Hva er økonomisk planlegging?
Økonomisk planlegging er en prosess med tydelig forståelse av fremtidige økonomiske krav og avsetning til det deretter. Det starter og slutter ikke i en spesifisert tidsramme, derfor vil det ikke være galt å si at det er en pågående prosess.
Det er prosessen med å kjenne din nåværende økonomiske stilling, forstå hvor du vil nå ved å kartlegge deg bort og ta passende skritt for å oppnå målet ditt.
Men som alle andre planer, må en økonomiplan også vurderes fra tid til annen for å forstå om du er ute av sporet og tar korrigerende tiltak for det samme.
Du jobber hardt for å tjene penger slik at du kan spare for dine og familiens kommende krav, men bare å spare er ikke nok. Å investere de sparte pengene i passende og passende investeringsalternativer er nøkkelen til å sikre din økonomiske fremtid. Ulike individer har forskjellige krav, avhengig av inntekt, utgifter og risikovillighet.
En person i begynnelsen av karrieren kan ta større risiko enn den som har mer ansvar. Ulike investeringsalternativer for de varierte behovene til mennesker er lett tilgjengelige i markedet.
Investeringsalternativer, inkludert aksjer, egenkapital, gjeld, stiller ulike krav som tilgjengelig likviditet, vanlig inntekt, kontantstrøm, samt en økning i kapitalen.
En helhetlig økonomiplan ivaretar både kortsiktige og langsiktige økonomiske krav. Det hjelper også med å innprente den gyldne vanen med å spare sammen med å avgjøre om du trenger en bestemt eiendel eller ikke.
Som Warren Buffet med rette sa om utgifter og besparelser, "Hvis du kjøper ting du ikke trenger, må du snart selge ting du trenger," og "Ikke lagre det som er igjen etter å ha brukt, men bruk det som er igjen etter å ha spart . ”
La oss forstå i detalj hva handler finansplanlegging om, og hvordan kan det være til fordel for oss?
På lekespråk er økonomisk planlegging en pågående prosess for kontinuerlig å evaluere din økonomiske stilling og fortsette å investere deretter, med tanke på dine mål eller mål.
Høres enkelt ut, ikke sant? Hver og en har forskjellige livsmål som skal oppnås på forskjellige stadier av livet. La oss forstå hvordan vi kan formulere mål og trinnene for å nå dem.
Økonomisk planleggingsprosess
Det begynner med å fastsette målene dine, det være seg på kort sikt, middels eller lang sikt.
- Vil du være millionær før du fyller 40 år?
- Vil du beholde en buffer for vanskeligere tider i livet?
- Vil du forhåndsplanlegge alle fremtidige utgifter som ekteskap, barns utdannelse, pensjon, et al.?
Svaret ligger i å få en objektiv og sunn økonomiplan på plass for deg selv.
Hvor står du?
Det neste trinnet innebærer korrekt evaluering av eiendeler og forpliktelser, hva du eier akkurat nå? og hva du planlegger å eie i fremtiden?
Dette gir et klart bilde av din nettoverdi og din nåværende økonomiske stilling overfor dine mål. Det gir deg en ide om hvor langt du er fra målet ditt og hva som skal være din løpsrate for å oppnå ønsket mål.
Med andre ord hjelper det med å bestemme forventet avkastning i det nødvendige antall år som trengs for å nå det økonomiske målet du har satt.
Hvordan lage en sunn økonomisk plan
Det tredje trinnet i å lage en sunn økonomisk plan er å utvikle et veikart for dine mål.
Essensen av å lage en økonomisk plan er å ta hensyn til målene på kort, mellomlang og lang sikt. Investering gjøres deretter i opsjoner som ikke hemmer likviditeten på kort og mellomlang sikt, mens det for langsiktige investeringer velges opsjoner for å holde det langsiktige perspektivet i tankene, noe som innleder en økning i den investerte kapitalen.
Finansplan - Hvor langt har du nådd?
Det gir en god økonomisk plan hvis den gjennomgås fra tid til annen etter implementering. Implementering er nøkkelen til å nå mål, men sammen med det er det som har større betydning å fortsette å gjennomgå planen fra tid til annen. Økonomisk planlegging er ikke statisk; det er en pågående prosess som krever overvåking og gjennomgang av økonomiske beslutninger i det minste, årlig. Som de sier, hvis du ikke kontrollerer økonomien din, vil de kontrollere deg.
