Kalkulator for tildeling av eiendeler - Tildel eiendelene ved hjelp av tommelfingerregel

Om ressursfordelingskalkulator

Formelen for beregning av tildeling av aktiva er per nedenfor:

Der,

A er individets alder.

Eiendeltildeling er ikke en enkel oppgave, og det er ingen metode for å bestemme det samme, og det varierer fra sak til sak og individ til individ. Dette innebærer å ta hensyn til faktorer som alder, risikoprofil, livsmål, kortsiktig gjeld osv., Og alle disse faktorene påvirker mange beslutninger om fordeling av aktiva ettersom porteføljeforvalteren ville håndtere disse midlene og ville endre eiendelsallokering tilsvarende. De har en investeringsretningslinje som ofte kalles IPS, som skal ha en forutbestemt avkastningskrav på porteføljen, og tildelingen vil bli bestemt deretter og vil fortsette å endres hvis det er en endring i noen av de viktige faktorene.

Men siden disse involverer mange komplikasjoner og beregninger, vil vi fokusere på enkel formel (en tommelfingerregel) hvor vi skal trekke en alder fra 100 for å bestemme tildelingen som skal foretas på lager, som anses som risikable eiendeler. Den resterende prosentandelen kan allokeres til mindre risikofylte eiendeler eller til og med kan holdes kontant. For enkelhets skyld skal vi betrakte tre aktivaklasser - aksjer som en risikofylt eiendel, obligasjoner som en mindre risikofylt eiendel, og for det tredje kontantekvivalenter behandlet som minst risikofylte sammenlignet med de to andre.

Hvordan beregne ved hjelp av kalkulator for tildeling av aktiva?

Man må følge trinnene nedenfor for å beregne aktivatildelingen.

Trinn 1 - Bestem individets risikoprofil, investeringsmål, antall år investering skal gjøres for.

Trinn 2 - Alder er den viktigste faktoren her, som bør noteres.

Trinn 3 - Bestem områdene som investeringen vil være tillatt for risikofylte eiendeler per faktor bestemt i trinn 1.

Trinn 4 - Trekk nå alderen som ble notert ned i trinn 2 fra 100, som skal være aktivaallokering mot risikofylte eiendeler, som er egenkapital.

Trinn 5 - Den resterende prosentandelen kan fordeles likt på obligasjoner og kontanter eller per individuelt behov, enten hele gjenværende prosentandel i kontanter eller i obligasjon.

Trinn 6 - Resultatet er grove tildelinger per tommelfingerregel, men ikke de nøyaktige.

Eksempel 1

Mr. Vinay er et individ som blir alene, og han er 35 år gammel. Han har aldri vært i investering og forstår ikke mye om det. Han er veldig pent bosatt i sitt eget hus og skylder ikke noe ansvar. Det eneste målet han har er nå å ha nok midler til seg selv under pensjon, som er 30 år fra nå.

Han nærmer seg en finansiell rådgiver som anerkjenner faktorene sine og vurderer sine bekymringer og investeringsmål og gir ham en IPS-uttalelse som han knapt forsto, og derfor som det siste alternativet, anbefaler ham å bruke tommelfingerregelen, noe som ville være enkelt for ham å forstå, og i gjennomsnitt vil tildelingen komme i nærheten av Mr. Vinays krav.

Videre velger Mr. Vinay å tildele kontanter og obligasjoner også.

Basert på informasjonen ovenfor, må du beregne aktivaallokering per tommelfingerregel.

Løsning:

Vi kan her merke oss at Mr. Vinay er godt avgjort, og at det ikke er noen gjeldsplikt for ham og det eneste målet i livet hans å ha midler under pensjonen, og derfor vil risikoviljen være å fordele mindre midler i risikable eiendeler og mer. midler i den mindre risikofylte eiendelen.

Nå kan vi bruke formelen nedenfor for å beregne aktivaallokering:

• = 100 - 35
• = 65%

I henhold til den ovennevnte tommelfingerregel skal fordelingen til risikofylte eiendeler være 65% som tidsramme for å investere i 30 år, og den resterende delen, som er 100 - 65, som er 35%, kan investeres i kontantekvivalenter og obligasjoner.

Men siden vi ikke får noen spesifikk tildeling, kan vi dele dem i like forhold, som er 35% / 2, som er 17,5% i kontantekvivalenter og 17,5% i obligasjoner.

Eksempel 2

Mr. Kapoor, som er 55 år gammel, har investert i markedet i ganske lang tid, men har hatt tap, og derfor bestemte han seg for å redusere aktivaallokeringen til risikable eiendeler. Siden porteføljen hans er nede, er han usikker på hva som må gjøres videre. Han vil bare motta faste inntekter per måned og et lumpsumbeløp på slutten av 15 år. Han har ingen gjeld utestående. Han tar råd fra sin venn, som er MBA i finans, og på grunn av sin langsiktige investering, aldersfaktor og begrensede kunnskap om aktivaallokering, foreslår han at han bruker en tommelfingerregel for sin eiendelsallokering. Mr. Kapoor er ikke interessert i å ha noen eiendeler i kontanter.

Basert på den gitte informasjonen, er du pålagt å beregne aktivaallokeringsprosenten både i aksjer og obligasjoner per foreslått metode.

Løsning:

Vi kan her merke at Mr. Kapoor er godt avgjort, og at det ikke er noen gjeldsforpliktelse for ham og det eneste målet i livet hans å ha midler under pensjonen, og derfor vil risikoviljen være å fordele mindre midler i risikable eiendeler og mer. midler i den mindre risikofylte eiendelen.

Nå kan vi bruke formelen nedenfor for å beregne aktivaallokering:

• = 100 - 55
• = 45%

I henhold til den ovennevnte tommelfingerregel skal fordelingen mot risikofylte eiendeler være 45% som tidsramme for å investere i 15 år, og han er uinteressert i å øke tildelingen til risikofylt eiendel og den resterende delen som er 100 - 45 som er 55 % kan investeres i obligasjoner og som skal oppfylle hans krav om å tjene fast inntekt.

Konklusjon

Eiendomstildeling er ikke lett og avhenger av sak til sak og type person; deres risikofaktorer, tidshorisont, likviditetskrav, skattekrav, juridiske krav osv. er noen av faktorene som får av allokering av eiendeler. Siden mange av individene mangler kunnskap om kapitalmarkedene, vil denne tommelfingerregel-metoden være nyttig for dem.