Roth IRA-kalkulator
En Roth IRA kan defineres som en pensjonssparekonto eller en skattefordelt konto, som skal tillate en å ta ut beløpet fra sparekontoen som skattefritt. Kalkulatoren nedenfor hjelper deg med å finne det totale beløpet.
Roth IRA-kalkulator
O x (1 + i) Fxn + I x (((1 + i) Fxn - 1) x (1 + i) / i)
Der,- O er beløpet som allerede er satt inn
- Jeg er det periodiske faste beløpet som investeres med jevne mellomrom
- jeg er renten
- F er frekvensen av renter som betales
- n er antall perioder der det skal spares.
Om Roth IRA-kalkulator
Formelen for beregning av Roth IRA er nedenfor:
Periodisk Roth IRA
O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)Investering foretas i begynnelsen av perioden
O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)Der,
- O er startkontosaldoen
- Jeg er det periodiske faste beløpet som investeres med jevne mellomrom
- jeg er renten
- F er hyppigheten av renter som betales
- n er antall perioder Roth IRA skal gjøres for.
IRA står for en pensjonsplan for investeringer og er en spesiell type konto der enkeltpersoner betaler skatt på pengene som går inn på denne kontoen, og det vil være skattefritt for alle fremtidige uttak. Denne typen kontoer kan brukes når man føler at skatten på pensjonstidspunktet vil være høyere, og det er bedre å betale skatt for øyeblikket. Bidraget til Roth IRA-kontoen kan komme fra en rekke kilder, som inkluderer regelmessig bidrag, overføring, ektefelle IRA-bidrag osv.
Disse kan bare lages kontant og ikke i gull eller verdipapirer. Videre begrenser IRA-kontoen beløpet som kan settes inn på en hvilken som helst type IRA-konto, og det finnes en rekke alternativer innenfor den som er aksjefond, obligasjoner, aksjer, etc. Roth IRA-kalkulator vil hjelpe den enkelte til å beregne beløpet som han hadde på pensjonstidspunktet, som igjen, som nevnt tidligere, vil være et skattefritt beløp.
Hvordan beregne ved hjelp av Roth IRA-kalkulator?
Man må følge trinnene nedenfor for å beregne løpetiden.
Trinn 1: Bestem den opprinnelige saldoen på kontoen, hvis noen, og det vil også være et fast periodisk beløp som vil bli investert i Roth IRA.
Trinn 2: Finn ut rente som du vil tjene på Roth IRA.
Trinn 3: Bestem nå varigheten som er igjen fra nåværende alder til pensjonsalderen.
Trinn 4: Del renten med antall perioder renten eller Roth IRA-inntekten blir betalt. For eksempel, hvis den betalte satsen er 5% og den sammensettes halvårlig, vil renten være 5% / 2, som er 2,50%.
Trinn 5: Bestem om bidragene blir gitt i begynnelsen av perioden eller på slutten av perioden.
Trinn 6: Bruk nå formelen tilsvarende som ble diskutert ovenfor for å beregne modenhetsverdien til Roth IRA, som er laget med jevne mellomrom.
Trinn 7: Det resulterende tallet vil være forfallsbeløpet som vil inkludere Roth IRA-inntekt pluss det bidragsbeløpet.
Trinn 8: Det vil ikke være noe skatteplikt på pensjonstidspunktet, siden bidragene som er gitt er etter skatt, og det trekkes ikke fradrag for beløpet som blir bidratt.
Eksempel 1
Mr. Y er bosatt i USA i nesten 15 år nå og har jobbet der. Han vurderer nå en pensjonsplan for seg selv, og han tror at skattesatsene i fremtiden vil være høyere når han når pensjonsalderen, og derfor bestemmer han seg for å investere i en Roth IRA-plan hvor han vil sette inn 20% av sin før skatt inntekt på $ 12.500 som han tjener årlig. Gjeldende skattesats er 20%. Han vurderer å investere i 25 år, og avkastningen han forventer fra denne Roth IRA-kontoen er 5,50%, som blir sammensatt årlig.
Basert på den gitte informasjonen må du beregne beløpet som ville akkumulert på forfallstidspunktet.
Løsning:
Vi får informasjonen nedenfor:
- O = NIL
- I = Fast beløp innskudd med jevne mellomrom, som ville være $ 12.500 x 20% x (1 - 0.20) som er $ 2.000
- i = Rentesatsen, som er 5,50% og blir sammensatt årlig
- F = Frekvens som er årlig her, derfor blir den 1
- n = antall år Roth IRA foreslo å bli laget vil være 25 år.
Nå kan vi bruke formelen nedenfor for å beregne løpetiden.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * (((1 + i) F * n - 1) * (1 + i) / i)
- = 0 * (1 + 5,50%) 1 * 25 + $ 2000 * ((1 + 5,50%) 1 * 25 - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
- = $ 107,931.96
På tidspunktet for pensjonering når han trekker ut beløpet, vil han ikke være ansvarlig for noen skatt, siden bidragene blir gjort skattefrie og det ikke blir trukket fradrag for bidrag som er gitt.
Eksempel 2
Fru Ak er en velutdannet og uavhengig person; hun har opprettholdt økonomien ganske bra. I en alder av 18 begynte faren å gi bidrag til Roth IRA-kontoen, og nå som hun er 30 år har hun samlet $ 25 677 på kontoen sin. Nå planlegger hun å bidra med 1250 dollar hvert år etter skatt til samme konto for å samle en god formue som skattefri når hun blir pensjonist i en alder av 65 år. Hun setter inn beløpet på slutten av året. IRA-kontoen betaler 4,75% sammensatt årlig.
Basert på den gitte informasjonen, må du beregne løpetiden.
Løsning:
Vi får informasjonen nedenfor:
- O = $ 25 677
- I = Fast beløp innskudd med jevne mellomrom, som er $ 1 250
- i = Rentesatsen, som er 4,75% og blir sammensatt årlig
- F = Frekvens som er årlig her, derfor blir den 1
- n = antall år Roth IRA foreslo å bli laget, vil være forskjellig fra pensjonsalder minus nåværende alder (65 - 30), som er 35 år.
Nå kan vi bruke formelen nedenfor for å beregne løpetiden.
IRA = O * (1 + i) F * n + I * ((1 + i) F * n - 1 / i)
- = $ 25,667 * (1 + 4,75%) 1 * 35 + $ 1250 * ((1 + 4,75%) 1 * 35 - 1 / 4,75%)
- = $ 237 520,31
På tidspunktet for pensjonering vil hun ikke være ansvarlig for noen skatt, og derfor vil beløpet som vil bli mottatt være $ 237 520,31
Konklusjon
Som diskutert kan en Roth IRA-konto brukes av enkeltpersoner til å sette inn skattebetalt beløp og uten å ta noen fradrag for deres bidrag og motta det skattefrie beløpet på tidspunktet for uttak. Imidlertid bruker enkeltpersoner denne kontoen til å akkumulere formue som skattefri, og derfor har myndighetene satt opp en grense som man kan sette inn på denne kontoen; man må være klar over det.
