Forskjeller mellom IRA og 401k
IRA eller individuelle pensjonskontoer er en individuelt eid konto, og det samme trenger ikke opprettes av en arbeidsgiver, og deltakerne kan enkelt sette opp sine IRAer med en individuell leverandør av pensjonskontoer, mens en ansatt kun kan sette opp 401k- planen hos en arbeidsgiver som er kvalifisert for 401 000 pensjonsalternativer.
Det er en vanlig myte at en lønnet person husker at de må velge mellom IRA og 401k. Sannheten er imidlertid at en person kan investere i begge kategorier av skatteunngåelsesinstrumenter som beskytter ens pensjonssparing. Ja, det er sannheten.
Begge er få av de vanligste variantene av en innskuddsplan, som gir en skattefordel for pensjonssparing. Hvis en person planlegger pensjonssparingen klokt, investerer han / hun sannsynligvis i både godt finansierte IRA og 401k. Imidlertid er det visse grunnleggende skiller mellom IRA (tradisjonell IRA er dekket) og 401k, som vil bli belyst i denne artikkelen.
Hva er IRA?
En IRA er en individuell pensjonskonto for personer under 70,5 år som ikke får tilbud om 401k av arbeidsgivere. Imidlertid kan folk som nyter fordelene av 401k også investere i IRA. Beløpet som er bidratt til IRA-kontoen er i utgangspunktet inntekt før skatt, noe som betyr at beløpet har skattefradrag og vil bare bli beskattet når det trekkes tilbake på pensjonstidspunktet.
I løpet av 2019 har ansatte under 50 år lov til å bidra med inntil $ 6000 av inntekt før skatt til IRA, mens de over 50 år kan bidra med et ekstra innhentingsbidrag på $ 1000.
Hva er 401k?
En 401k-plan er en autorisert arbeidsgiver-sponset innskuddsbasert pensjonsplan, i motsetning til IRA. Beløpet som blir bidratt til 401k-kontoen er også inntekt før skatt, noe som betyr at beløpet ikke blir skattlagt i løpet av året personen opptjente det. Beløpet blir imidlertid beskattet når det trekkes tilbake etter pensjonering.
I løpet av 2019 har ansatte under 50 år lov til å bidra med inntil $ 19.000 av inntekt før skatt til en 401 (k), mens de over 50 år kan bidra med et ekstra innhentingsbidrag på $ 6000.
IRA vs 401k Infographics
La oss se de største forskjellene mellom IRA og 401k.
Nøkkelforskjell
- I løpet av 2019 sto bidragsgrensen i tilfelle IRA på $ 6000 hvert år for personer under 50 år, mens den for 401 000 $ 19.000. I mellomtiden sto det ekstra innhentingsbidraget for mennesker over 50 år på $ 1000 for IRA og $ 6000 for 401 000 i løpet av 2019.
- Ved tidlige uttak er distribusjon fra tradisjonelle IRAer straffet med 10% straff for en person under 59,5 år, mens det ikke er noen straff for en person over 59,5 år. Distribusjon på grunn av tidlige uttak fra 401k er underlagt en belastende skatt på 20%, med mindre det er en "distribuerbar hendelse" som at en ansatt forlater arbeidsgiveren eller går av med pensjon.
- Mens selskaper ikke tilbyr noe matchende bidrag for IRA, tilbyr de fleste arbeidsgivere et matchende bidrag opp til en viss prosentandel av lønnen i tilfelle 401k.
- En IRA-plan koster relativt mindre på grunn av et lavere beløp forvaltet og ingen årlige avgifter, mens på 401k-planen krever høyere avgifter på baksiden av den høyere mengden penger.
- En IRA-plan tilbyr ulike investeringsalternativer, som inkluderer aksjer, fond og renteinntekter, siden IRA er selvstyrt. På den annen side har 401k begrensede investeringsalternativer.
IRA vs 401K sammenligningstabell
| Basis | IRA | 401 (k) | ||
| Bidrag | Man kan bidra med $ 6000 til en IRA hvert år ($ 7000 for personer over 50 år) i 2019 | Man kan bidra med $ 19.000 til en 401 (k) -konto hvert år ($ 25.000 for personer over 50 år) i 2019 | ||
| Tidlige distribusjoner | Tidlig distribusjon fra tradisjonelle IRAer er underlagt 10% straff for en person under 59,5 år (ingen straff for en person over 59,5 år) | Tidlig distribusjon fra en 401 (k) er underlagt belastende 20% skatt med mindre arbeidstakeren forlater arbeidsgiveren eller går av med pensjon. | ||
| Føderale skatter | Føderale og statlige skatter er gjeldende for utdelinger fra tradisjonelle IRAer etter fylte 59,5 år. | Distribusjon fra en 401 (k) er underlagt obligatorisk føderal skatt på uttakstidspunktet. | ||
| Arbeidsgiverbidrag | Bedrifter tilbyr ikke noe samsvarende bidrag til IRA. | De fleste arbeidsgivere tilbyr et matchende bidrag opp til en viss prosentandel av lønnen. | ||
| Investeringskostnader | Det koster relativt mindre sammenlignet med en 401 (k) plan, siden det vanligvis er et mindre volum penger å administrere, og også IRAer ikke tar noen årlige avgifter. | Gebyrene er høyere for 401 (k) planer på grunn av et høyere volum penger administrert i en 401 (k) -konto. | ||
| Investeringsalternativer | Man kan foreta alle slags investeringer, som inkluderer aksjer, fond og renteinntekter, siden IRA er selvstyrt. | De fleste av 401 (k) planene har begrensede investeringsalternativer slik at en gjennomsnittlig 401 (k) plan tilbyr rundt 20 fond. |
Konklusjon
Som det fremgår av forklaringene ovenfor at begge kategoriene av skatteplanlegging som er noe forskjellige i sin natur og tjener viktige roller i pensjonssparingen. Begge tilbyr skatteutsatt utbetaling fra renteinntekter, utbytte og kapitalgevinster.
Imidlertid må man vurdere sitt eget krav når det gjelder kostnader og fordeler for å komme til en balansert pensjonsplan. Som sådan er det avgjørende å forstå forskjellene mellom de to for å anvende dem med suksess i planlegging av pensjonssparing. Jeg håper artikkelen hjelper deg med å tyde de to skattebeskyttelsesplanene for en sunn pensjon.
