Mr. X til " Velg betaling " -alternativet ditt, der låntakeren kan betale mindre i hver avbetaling i henhold til hans kapasitet. I dette tilfellet vil lånets hovedbeløp øke etter betaling av hver avbetaling.
I eksempelet ovenfor, hvis Mr. X bare må betale renter, må han betale $ 3000 hver måned, men i negativ amortisering kan Mr. X velge mindre betaling, men dette fører til en økning i hovedstolen. Mr. X betaler bare $ 2000 per måned; derfor i den første måneden, det er kort betalt av $ 1000, og hovedstol vil øke med $ 1000, og på denne måten, på slutten av en st år rektor balanse vil være $ 3,12,683.
Utdrag av 12 månedlige tilbakebetalinger på avdrag i negativ amortisering
Fordeler med negativ amortisering
# 1 - Forretningsutvidelse
I den innledende fasen velger forretningsorganisasjoner denne ordningen fordi de i denne ordningen ikke trenger å betale i henhold til bankens standardavskrivningsavdrag, de kan velge å betale i henhold til deres komfortnivå og bruke de ekstra pengene til kapitalutgifter for utvidelse av virksomheten og foreta betaling av høyere avdrag på et senere tidspunkt.
# 2 - Hjelp til høyere studier av studenter
Negativ amortisering av lån er nyttig for studenter fordi de i løpet av læringstiden kan utføre betaling med mindre betaling, og senere, etter endt studium, kan de betale når de begynner å tjene. På grunn av dette kan en student gjøre høyere studier ved å møte mindre betalingsbyrde for en rate på tidligere trinn.
# 3 - Nyttig for sesongbasert virksomhet
Det er noen virksomheter som ikke drives hele året. Snarere disse kjører bare i bestemte årstider; derfor er denne typen lånealternativer nyttige fordi låntakeren kan gjøre mindre betaling i lavsesongen og foreta høyere betaling i løpet av sesongen.
Ulemper med negativ amortisering
# 1 - Økning i hovedbeløp
Ved negativ amortisering vil hovedbeløpet øke fordi låntakeren betaler lavere rentebetaling som de trenger å betale, og denne forskjellen vil bli lagt til hovedbeløpet, og det gradvise hovedbeløpet blir mer enn verdien av eiendelene, og det er risikabelt hvis låntakeren vil ikke kunne betale i fremtiden også.
# 2 - Betaling av renter på renter
- Siden låneavskrivninger foretar negative betalinger mindre enn rentene som er påløpt på lånet; derfor blir den resterende renten lagt til hovedstolen, og renter vil bli belastet av dette tilleggsbeløpet. Det betyr at låntakeren må betale renter på renter.
Konklusjon
Negativ amortisering er en type amortisering der låntakeren kan velge å foreta betaling i henhold til sin økonomiske tilstand, og det er ikke påkrevd å utføre betalingen månedlig like avdrag i henhold til standard amortiseringssats. Snarere kan han foreta mindre betaling av renter, men samtidig vil gjenværende rentebeløp legges til rektor, og låntakeren kan foreta betaling av det totale hovedbeløpet med renter på en senere periode.
Dette er et veldig risikabelt alternativ fordi hovedbeløpet vil øke etter hvert avdrag, og etter en stund vil hovedbeløpet bli mer enn verdien på eiendelene, og for det andre betaler låntakeren også renter på renter.