Økonomisk planlegging handler om å være rotfri og organisert. Det innebærer å adskille målene dine på kort, middels og lang sikt og gjøre avsetninger for dem, med tanke på inflasjonskostnadene sammen med avsetninger for eventuelle uheldige hendelser som kan oppstå i fremtiden. Det gir deg en følelse av trygghet og tillit til å håndtere hva fremtiden har i vente for deg lettere og redusere angst.
Fordeler med økonomisk planlegging
Økonomisk planlegging er en veldig gunstig praksis. Uten sunn økonomisk planlegging kan du gå glipp av viktige livsmål. Det gir deg en veikart for å nå dine økonomiske mål og reduserer usikkerheten om fremtiden ved å administrere pengene dine for å oppnå personlig monetær tilfredshet. En helhetlig økonomisk plan kan øke livskvaliteten din, sammen med å gi deg følgende fordeler.
- Det gir deg en følelse av frihet når det gjelder økonomisk bekymring for å investere systematisk, slik at du enkelt kan nå dine livsmål gjennom tidlig forventning om utgifter og investering derav. Det er et forsøk på å være fremtidsklar og samtidig oppnå dine personlige økonomiske mål.
- Det gir deg en økt følelse av bevissthet og kontroll over dine økonomiske mål. Siden du har full kontroll over utgiftene dine, sparer det deg for å møte uberettiget gjeld eller stole på andre for din økonomiske stabilitet eller til og med konkurs i visse tilfeller.
- Den viktigste funksjonen med økonomisk planlegging er å beskytte din økonomiske fremtid, og dermed beskytte dine personlige forhold. En følelse av sikkerhet for familiemedlemmene fører til forbedrede personlige forbindelser og mindre problemer for deg i fremtiden.
- Det gir deg også en omfattende veikart for dine fremtidige forpliktelser, og gir deg dermed muligheten til å skaffe og beskytte dine økonomiske ressurser.
- Det hjelper med å overvåke utgiftene og utgiftene dine sammen med å opprettholde budsjetter og planlegge skatteutgiftene på forhånd, og dermed øke kontantstrømmen noe.
- Det gir en bedre økonomisk forståelse av din nåværende økonomiske tilstand og hva som skal til for å opprettholde samme levestandard i fremtiden. Ved å investere penger riktig i de eksisterende økonomiske alternativene, kan du spare for fremtiden, avhengig av dine mål og risikovilje.
- Det hjelper deg å forstå om du trenger et bestemt aktivum på et gitt tidspunkt eller ikke. Mange ganger samler vi unødvendige eiendeler bare for å dempe vår nåværende levestandard, og derved legge mer press på våre utgifter. En god og sunn økonomisk plan hjelper oss med å unngå å gjøre slike feil.
Viktigheten av økonomisk planlegging
Det er en myte om at økonomisk planlegging er for folk som har overskuddspenger. En godt planlagt og helhetlig økonomisk planleggingsprosess kan være til nytte for alle. Det gir sparing, investeringer, planlegging for utdanning, store kjøp, pensjon, forsikring og andre økonomiske behov.
Ifølge forbes.com er det bare 31% av økonomiske beslutningstakere i familier som sier at de har laget en omfattende økonomisk plan, enten alene eller med profesjonell hjelp. Den sier også at 35% av befolkningen har en plan for å spare til kriser, og bare to tredjedeler har en plan for å oppfylle noen av de seks sparemålene, slik som kriser, pensjon, barnets utdannelse eller forskuddsbetaling på et hus. .
Økonomiske planer er ment for mennesker fra alle samfunnslag, uavhengig av inntektsnivå. De fleste mener at økonomiske planer er for de eldre. Dette er en komplett myte. Hvis du fortsetter å investere i en tidlig alder, vil du være bedre i å oppnå dine livsmål enn mange av jevnaldrende. Faktisk er de fleste millionærer og milliardærer de som ble hektet av økonomisk planlegging i en tidlig alder og holdt oversikt over sine økonomiske beslutninger.
