Hva er en akselerasjonsklausul?
En akselerasjonsklausul i en kontrakt gir långiveren rett til å kreve full tilbakebetaling av det ubetalte lånte beløpet dersom låntakeren ikke har oppfylt visse vilkår i kontrakten. Du vil mest sannsynlig komme over akselerasjonsklausuler i pantelån og utlån til eiendom.
Som sådan beskytter disse bestemmelsene långivernes interesser ved å redusere utlånsrisikoen.
Eksempel på akselerasjonsklausul
Vi vil nå ta hjelp av noen eksempler for å forklare dette konseptet grundig.
- John tar et boliglån som har en periode på ti år. Han har betalt låneavgiftene i avdrag. Dessverre unnlater han å betale avdraget i det femte året.
- Utlåner av lånet har satt en akselerasjonsklausul i utlånsavtalen. Den sier at låntakeren må betale tilbake det gjenværende beløpet umiddelbart hvis en eller flere avdrag blir savnet.
- Hvis John lykkes med å betale det ubetalte hovedbeløpet på lånet, vil han få eierskapet til huset.
- Men hvis han ikke utfører betalingen, vil det bli ansett som et kontraktsbrudd. Som et resultat vil långiveren få rett til å opphøre Johns eiendom.
- Husopphør kommer fra avgiften, som også vil bli nevnt i kontrakten. Levy gir utlåner en rett til å stanse skyldnerens eiendom ved manglende betaling av gjeld.
Det er viktig å merke seg at akselerasjonsklausulen ikke blir utløst av seg selv hvis du ikke betaler en avbetaling. Utløseren skjer etter at utlåneren bestemmer seg for å påberope seg klausulen.
Hva utløser akselerasjonsklausulen?
La oss liste opp noen av situasjonene som kan presse en utlåner til å påberope seg denne bestemmelsen.
# 1 - Manglende evne til å betale rentebetaling
Rentene belastes vanligvis utlåneren på hovedbeløpet. Det ville bli stavet i kontrakten at hvor mange tapte betalinger ville føre til at akselerasjonsklausulen utløste.
# 2 - På grunn av salg
Du må være klar over at låntakeren i pantelån bruker en eiendom til å pantsette lånet. Lånet er med andre ord sikret mot denne eiendommen. Så hvis låntakeren ikke klarer å betale tilbake lånebeløpet, har långiveren rett til å selge av denne eiendommen for å få tilbake den lånte summen. Men hva om låntakeren allerede har solgt den pantsatte eiendommen?
For slike tilfeller kommer Due-on-Sale som en redning. Det er en pakt som brukes i pantelån. Det hjelper utlåner å kreve full tilbakebetaling av lånets hovedbeløp i tilfelle låntakeren selger eiendommen som lånet var pantsatt med.
# 3 - Manglende oppfyllelse av pantelån
Denne spesielle akselerasjonsklausulutløseren forekommer hovedsakelig i eiendomslån der massive lånesummer er involvert. Derfor blir tilbakebetalingen i slike tilfeller vanligvis gjort i faste intervaller ved bruk av pantelån og rentebetaling. Hvis noen av disse betalingene ikke overholdes, utløser det klausulen.
# 4 - Brudd på gjeldspakter
Gjeldspakter er som restriktive pakter pålagt av utlåner for å kombinere utlåner og låntakers interesser. Disse klausulene i avtalen spesifiserer spesifikke regler som låntakeren må følge. Hvis låntakeren ikke overholder vilkårene som er spesifisert under denne pakten, kan långiveren kreve full tilbakebetaling av det utestående lånebeløpet. Det vil også føre til brudd på pakt.
Akselerasjonsklausul vs fremmedgjøringsklausul
- Forstå at de to bestemmelsene er forskjellige. Det er fordi, bortsett fra pantelån, fremmedgjøringsklausulen finnes i forsikrings- og finansieringskontrakter.
- Denne paragrafen gjelder overføring eller salg av en bestemt eiendel når den låntagende parten ikke oppfyller den økonomiske forpliktelsen nevnt i kontrakten.
- Denne klausulen fungerer til fordel for låntakerne. Hvis utlåner har solgt sin pantsatte eiendom og brukt pengene til å få tilbake det utestående lånebeløpet, frigjør det låntakerne fra fremtidige utbetalinger.
- Her blir låntakerne løslatt fra kontrakten først etter at eiendommen er overført til den nye eieren.
Fordeler
Er denne klausulen en velsignelse for långivere? Har det noen fordel for låntakerne? Vi vil gi slik innsikt i dette konseptet ved å kaste litt lys over dets opp- og nedturer.
- Tap på gjeld er en vanlig forekomst i utlånsvirksomheten. Det hjelper en utlåner med å gjenopprette den lånte summen i tilfelle en låntaker ikke betaler i tide.
- Derfor har långiveren en mindre risiko for å miste de lånte pengene. Det er fordi, som vi nevnte ovenfor, hvis en akselerasjonsklausul utløses, vil det kreve at låntakeren betaler tilbake lånet eller selger / pantsetter eiendommen sin til långiveren.
- Når betalingen er behandlet, blir låntakeren fritatt for fremtidige betalinger før lånets løpetid.
- Noen slike klausuler gir lån til låntakerne ettersom de sier at klausulen vil utløses først etter at to eller tre avdrag er savnet.
Ulemper
- Dette er vanligvis ugunstig for låntakeren, da det krever å betale en stor sum penger samtidig, noe som kan være umulig å realisere på kort varsel.
- Vilkårene for akselerasjonsklausulene kan virke overveldende å forstå. Som sådan tar folk ofte hjelp fra en advokat for å forstå plagene i bestemmelsene og utløserpunkter.
- Når den utløses, gjør det låntakere utsatt for å miste eiendommen sin i tillegg til å miste pengene de hadde betalt tidligere.
Viktige takeaways
- En akselerasjonsklausul i en kontrakt gir långiveren rett til å kreve full tilbakebetaling av det ubetalte lånte beløpet dersom låntakeren ikke har oppfylt visse vilkår i kontrakten.
- Du vil mest sannsynlig komme over akselerasjonsklausuler i pantelån og utlån til eiendom.
- Som sådan beskytter disse bestemmelsene långivernes interesser ved å redusere utlånsrisikoen.
