Hva er Universal Banking?
Universalbank kan defineres som et banksystem som tilbyr et bredt spekter av bank- og finansielle tjenester (som forsikring, utviklingsbank, investeringsbank, kommersiell bank og andre finansielle tjenester) sammenlignet med tradisjonelle bankinstitusjoner; Enkelt sagt kan det også forstås som en kombinasjon av alle tre tjenestene som er detaljbank, investeringsbank og grossistbank. Dette systemet tilbyr tjenester som kapitalforvaltning, innskudd, betalingsbehandling, investeringsrådgivning, garanti, verdipapirtransaksjoner, finansanalyse, handelsbank, factoring, aksjefond, kredittkort, autolån, forsikring, boligfinansiering, privatlån, etc.
Hvordan virker det?
Et system med universell bankvirksomhet tvinger ikke de deltagende bankene til å tilby alle nevnte tjenester; det lar dem heller velge og tilby et bredt spekter av tjenester. De deltakende bankene i dette systemet kan alltid velge tjenestene i henhold til deres komfort, tillit og spesialisering.
Det gjør det mulig for universelle banker å tilby et utrolig utvalg av tjenester under ett tak. Deltakende banker må nødvendigvis overholde alle retningslinjene med hensyn til effektiv forvaltning av finansielle eiendeler og transaksjoner. Tjenestene som tilbys av bankene som deltar, er forskjellige fra bank til bank, og i denne sammenheng vil også regelverket for hver bank være forskjellig.
Funksjoner
De to hovedfunksjonene til dette systemet kan være å fungere som en kommersiell så vel som en investeringsbank. Disse to funksjonene blir diskutert nedenfor -
# 1 - Kommersiell bank-
Kommersiell bank handler om å forstå og oppfylle de grunnleggende økonomiske behovene og forventningene til en vanlig kunde. Disse bankene tilbyr vanlige tjenester som en sparekonto, gjeldende konto og kreditt for å oppfylle de grunnleggende kravene til normale kunder. En kundes kredittvurdering vil være den avgjørende faktoren for forretningsbankene å vise sin entusiasme mot å oppfylle deres økonomiske behov og forventninger. Halifax, Santander og HSBC er gode eksempler på et kommersielt banksystem.
# 2 - Investeringsbank-
Disse bankene jobber med enheter eller kunder som deltar i store besparelser. Investeringsbanker aksepterer innskudd fra sine kunder og investerer deretter det samme i flere områder. Disse bankene tilbyr et stort utvalg av investeringsporteføljer med forskjellige risikonivåer. Kunder overleverer sine hardt opptjente besparelser til bankene slik at de kan investere det samme og generere gevinster for førstnevnte. Ekspertene som er ansatt i disse bankene har som mål å sikre mest fra de tilgjengelige investeringsalternativene. Investeringsbank må gjøres med stor forsiktighet fordi det er like store sjanser for å tjene store tap også.
Eksempel
De 20 største finansbankene over hele verden er universelle banker. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank, etc. er bemerkelsesverdige eksempler.
Fordeler
Følgende er fordelene:
- Kunder / investorers tro - Bankselskaper som opererer som universalbanker, eier aksjer i mange enheter. Det gjør dem i stand til å skaffe investorer fra selskapene de eier. Investorene vil vise mye tillit og tro på disse bankene og vil ende opp med å handle med dem.
- Optimal utnyttelse av ressursene - Universelle banker sørger for at det er optimal utnyttelse av alle ressursene. Disse bankene vurderer kundenes evne til å ta risiko og bruke ressursene. En kunde som er i stand til å håndtere høy risiko, så vil banken foreslå ham eller henne om en investering med en risikabel portefølje, og hvis en kunde ikke er i stand til å håndtere høy risiko, vil banken foreslå ham eller henne for en investering med anstendig og moderat risiko.
- Andre fordeler - Slike banker tilbyr til og med andre fordeler som spredning av risiko, enkel markedsføring, og tilbyr et stort utvalg av tjenester, og det også under ett tak.
Ulemper
Følgende er ulempene:
- Monopol: Universelle banker har monopol i markedet ettersom disse er større bankinstitusjoner. Denne monopolmakten kan ha potensielle konsekvenser for andre bankinstitusjoner og publikum også. Denne monopolmakten kan til og med påvirke den økonomiske utviklingen til den samlede nasjonen.
- Ulike regler: De tilbyr en rekke tjenester. Tjenestene som tilbys av slike banker kan variere fra bank til bank, og som et resultat av dette vil reglene og reglene som gjelder disse bankene også være helt forskjellige.
Universal Bank vs. Commercial Bank
Universelle banker er kommersielle banker som tilbyr et utrolig utvalg av tjenester, og det også under ett tak. I motsetning til dette tilbyr en forretningsbank obligatoriske tjenester som å akseptere innskudd fra kundene, utlån, skap, etterspørsel, kredittkort, overføringsfasiliteter osv. I denne sammenheng kan det sies at alle universelle banker er kommersielle banker, men alle forretningsbanker er ikke universelle banker.
Hva er tjenestene som tilbys av Universal Bank?
Universelle banker får tilby et stort utvalg av bank- og finansielle tjenester som kredittkort, boligfinansiering, autolån, forsikring, personlån, factoring, handelsbank, aksjefond, garanti, investeringsrådgivning, betalingsbehandling, verdipapirtransaksjoner, innskudd, kapitalforvaltning, økonomisk analyse, etc.
Konklusjon
Universell bankvirksomhet kan defineres som en kombinasjon av investeringsbank, privatbank og grossistbank. Det tilbyr et utrolig utvalg av tjenester som det tradisjonelle banksystemet og dets konkurrenter ikke tilbyr. Kommersiell bank og investeringsbank er de to hovedfunksjonene.
Systemet tilbyr tjenester som kapitalforvaltning, billån, forsikring, innskudd, investeringsrådgivning, garanti, verdipapirfond, kredittkort, verdipapirtransaksjoner, finansiell analyse, handelsbank, betalingsbehandling, factoring, boligfinansiering, privatlån, etc.
Universelle banker er en type avansert forretningsbank som tilbyr et eksklusivt utvalg av tjenester under ett tak. De er oppdaterte versjoner av forretningsbanker, men ikke alle forretningsbanker er universelle banker.
