Om tilleggsbetalingskalkulator
En tilleggsbetalingskalkulator er en type kalkulator der låntakeren kan avgjøre om de raskere betalingene eller begynner å betale et tilleggsbeløp med jevne mellomrom, hvor mye vil de spare og hvordan saldolånet deres skal påvirkes.
Formelen for beregning av tilleggsbetaling er ikke helt enkel, og den krever visse trinn nedenfor:
Finn først ut nåverdien av utestående saldo på lånet
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)Neste ville være å finne ut ansettelsesperioden med det nye avdragsbeløpet
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)deretter, nPVA x (avdrag + tilleggsbetaling per periode)
Der,
- FV er en fremtidig verdi av ballongbeløpet
- PV er nåverdien av Outstanding Balance
- P er betalingen
- P 'er den nye betalingen
- r er rentesatsen
- n er betalingsfrekvensen
- nPVA er antall periodiske betalinger
Tilleggsbetalingskalkulatoren er veldig nyttig for låntakeren, spesielt når de planlegger å øke avdragsbeløpet slik at de sparer på rentebetalinger og også forskuddsbetaler lånet sitt tidlig. Denne kalkulatoren skal hjelpe dem med å identifisere hvor mye de skal spare hvis de ikke har betalt ekstra. Låntakeren skal være i stand til å avgjøre om hans beslutning om å foreta ytterligere betaling er verdt eller ikke.
Hvordan bruke tilleggsbetalingskalkulatoren?
Man må følge trinnene nedenfor for å beregne de månedlige avdragsbeløpene.
Trinn 1 - For det første må en låntaker bestemme hva som er gjeldende utestående lånesaldo, noe som bare er å finne ut nåverdien av pantelånet.
Trinn 2 - Bestem nå det nye avdragsbeløpet, som er summen av det eksisterende avdragsbeløpet og tilleggsbetalingen som låntakeren tenker å bli utført.
Trinn 3 - Bruk nPVA-formelen til å bestemme innen hvilket tidsrom det gjenværende lånet vil bli betalt.
Trinn 4 - Multipliser nPVA beregnet i trinn 3 med den nye avgiften beregnet i trinn 2.
Trinn 5 - Beregn den totale verdien av avdraget som allerede er betalt ved å multiplisere den eksisterende avdraget med et antall perioder som det samme er betalt for.
Trinn 6 - Ta summen av verdiene som ble ankommet i trinn 4 og trinn 5, som skal være total utgift hvis det utføres ekstra betaling.
Trinn 7 - Multipliser eksisterende avdrag med totalt antall perioder.
Trinn 8 - Trekk fra verdien som ble ankommet i trinn 7 for trinn 6, som skal gi besparelsene du gjør ved å foreta ekstra betaling.
Eksempel
Fru Yen Wen har tatt et pantelån på $ 200 000 i en periode på 30 år, og renten, som gjelder for det samme, er 5%. Siden hun er ansatt i banken, er hun kvalifisert for en rabatt på renter på 0,75%. Hennes månedlige avdrag er $ 983,88 basert på gjeldende fast rente. Hun vil være kvalifisert for forfremmelse neste år, og hun forventer en anstendig tur, og hun føler at hun vil være i stand til å øke den månedlige avdraget med $ 200, og hun føler at hun vil være i stand til å spare betydelige renter, og hun vil kunne stenge lånet tidligere enn dagens. Det har gått 4 år siden hun har betalt samme avdrag hver måned, og hun har ikke misligholdt noen avdragene.
Basert på den gitte informasjonen, må du beregne besparelsene hun ville gjort på pantelånet, og etter hvilket tidsrom kan hun forvente å stenge lånet basert på et nytt avdragssum.
Merk: Du kan ignorere tidsverdien av penger siden tilleggsbetalingen hennes starter fra slutten av år 5.
Løsning:
Vi er gitt her; den eksisterende månedlige avdraget hun betaler er $ 983,88, som må betales inntil 30 år. Derfor vil her total utgift gjøre hvis hun fortsetter å gjøre den eksisterende avdraget $ 983,88 x 30 x 12, som er $ 354,196.72
Nå, etter 5 år, vil hun øke det månedlige avdragsbeløpet, som er $ 983,88 + $ 200, som tilsvarer $ 1,183,88.
Vi vil nå beregne hvilke besparelser hun skal gjøre hvis denne tilleggsbetalingen blir utført.
Rente som gjelder på månedsbasis = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
Gjenværende periode vil være (30 * 12) - (5 * 12), som er 360 - 60, det vil si 300.
Vi må beregne nåverdien av den nåværende utestående saldoen, som kan beregnes i henhold til formelen nedenfor:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = $ 983,88 * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = $ 181.615,43
Nå siden vi har nåverdien av utestående lånesaldo ved utgangen av fem år, må vi nå beregne tidsperioden lånet kan være nær det nye avdraget.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln (((1-181,615,43 x (0,35%) / 1,183,88) -1 ) / Ln (1 + 0,35%)
- = 221,69
Nå skal vi beregne den totale utgiften med ny avdrag som er
Ny avbetaling * nPVA dvs. 1183,88 * 221,69 som tilsvarer $ 262,454,13 og beløpet som allerede er betalt som er $ 983,88 x 60 som er $ 59,032,80, og derfor skal det totale beløpet betalt under tilleggsbetaling være $ 262,454,13 + $ 59,032,80 som tilsvarer $ 321,486,93
Derfor vil besparelser på denne tilleggsbetalingen være $ 354 196,72 minus $ 321 486,93, som er $ 32 709,87.
Antall perioder med lånebetaling skal reduseres med 300 - 221,69, som tilsvarer 78,31 måneder, og i år er det 6 år og 6 måneder.
Konklusjon
Tilleggsbetalingskalkulatoren, som diskutert, er nyttig for låntakeren å beregne besparelsene han kan gjøre ved å tilbakebetale lånet tidligere, det vil si gjennom et tilleggsbeløp lagt til i hver avbetaling. Dette skal bidra til å spare renter og redusere lånetiden.
