Hva er hardlån?
Et hardpengelån er en type finansiering som gis av ikke-bankinstitusjoner eller enkeltpersoner til eiendomsinvestorene. Det krever ikke mye kredittgransking da det støttes av sikkerhetsstillelse. Investoren foretrekker å velge en utlåner med mye penger, siden lånet blir gitt raskt innen en uke, sammenlignet med at tradisjonelle bankfolk tar omtrent 1 til 2 måneder å betale ut beløpet.
Denne typen lån kalles også et kortsiktig brolån siden det bygger bro over finansgapet mellom kjøp og videresalg av eiendommen.
Hvordan fungerer hardlån?
Jobben til en eiendomsinvestor er å identifisere en eiendom. Kjøp eiendommen, foreta reparasjoner eller renoveringer på eiendommen, øke markedsverdien og videresalg eiendommen.
- Investoren står vanligvis overfor finansieringsproblemer på tidspunktet for kjøp av eiendom, og de krever rask finansiering for å gjøre eiendommen salgbar umiddelbart.
- Tradisjonelle bankfolk ville aldri finansiere hardpengelån siden forholdet mellom lån og verdi kan være høyt (over 75%). Dermed velger eiendomsinvestorer private aktører som skal finansiere prosjektet.
- Eiendomseiendommen er gitt som sikkerhet for utlåner. Långiveren er ikke opptatt av investorens inntekt eller kreditthistorie siden lånet er på kort sikt.
Eksempel
Investoren har kommet over eiendom og skaffet seg følgende informasjon for et hardlån:
Løsning:
Forklaring:
- Mengden finansiering som tilbys av vanlige bankfolk er bare 70% sammenlignet med hardlånere. Videre er forskuddsbeløpet som kreves av investoren lavere.
- Investoren kan håndtere reparasjoner og uforutsette utgifter innenfor besparelsene de har tilgjengelig.
- Innen det totale løpet av 5 måneder kan investoren enkelt planlegge for reparasjoner og renovering av eiendommen.
- Avkastningen tjent av investoren er kjekk innenfor den gitte perioden.
Hvem foretrekker eiendomsinvestorer harde utlånere?
- Investorer som prøver å konkurrere med mange konkurransedyktige bud, foretrekker å velge alternativet for harde penger, noe som vil hjelpe dem med å få avtalen raskt.
- Investorer som har en dårlig kreditthistorie, kan bruke alternativet for harde penger til å sikre rask utbetaling uten problemer og henvendelser. Slike investorer har store sjanser for avvisning fra tradisjonelle bankfolk.
- Også nye investorer i markedet vil ikke ha en sunn inntektshistorie. Videre kan investoren senke sin del av investeringen i eiendom, noe som utsetter ham for lavere risiko.
Krav
- Hovedkravet til utlåner er at eiendommen skal være under utlåners sikkerhet.
- Låntakerens kreditthistorikk eller kredittvurdering er ikke bekymringsfull for utlåneren.
- Långiveren er imidlertid opptatt av investeringens størrelse.
- Investoren bør produsere utlåneren med låne- og tilbakebetalingsplanen for nevnte lån, og overbevise vesentlig om tilbakebetalingsplanen og tidspunktet for salg av et verdipapir. Detaljer som den nødvendige finansieringsperioden skal også nevnes.
Beløp for hardlån
- LTV-forhold (dvs. lån til verdi-forhold) angir hvor mye lån som kan sanksjoneres av utlåner. LTV beregnes ved å dele lånebeløpet med verdien av eiendommen som skal stilles som sikkerhet.
- Høyere LTV betyr et høyere beløp finansiert av utlåner og omvendt. Normalt tilbyr tradisjonelle bankfolk 75% av verdien som et lån.
- Private spillere tilbyr en LTV på mer enn 75%. Nå, hva med balansen i finans? Investoren fra lommen finansierer det åpenbart.
Fordeler
- Rask utbetaling av lån.
- Enkel finansieringsordning.
- Lavere mas for dokumentasjon og juridisk papirarbeid.
- Rask og enkel godkjenning i sanntid.
- Ingen etterforskning kreves angående investorens kreditthistorie eller inntektskilde eller investorens inntektshistorie.
- Fleksible alternativer gis av utlåneren som gjør jobben enkel.
- Enkel avslutning av investoren.
Ulemper
- Rentekostnaden er mye høyere enn tradisjonelle finansleverandører.
- LTV-forholdet er høyere for kun en erfaren flipper og ikke for en ny spiller.
- Andre uforutsette kostnader er også høyere enn for tradisjonelle lån.
- Finansiering avvises for eiendommen som har en lavere verdi mot verdsettelsen gjort av investoren.
- Långiveren foretrekker kortsiktig periode på lånetiden.
