Hva er ballongbetalinger?
Når delvis tilbakebetaling av hovedlån som pantelån, kommersielt lån osv. Er avtalt å gjøres ved utløpet av låneperioden eller på løpetiden der den totale utstrømningen er høyere enn det omtrentlige beløpet som skal betales på månedlig basis, siden det ikke avskrive fullstendig over lånets løpetid på grunn av det store beløpet, så kalles det ballongbetaling .
Eksempel på beregninger av ballongbetalinger
I dette eksemplet på beregning av ballongbetaling, la oss si at Mr. Z tar opp et ballonglån på $ 417000 som skal betales om to år. Hva skjer i det normale pantescenariet at låntaker vil betale en serie med like avdrag som vil bestå av noe hovedbeløp og noe rentebeløp, slik at låntakeren ved utløpet har betalt hele lånet sammen med renten.
I tilfelle av beregningen av ballongbetalingen vil den månedlige betalingen imidlertid være veldig lav og vil bestå av en veldig liten mengde hovedstol tilbakebetaling, og ved slutten av ansettelsesperioden vil låntakeren betale et enormt beløp slik at alle hans gebyrer sammen med renter blir ryddet. Forbered betalingsplanen til Mr. Z med tanke på at renten er 2% og vurder den første tilbakebetalingsdatoen som 1. oktober 2015. Avdraget som betales hver måned vil være $ 1500 inklusive renter.
Beregningsplan for ballongbetaling for lånet tatt av Mr. Z på $ 417000 i to år med en hastighet på 2% er som følger:
I ovennevnte tidsplan kan vi se at en enorm avbetaling på $ 398805,13 har blitt utført, og til slutt kommer forpliktelsen til null. Videre kommer hovedkomponenten i avdrag bortsett fra den siste, veldig minimal.
Fordeler
- Den kommer med lavere renter, så man må gjøre små månedlige innbetalinger.
- Et godt alternativ for den som har kontant knase, men forventer innstrømning i nær fremtid.
- Man kan kvalifisere for et større beløp enn de gjør i de vanlige lånene.
Ulemper
- Lånetiden vil generelt være kortere. Så tilbakebetaling kan føre til salg av investeringer eller hus, da det ikke er mye tid til å tenke på andre veier.
- Flere sjanser for mislighold som resulterer i flere sjanser for negativ effekt i kredittvurdering som kan påvirke sanksjonering av fremtidige lån eller sanksjoner med rimelige vilkår.
- Svært høy belastning av kontantstrøm på slutten når den endelige innbetalingen er gjennomført, noe som kan påvirke likviditeten negativt og resultere i en økning i seighet for å fullføre konjunktursyklusen.
- Det kan være andre risikoer som kredittmarkedsrisiko, renterisiko, risiko for verdifall, den nødvendige tiden og nødvendig for å refinansiere en ballongbetaling.
- Det kan være forskuddsbetaling eller stengningskostnader.
Viktige punkter du må vurdere når du tar ballongbetalinger
- Ballonglån blir oftere sett på kommersiell utlån som en sammenligning med forbrukslån på grunn av det faktum at det vil være vanskelig for et huseier å gjøre en enorm betaling på slutten.
- Ballonglån tas i en veldig kort periode, i motsetning til det normale lånet.
- Bare en liten del av hovedbeløpet amortiseres i løpet av lånet.
- Denne typen ordninger kan være risikabelt for et fallende boligmarked, ettersom man tar lånet med fremskrivningen av husets videresalgsverdi på slutten. Men på grunn av den fallende trenden kan han kanskje ikke selge til den verdien og kanskje misligholde den endelige tilbakebetalingen.
- Ballongbetalingene rulles noen ganger på slutten av sin periode til et nytt lån, slik at låntakeren kan stenge det gamle lånet ved å betale med beløpet mottatt fra det nye lånet. Dette systemet kalles to-trinns pantelån. Denne tilbakestillingsprosessen er imidlertid ikke automatisk. Det avhenger av flere faktorer som den siste trenden med å betale avdrag, utlåner og låner konsensus, etc.
- Ballongbetalingen vil komme omtrent to ganger av lånets siste betaling.
Konklusjon
En ballongbetaling er en type lån der små avdrag betales i løpet av lånet, og en endelig stor tilbakebetaling gjøres på slutten.
Denne siste betalingen på grunn av sin store størrelse kalles en ballongbetaling.
Disse lånene er vanligvis for en kortsiktig periode, og det betales renter i løpet av lånetiden, og den endelige tilbakebetalingen gjøres for den utestående hovedstolen.
Disse sees ofte i boliglånsmarkedet, og årsaken er en fordel med mindre første betaling.
Ballonglånet kan se attraktivt ut med mindre innledende betaling, men skaper en enorm forpliktelse på slutten. Hvis fondet ikke forvaltes effektivt, vil det være store problemer med å betale den endelige utbetalingen. Låntakeren må sjekke med hans behov om ballonglånet er riktig i henhold til hans behov eller ikke. En som mangler planlegging og ledelse, foreslås ikke å velge dette lånet.
Samtidig er det meningen at långiveren skal undersøke låntakerens tilbakebetalingsevne, som også kalles ATR. De må se sine sannsynlige kontantstrømmer og deres fremtidige forpliktelser som vil hjelpe dem med å bedømme deres evne til å betale tilbake det enorme beløpet på slutten.
