Forskjeller mellom 401k og Roth IRA
401 (k) er pensjonskontoplanen som er sponset av selskapene der de ansatte kan gi det innskuddsbaserte bidraget slik at de kan avlede lønnsdelen i de langsiktige investeringene, og det samme er kvalifisert for de spesielle skattefordelene i henhold til retningslinjene. av IRS mens Roth IRA er en pensjonssparekonto der personen bidrar med beløpet etter skatt og kan ta ut beløpet skattefritt, og det foretrekkes av ansatte som er lavtlønnede og som er i stand til å gi anstendige bidrag til det samme.
Folk tjener, bruker og sparer. Tjen og spar komponentene er de to faktorene som avgjør fremtidig økonomisk status for mennesker. Så generelt, i løpet av sin unge alder, har folk en tendens til å tjene og spare mer slik at de kan bruke korpuset på et senere tidspunkt eller i pensjonsperioden. Det er mange pensjonsplaner som kan hjelpe folk med å oppnå sine langsiktige eller pensjonistiske økonomiske mål eller forpliktelser.
I denne artikkelen skal vi diskutere to slike økonomiske planer som tar sikte på å hjelpe folk med å spare penger til pensjonsmål. Både 401k-planen og Roth IRA er pensjonsplaner med noen tekniske forskjeller mellom dem.
Hva er en 401k?
401 (k) er en økonomisk pensjonsplan som er sponset av arbeidsgivere som gjør det mulig for sine ansatte å gi bidrag til pensjonsfondet. Arbeidsgivere kan velge å gi et matchende bidrag på vegne av sine ansatte. Arbeidsgiveren kan velge å legge til en profittdelingsfunksjon i tillegg til planen. En ting å merke seg i 401 (k) -planen er at inntektene påløper på skatteutsatt basis.
Hva er Roth IRA?
IRA refererer til en individuell pensjonskonto. Roth IRA er en spesiell type pensjonskonto som kan finansieres av folket med inntekten etter skatt. Det er en veldig lukrativ type pensjonssparingsplan, ettersom alle fremtidige uttak er skattefrie. I motsetning til den tradisjonelle IRA er det ikke noe fradrag for skatt på bidragene til Roth IRA.
401k vs Roth IRA Infographics
Viktige forskjeller
- Både 401k og Roth IRA tar sikte på å gjøre det mulig for investoren å samle et korpus som er tilstrekkelig til å oppfylle de langsiktige økonomiske forpliktelsene, som blir vanskelige fordi når folk blir gamle, blir deres evne til å tjene til stillstand og mange aspekter som helse kommer til spill. . Selv om begge pensjonsinstrumentene har lignende mål, varierer de i nyanser som påvirker måten corpus oppnås på, og distribusjoner blir gjort til investorene. Begge deler skiller seg hovedsakelig i skattebehandling, bidrag, investeringsalternativer, utdelinger osv. Bidraget til både planene eller kontoene er rangert fra arbeidsinntekt og ikke fra investerings- eller leieinntekt.
- I en 401 (k) plan satte de ansatte til side en del av sin månedlige inntekt for å bidra til 401 (k) -planen for fremtidige formål. Disse lønnsutskuddsbidragene skjer før fradrag for inntektsskatt fra månedslønnen. Arbeidsgiveren kan velge å gjøre sin del av bidraget på flere måter, hvorav den ene er at arbeidsgiveren samsvarer med bidraget fra arbeidstakeren som er utsatt for en viss grense. Siden disse bidragene blir trukket før du betaler inntektsskatt, reduserer det skattepliktig lønn og gir dermed et skatteskjold for nå. Men når investoren når pensjonsalderen og begynner å gjøre uttak fra det oppsamlede korpuset, blir skatten brukt i henhold til inntektsskattgruppen der investoren faller på den tiden (som vanligvis er lavere).
- Kalkulator av Roth IRA, en spesiell variant av vanlig vanilje IRA, er satt opp mellom et verdipapirforetak og et individ. Så den enkeltes arbeidsgiver er ikke involvert i dette oppsettet. Investeringsalternativene er heller ikke begrenset i henhold til planleverandøren, og investorene har større frihet enn 401 (k) planer. En av de slående trekkene er at de finansieres av penger etter skatt og unngår skatter på uttakene.
401k vs Roth IRA sammenligningstabell
| Basis | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definisjon | En pensjonsplan, sponset av arbeidsgivere, som tillater ansatte å gi bidrag til lønnsutsettelse. | En spesiell pensjonskonto tillater folk å spare inntekt etter skatt for fremtidige økonomiske forpliktelser. | ||
| Bidrag | Bidrag gjort fra lønnsutsettelse. | Bidragene er fra inntekt etter skatt. | ||
| Fordeling | Distribusjoner er skattepliktige i henhold til skatteplaten til personen på uttakstidspunktet. | Distribusjoner er ikke skattepliktige og tillater dermed hele corpus å være tilgjengelig til rådighet for investoren. | ||
| Bruk | Det er gunstig for de som ønsker å minimere sine nåværende skattebetalinger og dermed utsette skatten under pensjonen når de faller i lavere skatteparametre på grunn av mindre inntekt under pensjon, sammenlignet med nåværende inntekt. | Det er gunstig for de som ønsker å minimere skattebetalinger under pensjon. Det er også nyttig som et instrument for de som ønsker å legge igjen skattefrie eiendeler til sine arvinger. |
Konklusjon
401 (k) planens hovedtrekk kommer til overflaten, spesielt når en arbeidsgiver matcher den ansattes bidrag ved å bidra med ekstra penger til den ansattes 401 (k) -konto, som normalt er basert på en viss prosentandel av den ansattes bidrag. Noen viktige trekk ved 401 (k) -planen inkluderer at bidragene reduserer skattepliktig inntekt i året de ble gjort, fondet er billigere sammenlignet med andre identiske fond osv. Det er også noen ulemper ved denne planen. som begrenset kontroll over investeringsvalg, minimum fordeling som kreves, utdeling beskattes med normal inntektsskattesats osv.
Roth IRA viser seg å være mer relevant for enkeltpersoner som tror at de vil falle i en høyere enn gjeldende skatteklasse når de går av med pensjon. Det er to primære fordeler med Roth IRA. For det første er ikke bare uttak av bidrag, men også avkastning opptjent gjennom årene skattefritt. For det andre er det ingen obligatoriske minimumsfordelinger i løpet av Roth IRA, i motsetning til den tradisjonelle IRA. Dette hjelper med å holde og la korpuset vokse for arvinger og det også skattefritt.
Etter å ha sett begge planene i detalj, kunne man komme til den konklusjonen at begge gir gode instrumenter for å spare for fremtiden og spare penger samtidig. Ingen trenger å tenke på tidspunktet for skattefordelen. Hvis et individ mener at hans / hennes nåværende skattegrense er veldig høy, er 401 (k) -planen mer fornuftig da den senker skattepliktig inntekt og sparer for fremtiden samtidig. Mens individet mener at det endelige målet med sparing er å ha et skattefritt korpus under pensjonering eller å legge igjen skattefrie eiendeler til arvingene, så er Roth IRA veien å gå.