En av de største feilene som er gjort er å ikke investere tidlig. Å investere i begynnelsen av karrieren din gir store omfang for eventuelle hull som kan oppstå i fremtiden. Det hjelper også med å bestemme dine bruksvaner. Ved å gjøre enkle endringer i livsstilen din og holde deg borte fra høye lånegjeld, for eksempel kredittkort, kan du øke sparerenten din.
Det enkleste mantraet å trylle frem besparelsene dine er å spare først og bruke senere.
Økonomisk planlegging og analyse
En sunn økonomisk plan er en som passer kravene til en bestemt person med tanke på hans / hennes økonomiske forhold på det aktuelle tidspunktet. For eksempel ville en økonomiplan for en person i 20-årene være helt annerledes enn den i 40-årene.
Tidlig på 20-tallet økonomisk planlegging
Bare i begynnelsen av karrieren din, ville din økonomiske plan innlemme langsiktige besparelser hovedsakelig i pensjonsfond eller øke ditt bidrag til 401 (k) planene. Det er viktigere for deg å forstå viktigheten av å spare og bruke klokt. Det er også viktig å ha god likviditet ved å opprettholde minst 6 måneders lønn i et fond for enhver uberettiget situasjon.
Midt på 30-tallet økonomisk planlegging
Hvis du er i 30-årene, er det viktig at du kjøper livsforsikring for å sikre fremtidige kontantstrømmer til familien din. Investeringsalternativer som gir likviditet i krisetider sammen med finansiering av fremtidige behov er timens behov. Utgiftsvaner må sees på nytt med god oppmerksomhet for å kjøpe eiendeler som tapper deg for dine fremtidige besparelser. En dyr bil eller et hus for å imponere naboene er en bedre ide bare når det ikke brenner hull i lommen.
Sent på 40-tallet økonomisk planlegging
På slutten av 40-tallet må barna være klare for høyskoleutdanning. Dette er det rette tidspunktet å begynne å tenke på pensjons- og omsorgsplanene dine også, sammen med barnas utdanningsfinansiering. En medisinsk tilstand kan ytterligere legge press på besparelsene dine. Derfor er det en god ide å ha et beredskapsfond.
Tidlig 50-talls økonomisk planlegging
Dette er tiden for å smelle deg rundt og glede deg over alt det harde arbeidet du har lagt ned i alle de årene. Hvis du ikke har spart noe til pensjon til nå, er dette på tide å gjøre opp og mobilisere alle besparelsene dine mot pensjonsplanleggingen.
Eksperter hevder at mengden egenkapitaleksponering du kan ha i begynnelsen av 20-årene eller til og med midten av 30-årene, er mye høyere enn hva du kan ha i 50-årene. Derfor er det på tide å spille trygt nå og orientere sparepengene dine mot gjeldsinstrumenter i stedet for egenkapital.
Relaterte artikler: Certified Financial Planner
Konklusjon
Som Antoine de Saint-Exupery har sagt, "Et mål uten plan er bare et ønske." En detaljert økonomiplan hjelper deg med å etablere dine prioriteringer riktig, sparer med et mål og investerer med et fremtidig veikart i tankene som fører til suksess; Som alt annet i livet, fører planlegging på forhånd og regelmessig overvåking og gjennomgang til større økonomisk frihet.
"Folk forveksler ofte økonomisk planlegging med investering, men økonomisk planlegging er mye bredere enn det," sa Noel Maye. Økonomisk planlegging er en helhetlig og altomfattende tilnærming til finansorganisasjonen, som innebærer å holde oversikt over utgifter, utgifter, budsjettering, risikotoleranse, samt pensjonsplanlegging.
Som det med rette har blitt sagt: ”Livet er iboende risikabelt. Det er bare en stor risiko du bør unngå for enhver pris, og det er risikoen for å gjøre ingenting ”, så ikke sitte stille ved å gjøre ingenting. Sikre din økonomiske fremtid ved å lage en økonomisk plan hvis du ikke allerede har gjort det.
Nyttige innlegg
- CFP vs CPA - Differanser
- CFP vs. CIMA - Hva er bedre?
- CFP vs CMA - Sammenlign
- CFP vs. CWM
