Definisjon av vanskelighetsgrad
Misligholdssats refererer til prosentandelen av lån i en boliglånsportefølje hvis betalinger forfaller, og brukes ofte av investorer til å studere bankinstitusjoner hvis viktigste forretningsmodell er å tjene renter på utlån. Hvis denne raten er høy, er porteføljen av boliglån dårlig fordi mange lån ikke betaler avdrag på forfallsdatoen.
Forklaring
Delinquency Rate hjelper til med å evaluere banker hvis hovedvirksomhet er å tilby lån. Når en låntaker er merket som en kriminell av de styrende organene, faller låntakers kredittvurdering. Det er vanligvis en fastsatt tidsramme, hvoretter et lån betegnes som misligholdt. Tidsrammen er vanligvis 60 dager. Så hvis en låntaker ikke betaler avdrag i 60 dager, blir lånet betegnet som kriminell. Den forteller de totale lånene som er misligholdte i en portefølje.
Formel
Formelen er representert som nedenfor -
Misligholdssats = (antall misligholdte lån / totalt antall lån) * 100- Antall misligholdte lån = Totalt antall lån som ikke har betalt avdrag på 60 dager
- Totalt antall lån = det totale antallet lån som er til stede i låneporteføljen.
Misligholdssatsen tar hensyn til antall lån, ikke verdien av hvert lån
Eksempel
En institusjon som primært driver med utlån av penger har 100 utestående lån. Av de 100 lånene er det få lån som forfaller -
Gitt,
- 12 lån - avdrag i 45 dager
- 15 lån - avdrag på 62 dager
- 10 lån - avdrag i mer enn 90 dager
Finn vanskelighetsgraden for låneporteføljen.
Løsning
Beregning av misligholdte lån
- = 15 + 10
- = 25
Beregning av vanskelighetsgrad kan gjøres som følger -
- = 25/100 * 100
- = 25
Tolkning
Hvis for en institusjon utlånsrenten på en låneportefølje er 25%, utfører ikke 25 utlån i tide av 100 lån utstedt i markedet. Dette er ikke noe godt tall for låneporteføljen. Institusjonen må ansette en tredjepart nå for å få tilbake betalinger, noe som er kostbart.
Så låneporteføljer bør ha en lav kriminell rente. Jo høyere rente, jo verre er det for låneporteføljen og institusjonen.
Hvordan virker det?
Krenkelsesgraden studeres av styrende organer for å forutsi krisen i en bestemt sektor. Hvis man ser at vanskelighetsgraden i en bestemt sektor har økt plutselig, bør myndighetene handle raskt før en krise inntreffer. Ingen økonomisk krise oppstår uten noe signal; det oppstår når vi ignorerer signalene. Så det bør studeres ordentlig av de långivende institusjonene og styrende organer for å hente signaler og handle raskt.
Misligholdelsesrate kontra standardrate
Forsinkede lån er de som har utestående betaling i mer enn 60 dager. Når betalingen ikke er betalt i mer enn 270 dager, må lånet skrives av. Så det lånet viser seg å være en standard.
Standardraten er det totale lånet som er misligholdt av det totale lånet i en portefølje. Denne raten viser tapet på låneporteføljen. Når det er standard, betyr det at sjansene for utvinning er NIL. I motsetning til misligholdte lån, der sjansene for utvinning fortsatt er der.
Anbefalte artikler
Dette har vært en guide til vanskelighetsgrad og dens definisjon. Her diskuterer vi formelen for å beregne skyldighetsrate sammen med et eksempel, tolkning, og hvordan fungerer det. Du kan lære mer om fra følgende artikler -
- Sikrede pantelån
- Låneservice
- Misligholdt konto
- Subprime-lån
