Hva er en personlig garanti?
En personlig garanti er som en avtale mellom tre parter - långiver, låntaker og garantist, hvor garantisten godtar eller lover, og har juridisk bindende tilknytning til seg, for å tilbakebetale långiveren og innfri låneavtalen i tilfelle mislighold fra låntaker, uavhengig av at den som gir garanti er eller ikke er tilknyttet virksomheten som lånet tas for.
Forklaring
Med enkle ord betyr garantien å gi sikkerhet.
- Når vi snakker om personlig garanti, refererer det til løftet fra en person om å innfri avtalen og godta og betale betaling av ansvar og forpliktelser som avtalt i avtalen. Garantens personlige eiendeler kan, eller ikke, være vedlagt, det samme kan avgjøres på tidspunktet for inngåelsen av ordningen.
- Personlig garantist gir dette lovlige løftet til långiveren, for å støtte låntakeren for å hjelpe ham med å få lånet eller gjelden.
- I tilfelle mislighold fra låntaker, kan långiveren gjøre krav på den personlige garantisten om å gjøre opp misligholdet.
Formålet med personlig garanti
- Hensikten er å sikre at løftene i en avtale blir oppfylt.
- Når en slik garanti er gitt, er personen personlig ansvarlig (dvs. i sin personlige egenskap som betyr å feste sine personlige eiendeler) for å oppfylle løftet og kompensere långiveren, i tilfelle låntakeren ender med å misligholde hans side av løftet.
Egenskaper
- Långiveren burde ha prøvd alle måter å få tilbake gjelden fra låntaker først, først da kan han gå til en personlig garantist.
- Det er et betinget løfte, dvs. bare hvis en låntaker misligholder, kan långiveren ty til å kreve tilbake gebyrene fra deg.
- Det skal være en balansegjeld / gjeld som venter på tilbakebetaling.
Typer
# 1 - Begrenset garanti
- I en avtale der det er flere eiere / partnere, skal hver av dem ha en fast prosentandel av eierandelen i virksomheten.
- Følgelig er hver garantist forpliktet til å innfri bare i det omfanget av et slikt fast ansvarsbeløp i tilfelle virksomheten misligholder.
- Å gå dypere, begrenset garanti kan være enten (i) flere garantier eller (ii) felles garantier.
- Flere garantier betyr at din forpliktelse til å tilbakebetale balansegjeld er begrenset strengt i den grad det er nevnt i låneavtalen.
- En felles og flere garantier betyr flere garantier (som forklart ovenfor), men utvidet med ansvaret for full tilbakebetaling av balansegjeld i tilfelle en eier / partner ikke betaler opp den nødvendige delen.
# 2 - Ubegrenset garanti
Som tittelen antyder, betyr det å tilby en ubegrenset personlig garanti at garantisten er fullt ansvarlig for å betale tilbakebetalingsgebyret i tilfelle mislighold av låntakeren, uansett om du skylder garanti på 100% tilbakebetaling.
Hvorfor trenger långivere personlig garanti?
- Hovedårsaken til at långivere ber om personlig garanti er å sikre sikkerhet for det lånte beløpet, og videre gir dem også et ekstra nivå av sikkerhet og komfort for at låntakeren skal betale lånebeløpet behørig i tide.
- Det hjelper dem med å sørge for at låntakerne er forpliktet til å foreta tilbakebetalingen, og skal ikke utnytte unødig fordel eller bruke lånebeløpet på uønskede og unødvendige måter.
Grunner
- For låntakeren kan en personlig garanti hjelpe bedrifter å skaffe lån som kanskje ikke har vært mulig tidligere, eller få et større lånebeløp sanksjonert.
- For långiveren vil dette gi ham en forsikring om at pengene skal tilbakebetales i tilfelle eventuelle mislighold og at pengene hans er helt sikret.
Risiko
- Den største risikoen er at det medfører at når det samme blir påkalt, er du ansvarlig for å oppfylle ordningen, da det er en juridisk binding knyttet til den og gjøre opp gjelden.
- Det kan være mulig at du kanskje må bruke alle sparepengene dine, holdt til side for barn, pensjon, krisesituasjoner osv., Og betale avgiftene. Ved høye lånebeløp kan det hende du må bruke dine personlige eiendeler til å betale opp.
- I høyrisikoscenarier er konkurs også mulig.
- Så før du signerer for noen personlig garanti, er det alltid trygt å lese og forstå hvert begrep og ansvar.
Fordeler
- Garantens kreditthistorikk og kredittvurdering vurderes sammen med låntakernes kreditthistorie og rating.
- Forbedret / bedre kredittstøtte / tilgjengelighet for et lån.
- Forbedrer sjansene for å hente lån til en liten bedrift, noe som kanskje ikke hadde vært mulig ellers.
- Gir en utlåner at lånet skal tilbakebetales.
Ulemper
- Hvis virksomheten ikke vokser eller ikke lykkes med å oppnå den nødvendige avkastningskravet, og lånet fallerer, kan den personlige garantisten bli bedt om å hjelpe til med å foreta lånebetalingen.
- Personlige eiendeler kan festes og brukes til tilbakebetalingsformål.
- Kredittvurdering kan bli påvirket når en personlig garanti påberopes og er pålagt å betale.
Konklusjon
- For å oppsummere henviser personlig garanti til den håndhevbare delen av en avtale som har en juridisk bindende virkning på at i tilfelle låntakeren ikke oppfyller sine forpliktelser overfor forpliktelser / avgifter, skal denne garantien påberopes og den personlige garantisten er ansvarlig for å innfri avtalen.
- Det kan være begrenset eller ubegrenset. Videre kan personlige eiendeler også vedlegges for tilbakebetaling, om nødvendig.
