Forskjellen mellom kapittel 7 og kapittel 13
Den grunnleggende ideen til kapittel 7 om konkurs er at personen trenger å overgi eiendelen sin til kreditorene der en bobestyrer er tildelt å forvalte eiendommen og kreves der personen ikke eier tilstrekkelige midler til å betale seg, mens den derimot kapittel 13 i konkurs er utformet for å beholde all din eiendom, og gjeld blir betalt enten ved omstrukturering av gjeld for å gjøre det håndterbart å betale, eller frafall av en del av gjeld for å gjøre resten håndterbar å betale.
De fleste konkurser som er arkivert i USA er enten kapittel 7 eller kapittel 13 konkurs tilfeller. Hvilken konkurs er det riktige valget, avhenger av inntekten som er opptjent, eiendeler, gjeld og økonomiske mål?
- Under kapittel 7 Konkurs eller "Likvidering av eiendeler", for å betale utestående gjeld til kreditorer, blir visse forbruksmidler avviklet. Når den er arkivert, blir denne typen konkurs vanligvis utskrevet omtrent 3 måneder senere uten ytterligere betalinger foretatt av forbrukeren.
- Kapittel 13 konkurs kan også betegnes som en gjeldsplan (justert) som en tilbakebetalingsplan godkjennes av retten. Under kapittel 13 konkurs, må forbrukeren foreta delbetalinger til kreditor regelmessig over en periode på flere år. Når tilbakebetalingsplanen er fullført, løses konkursen.
Kapittel 7 vs kapittel 13 Konkursinfografikk
La oss se de største forskjellene mellom kapittel 7 og kapittel 13 konkurs.
Viktige forskjeller mellom kapittel 7 og kapittel 13
- Den primære fordelen som tilbys i kapittel 7 er nesten garantert gjeldslettelse. På den annen side er tilbudene i kapittel 13 knyttet til fordeler på sikret gjeld. For eksempel stopper kapittel 13 tvangsforfølgning, slik at skyldnere som har kommet bak på pantelånet, kan ta igjen over tid uten fare for å miste hjemmet.
- Alle er ikke kvalifisert for kapittel 7 konkurs. Hvis inntektsnivået går under en viss grad, vil saken være kvalifisert. Kapittel 13 konkurs er mye mer kompleks og tar mer tid enn kapittel 7 konkurs. Det ble funnet at 29% av konkurs er kapittel 13 konkurs, mens de fleste av konkurs sakene, dvs. rundt 71% er kapittel 7 konkurs.
- Under kapittel 7 konkurs kan du bare beholde fritatt eiendom - eiendommen som kreditorer beskytter i henhold til føderal lov. Du må gi din ikke-fritatte eiendom til konkursforvalteren, som kan selge den og distribuere inntektene til kreditorene dine. I kapittel 13 konkurs trenger du ikke å gi opp noen eiendom. I stedet betaler du tilbake gjelden din av inntekten din. Det betyr imidlertid ikke at du kan beholde mer eiendom hvis du ville ha gått konkurs i henhold til kapittel 7.
Kapittel 7 vs kapittel 13 Sammenligningstabell
| Grunnlag for sammenligning | Kapittel 7 | Kapittel 13 |
| Type konkurs | Avvikling | Omorganisering |
| Kvalifikasjonsbegrensninger | Disponibel inntekt må være lav nok til å bestå kapittel 7 middeltest | Kan ikke ha mer enn $ 394,7255 i usikret gjeld eller $ 1,184,200 i sikker gjeld |
| Hvor lang tid tar det å motta utslipp? | Vanligvis 3 til 5 måneder | Ved fullføring av alle planbetalinger (vanligvis 3 til 5 år) |
| Hva skjer med eiendom i konkurs? | Skyldnere kan selge all ikke-fritatt eiendom til å betale kreditorer. | Skyldnere beholder all eiendom, men må betale usikrede kreditorer et beløp som tilsvarer verdien av ikke-fritatte eiendeler. |
| fordeler | Tillater skyldnere å raskt betale de fleste gjeldene og få en ny start. | Tillater skyldnere å beholde eiendommen og innhente ubesvarte gjeldsbetalinger med prioritetslån, bil og ikke-oppladbar prioritet. |
| Ulemper | Forvalteren kan selge den ikke-fritatte eiendommen. Det gir ingen måte å få tak i tapte betalinger. | Må utføre månedlige innbetalinger til bobestyrer i 3 til 5 år. Må kanskje betale tilbake en del av generell usikret gjeld. |
| Hvor lenge gjenstår konkurs? | 10 år fra innleveringsdatoen fordi det ikke er noen tilbakebetaling av gjelden. | 7 år fra innleveringsdatoen fordi en del av gjelden blir nedbetalt i henhold til utslippsplanen. |
| Effekt på kredittpoeng | Flagg for et kapittel 7 konkurs forblir der i 10 år. | Flagg for kapittel 13 konkurs fjernes fra skyldnerens kreditthistorikk 7 år etter arkivering. |
| Kravet om konkursbehandling skal avsluttes | Retten må ha inngått en avskjed. | Låntakeren må ha utbetalt alle utbetalinger i samsvar med den rettsgodkjente planen, hvoretter retten treffer avskjed. |
Siste tanker
De to viktigste konkursalternativene som er tilgjengelige for personer som er overkjørt av forbruksgjeld, er kapittel 7 og kapittel 13 konkurs. Begge tildeles også forskjellige tilbakebetalingsbeløp som skyldnerne skal betale til kreditorene.
Siden kapittel 7 har strengere regler for ny innlevering, ble folk som har søkt konkurs tvunget til å velge kapittel 13 de siste årene. Etter å ha mottatt en kapittel 7-utskrivelse, er skyldnere i åtte år utestengt fra å motta en annen kapittel 7-konkurs, men de må bare vente i fire år for å arkivere under kapittel 13. Hvis skyldnerens tidligere sak ville bli avskjediget, ville det ikke være noen tidsbegrensning .
