Kommersielle lån Betydning
Kommersielle lån er kortsiktige lån som brukes til å skaffe selskapets arbeidskapital, dekke tunge utgifter og driftskostnader. det er en slags finansiering som ofte brukes av små selskaper som ikke har råd til å skaffe kapital fra aksjemarkeder og obligasjoner. Kommersielle lån gis ofte av banker og veletablerte finansinstitusjoner mot gjeldsregnskap og kredittpoeng.
Typer kommersielle lån
Det er forskjellige grunnlag for klassifiseringene som tilbakebetalingstid / tid, utlånsmyndighet, lånebeløp osv. La oss begynne med den enkleste versjonen:
# 1 - Terminlån
det er den mest grunnleggende typen lån som bankene låner ut til bedriftseiere. Og som navnet antyder, har den en fast løpetid, renter og forfall. Vanligvis har langsiktige lån med sikkerhet lavere rentepoeng enn de uten sikkerhet. Det er fordi risikoen uten sikkerhet er mer for banken. Klassifisering basert på begrepet er som følger:
| Type | Varighet |
| Kortsiktig | Mindre enn 12 måneder |
| Middels sikt | Mer enn 12 mindre enn 3 år |
| Langsiktig | Mer enn 3 år |
# 2 - Bankovertrækningsfasilitet
Tenk på dette, Betty må betale $ 150.000 umiddelbart til leverandøren sin. Kunden hennes har lovet å betale $ 180 000 etter 3 dager, og hun har bare $ 10 000 på bankkontoen sin. Det beste kurset ville være å gå til bankmannen hennes og benytte bankovertrækningsanlegget for et underskudd på 20 000 dollar. De største fordelene med kassekreditt inkluderer lavere renter sammenlignet med løpetid og minst dokumentasjon.
# 3 - Kredittbrev
Et kredittbrev er et dokument utstedt av banken til leverandøren din som garanterer ham betaling basert på hvilken han vil levere varer til deg. Dette brukes mye på import-eksporttransaksjoner der partene ikke kjenner hverandre.
# 4 - Leasing
Leasing er et finansieringsmedium som gjør det mulig for selskaper eller enkeltpersoner å eie spesifikke eiendeler i en bestemt periode mot retur for mellomliggende betalinger. Eiendelen går tilbake til utleier ved slutten av leieavtalen under normale omstendigheter med mindre det er nevnt i avtalen.
Poeng å vurdere
- Prosessen med å benytte lånet, Garanti fra banker, Kredittbrev er ofte tidkrevende og med høyere dokumentasjonskostnader. Noen kilder som kassekreditt krever ingen eller minimal dokumentasjon og mindre tidkrevende. Dette effektiviserer utsiktene for innsamling i henhold til selskapets krav.
- Det er viktig å tenke på en strategisk partner for rådgivning om ulike forretningsdrift, markeder osv. I tilfelle du gjør det, er VC eller PE et bedre valg. Hvis du bare trenger penger, er kommersielle lån veien videre.
- Når du betaler tilbake som standard, reduseres kredittvurderingen. Dens negative virkning vil bli kjent når du går til neste finansieringsrunde, da vilkårene for lånet vil endre seg.
- Et selskap som ofte låner, kan ikke høste mange fordeler for aksjonærene sine. I et økonomisk aspekt reduserer EPS.
- De siste årene har mange selskaper gått konkurs på grunn av manglende evne til å betale gjelden de har fått. Vurderingen av enheten i dette aspektet er viktig.
