Definisjon av økonomikostnad
Finansieringsgebyr kan betegnes som en lånekostnad eller kredittkostnad, og er påløpt rente eller gebyrer som er belastet på den godkjente kredittfasiliteten; til tider er det et fast gebyr for avgiften, men mesteparten av tiden er det prosentandel av lån av utvidet kredittlinje.
Forklaring
- Denne avgiften er en måte for långivere å tjene noen gevinster ved å bruke pengene de må låne ut, men det er risiko for knyttet til en slik inntekt.
- Det er forskjellig fra transaksjon til transaksjon og er forskjellig for forskjellige typer lån som for kommersielle lån som et billån, huslån, personlig lån, det er angitte satser og parenteser definert, avhengig av inntektsnivået til låntakeren, rente og løpetid er faste .
- Mye av utlånet avhenger også av låntakerens kredittverdighet, som lett kan redegjøres for ved bruk av kredittpoeng, et tall som forteller oss om låntakerens troverdighet og økonomiske pålitelighet.
- Det er en viss regulering som skal følges når du pålegger finansieringsavgift. Det meste av landet har lover som begrenser denne avgiften, når det er sagt at det også er land som ikke tar renter i det hele tatt, ettersom Islamic Banking ikke har noen bestemmelse å ta renter på noen av pengene som lånes ut.
- Noen ganger er det også en engangsavgift knyttet til denne avgiften, som faste avgifter eller en transaksjonskostnad. Denne kostnaden legger opp til de totale kostnadene.
Typer
- I en bredere forstand er det egentlig to typer finansieringskostnader, den ene er prosentandelen av lånt beløp, dvs. renten, og den andre er de faste avgiftene som betales under eller før transaksjonen, dvs. gebyrene.
- De fleste av kostnadene faller inn under denne kategorien, og disse kostnadene må bæres av sluttforbrukeren eller låntakeren i henhold til de fastsatte retningslinjene fra reguleringsmyndighetene.
Formel for økonomikostnader
Det er ingen regel å følge når vi gjør beregningen av finansieringsgebyret, siden det meste av transaksjonen er forskjellig fra hverandre, blir kostnaden beregnet tilsvarende.
La oss se på en enkel og mye brukt formel som er en prosentandel av lånet.
Finance Charge Formula = (utestående beløp * rentesats * antall dager) / 365
Hvordan beregne økonomikostnader?
Anta at vi har en regning på $ 350 for måneden desember 2019 og den siste betales datoen for det samme er 6 th januar 2020. Så, er avgiften innkreves ved etter 6 th januar 2020 på daglig basis til den tiden man ikke klart kontingentene.
La oss anta at vi ikke betaler denne regningen til 6 th januar og stedet vi betale det den 16. januar 2020 så her kostnader for 10 dager vil bli brukt til oss på 20% rente.
Beregning av finansieringskostnadene i 10 dager vil være (350 * 0,20 * 10) / 365 = $ 1,92, så låntakeren må betale det endelige beløpet på $ 350 + $ 1,92 = $ 351,92.
Eksempel på en økonomikostnad
La oss ta et eksempel på Smith som har et pantelån $ 2000 og hans månedlige EMI er $ 100 i 20 måneder, som inkluderer 15% rente per år.
Smith er veldig regelmessig i betalingene hver måned, bortsett fra en måned der han feilberegnet og ikke kunne betale EMI i tide. Han betalte EMI på 30 th i den måneden som betyr at han var sent av 30 dager.
Så her vil finansieringskostnadene bli brukt i 30 dager, (2000 * 0,15 * 30) / 365 = $ 24,66, Smith vil ikke bare måtte betale $ 24,66 renter på den ubesvarte EMI-fristen, men vil også måtte bære andre økonomiske kostnader på $ 20 for sen betaling. Videre vil det også bøye hans troverdighetsbilde som låntaker som vil bli redegjort for i kredittpoengene hans.
Hensikt
- Det grunnleggende motivet for finansieringskostnad er å tvinge låntakeren til å betale tilbake gjelden i den fastsatte tidsperioden, ellers vil det føre til tilbakebetaling av et høyere beløp. Kostnaden legges til i transaksjonen hvis låntakeren ikke betaler tilbake innen den tillatte tidsperioden.
- For eksempel, i kredittkortkontanter, kan det hende du fortsatt må betale kostnaden selv om du betaler avgiftene innen tidsrammen, kostnaden er for å låne ut likviditeten når du trengte det.
- Det er en slags måte for utlåner å sikre beløpet og tjene mer penger på overskuddspenger ved å låne ut likviditeten.
- Siden kostnadene for det meste er regulert og strukturene for det meste er designet av regjeringen, krever det å oppgi alle avgiftene som pålegges låntakeren som først skal oppgis til låntakeren, så det er minimal risiko for ytterligere skjulte kostnader.
Konklusjon
Finansieringsgebyret er en slags gevinst for långiveren og en kostnad for låntakeren, men kostnaden er verdt siden låntakeren vil ha likviditet til rådighet bare ved å betale et bestemt beløp. Selv om det for det meste er begrensede gebyrer som skal pålegges, er det imidlertid alltid en øvre grense for renten som er satt av regulatorene, som vil unngå markedsutnyttelse.
