Hva er Caisse Populaire?
Caisse Populaire er et fransk ord for 'Credit Union', og det refererer ganske enkelt til finansinstitusjoner som eies og kontrolleres av medlemmene. Disse institusjonene utfører lignende aktiviteter som banker, men er begrenset til kun å tilby tjenester til medlemmene. Noen ganger, basert på medlemsbehov, kan institusjonene også utføre tilleggstjenester, for eksempel investeringsrådgivning. Caisse Populaires finnes for det meste i Canada, og de fleste av dem er fokusert i provinsen Quebec.
Hvordan fungerer Caisse Populaire?
Caisse Populaire kan dannes av en gruppe mennesker med felles interesse - vanligvis dannes disse av mennesker som bor i samme samfunn. Medlemmene i Caisse Populaire samler pengene sine (innskudd) og bruker dem til å tilby lån og andre finansielle tjenester til medlemmene. Styret velges demokratisk, hvor hvert medlem får en stemme uavhengig av størrelsen på innskudd eller investeringer.
Ettersom disse institusjonene arbeider for medlemmets velferd og ikke er profittorienterte, er gebyrene betydelig lavere. I motsetning til store banker vil disse institusjonene mer sannsynlig ta lavere renter på lån mens de tilbyr høyere renter på sine innskudd. Ethvert overskudd tjent av disse institusjonene vil bli delt av medlemmene.
Typer tjenester hos Cassie Populaire
I likhet med en vanlig bank tilbys følgende tjenester på Caisse Populaire -
- Sjekkekonto
- Sparekonto
- Sertifikat for innskudd
- Nettbank
- Lån
- Kredittkort
Imidlertid tilbys disse tjenestene bare til medlemmene og ikke åpne for allmennheten.
Eksempel på Caisse Populaire
Caisse Populaires er både provinsielt og føderalt regulert i Canada. Hver provins (unntatt noen få) har sin lovgivning om inkorporering og drift av kredittforeninger. Bankloven fra 2012 sørget for etablering av Caisse Populaire i føderal skala. Som sådan ble det uni finansielle selskapet den første føderale kredittforeningen i Canada i 2016.
Kredittforeningene i Quebec, Canada er formelt samlet i Desjardins-gruppen. Desjardins-gruppen ble etablert i 1900 av Alphonse Desjardin, med hovedkontor i Quebec. Det er for tiden den største føderasjonen av kredittforeninger i Nord-Amerika. I tillegg til tradisjonelle banktjenester tilbyr konsernet også tilleggstjenester som forsikring, eiendom, megling gjennom datterselskapene.
Fordeler med Caisse Populaire
- Kunder er medlemmer: I en kredittforening er medlemmene og kundene det samme. Derfor vil retningslinjene og tjenestene være svært kundevennlige.
- Velferdsorientert modell: Siden Caisse Populaires ikke jobber etter en profittorientert modell, er det ingen konstant drivkraft for å øke fortjenesten på alle mulige fronter. Snarere tilbyr disse institusjonene en lavere rente for lån for å komme samfunnets medlemmer til gode.
- Avgiftene er lavere: En Caisse Populaire tar ikke noen avgifter for sine tjenester siden alle tjenestene bare tilbys til medlemmene.
Ulemper med Caisse Populaire
- Dårligere teknologi: De har lavere eiendeler og innskudd. De har ikke tilstrekkelige midler til å konkurrere med store finansinstitusjoner eller banker teknologisk. Derfor pleier de å være en ganske gammel skole i sin praksis og tilbud i forhold til teknologi.
- Stedsorientert: Caisse Populaires ble introdusert med sikte på å imøtekomme behovene til medlemmer av et bestemt samfunn. Disse samfunnene var generelt geografisk konsentrerte. Derfor er tjenestene til slike kredittforeninger mer sannsynlig å være konsentrert innenfor et bestemt geografisk område. Det er mindre sannsynlig at de har verdensomspennende filialer og tilbyr banktjenester fra hvor som helst over hele verden.
- Mindre minibanker: Automatiserte tellermaskiner har redusert belastningen på manuelle banktjenester sterkt. Imidlertid er Caisse Populaires mindre sannsynlig å tilby bredere minibankfasiliteter sammenlignet med en vanlig bank.
- Begrenset medlemskap: De tilbyr kun tjenester til sine medlemmer. Å få medlemskap i disse kredittforeningene er svært restriktivt og er ikke åpent for allmennheten. Derfor kan ikke-medlemmer ikke dra nytte av tjenestene til kredittforeninger.
Konklusjon
Ulike former for kredittforeninger eksisterer over hele verden. Caisse Populaire er en av de mest populære og effektive finansinstitusjonene i Canada. Selv om systemet kommer med sine begrensninger, med de økende regelverkene og teknologien, kan disse lett overvinnes.
