
Hva er kommersiell kreditt?
Kommersiell kreditt er en lånekreditt på forespørsel som er forhåndsgodkjent av banken eller utlåneren, og brukes vanligvis til presserende kontantbehov eller arbeidskapitalbehov. I motsetning til lån der låntakeren vil bli belastet renter på hele lånet, hjelper en slik kredittfunksjon låntakere å betale renter bare på det trukkede beløpet. De fleste kommersielle kreditter dreier seg, det vil si at det er en grense. Når du tar ut og tilbakebetaling, er kreditten gratis igjen.
Typer kommersiell kreditt
Det er hovedsakelig to typer:

# 1 - Sikret
I Secured Commercial Credits belaster banken sikkerheter for å inngå avtale med selskaper. Så hvis selskapet ikke klarer å utføre betalingen, har banken rett til å avvikle sikkerheten og bruke pengene til å fjerne den utestående betalingen. Etter hvert som kreditten er sikret, blir renten mindre, og grensen er høy.
# 2 - Usikret
Usikrede kommersielle kreditter støttes ikke av sikkerheter. Så kredittgrensen er risikabel. Banker tar vanligvis høyere renter i dette tilfellet, og kredittgrensene er også mindre.
Hvordan virker det?
Bedrifter krever kontanter for å håndtere daglige utgifter eller plutselige kapitalkrav. Så for å unngå en kontant knase, inngår de en kommersiell kredittavtale med bankene. Kommersiell avtale er et privilegium gitt til selskaper av banker, der banken setter en grense for uttak, som selskapene kan nyte godt av. Det belastes ingen renter hvis selskapet ikke tar ut penger. Så det er et slags forhåndsgodkjent lån, men renten belastes ikke på hele grensen. Det fortsetter å dreie. Når og når selskapet betaler tilbake de uttrukne pengene, begynner kontoen å etterfylles og lar selskaper trekke ut igjen i fremtiden.
Eksempel på kommersiell kreditt
Selskapet XYZ har inngått en kommersiell kredittavtale med en bank med en grense på $ 1.000.000. På grunn av den nåværende COVID-19 situasjonen lider selskapet XYZ en enorm nedgang i salget. De faste kostnadene for selskapet er konstante. For å betale den faste kostnaden, må selskapet XYZ bruke sin kommersielle kreditt og må vente på at situasjonen skal komme seg. Det er ekstremt nyttig i nødstilfeller.
Fordeler
- Dette hjelper selskaper med å oppfylle det presserende kravet om kontanter. Dette innprenter sikkerhet i hodet til lederne, da de vet at den daglige driften ikke vil bli skadet på grunn av kontantbehov
- Ettersom rentesatsen allerede er fast, hjelper det ledere å unngå å ta høyrentelån i kriser.
- Hvis det er en begrenset tidsrabatt på et aktivum som selskapet trenger, kan selskapet bruke kommersiell kreditt til å kjøpe eiendelen og øke produktiviteten.
- Det hjelper selskapet å investere i langsiktige illikvide verdipapirer for å tjene mer interesse. Som sådan vil en kreditt ivareta plutselige likviditetskrav, slik at de ikke har kravet om å avvikle illikvide eiendeler. Det er alltid en likviditetspremie i illikvide eiendeler.
- Det hjelper å skape et sunt forhold til banken. Konsekvent betaling av uttak og riktig, rettidig betaling av renter vil hjelpe selskaper med å oppnå en høy kredittvurdering.
Ulemper
- Bedrifter begynner å tenke at det vil beskytte dem mot å møte utgifter og i sin tur øker utgiftene. Så øker risikoen for lavere fortjenestemargin
- Hvis ikke rettidig betaling blir utført, øker rentebyrden, noe som blir vanskelig for selskaper å betale tilbake.
- Manglende betaling kan føre til dårlig kredittvurdering, noe som vil øke finansieringskostnadene for selskapet i fremtiden.
Konklusjon
Kommersiell kreditt er et privilegium gitt til selskaper og bør brukes med forsiktighet. Pengene som er trukket er ikke rentefrie, så de skal bare brukes når det er nødvendig. Det hjelper selskaper å operere optimalt, ettersom et plutselig likviditetskrav ikke stopper driften.