Robo-rådgivere Definisjon
Robo-Advisors er en type finansielle rådgivere som tilbyr automatisk investeringsadministrasjon og finansielle rådgivningstjenester på nettet, ved hjelp av matematiske regler og algoritmer, med liten eller ingen menneskelig inngripen.
Forklaring
Robo-Advisors opererer digitalt og gir automatisert økonomisk rådgivning til kunder som ivaretar investeringsforvaltning, porteføljeforvaltning, eiendom og pensjonsplanlegging, etc. De samler inn data om kundenes preferanser, økonomiske forhold og ønsket avkastningsforventning og kjører deretter algoritmer for å fordele og administrere klienters eiendeler.
Robo-Advisors ble lansert offisielt under den globale finanskrisen i 2008 da de ble gjort offentlig tilgjengelige. Teknologien har vært i bruk av finansielle rådgivere og ledere siden begynnelsen av 2000-tallet. Slike rådgivere fra rundt 100 selskaper globalt administrerte kundenes eiendeler til en verdi av 60 milliarder dollar innen utgangen av året 2015. Eiendeler under forvaltning er anslått til å nå 2 billioner dollar innen utgangen av året 2020.
Egenskaper
- Digital plattform - Gi en digital plattform som kan brukes av investorene i henhold til deres bekvemmelighet når som helst på dagen.
- Algoritmiske teknikker - Roborådgivere bruker matematiske og algoritmiske teknikker for å komme til en beslutning for sine kunder.
- Lite menneskelig tilsyn - De jobber uten eller med begrenset menneskelig inngripen; derfor er de uavhengige av menneskelige skjevheter som er involvert i investeringsbeslutninger.
Eksempler på Robo-rådgivere
Nedenfor er noen eksempler -
Eksempel 1
Wealthfront er et automatisert investeringsselskap i California. Det er Robo-rådgiver som tilbyr assistanse i planleggingen av målene, åpenhet i byggingen av porteføljen og ulike kontotjenester. Det har rapportert eiendeler under forvaltning på rundt 20 milliarder dollar per september 2019.
Eksempel 2
Betterment er et New York-basert investeringsselskap. Det er en av de beste Robo-rådgiverne i bransjen, kjent for sin standard for service. Det har rapportert eiendeler under forvaltning på rundt 16 milliarder dollar per april 2019.
Ansette Robo-rådgivere
Å ansette en Robo-rådgiver vil innebære å evaluere ens økonomiske situasjon / tilstand, tidshorisont, investeringsmål. De gir digital plattform som gir enkel tilgang på nettet. Årtusenene og den nåværende generasjonen foretrekker et jevnt nettgrensesnitt for å imøtekomme deres økonomiske behov og investeringer, og sparer tid, krefter og penger. Derfor har konseptet startet ganske bra nylig og blir distribuert av mange mennesker for deres investerings- og porteføljeforvaltning.
Hvordan velge en Robo-rådgiver?
- Forstå målene dine og legge til rette for målplanlegging
- Forstå gebyrstrukturen og minimumsinvestering av rådgiverne
- Kjenn legitimasjonen til rådgiverorganisasjonen
- Sjekk grensesnittet til plattformen og brukervennlighet og gjennomsiktighet
- Juster målene dine med det som rådgiverne tilbyr
- Vet når de kanskje ikke har rett, og hvilken beslutning som skal tas på det tidspunktet
Robo-Advisors avgifter
De fleste Robo-rådgivere tar årlig administrasjonsgebyrer med en viss prosentandel av den totale kundens eiendeler. Vanligvis er gebyrene deres generelt lavere enn de som blir belastet av menneskelige rådgivere. Mange har minstekrav til saldo, kontoåpningsgebyrer og noen andre typer gebyrer også. Det er alltid bedre å sammenligne gebyrstrukturen til alle rådgiverne som man vurderer før man velger den endelige.
For eksempel har forbedring ikke noe minimumsbalansekrav. Det koster 0,25% avgift på eiendeler under forvaltning årlig.
Wealthfront og Charles Schwab er to av de mest økonomiske Robo-rådgiverne basert i USA.
Hvem bør vurdere Robo-rådgivere?
Roborådgivere tilbyr kontoer som i stor grad består av lavprisindeksfond og børshandlede fond (ETF). Mange gir faktisk tilgang til live økonomiske rådgivere når det er nødvendig.
De som ønsker å investere i markeder og planlegge økonomien, men som ikke har tid til å undersøke hvert fond og investeringsveier, bør vurdere slike rådgivere.
Nybegynnere kan se på å investere i lavprisindeksfond med bredt marked. Når man blir eldre, og investeringsstrategien deres blir mer sofistikert, vil de kanskje ha flere muligheter og fleksibilitet enn en Robo-rådgiver kan levere.
Hvis noen har nølt med å investere fordi de ikke vet hvordan de skal komme i gang, kan Robo-rådgivere tilby klarhet, så vel som presset de trenger for å faktisk komme i markedet.
fordeler
Robo-rådgivere har vært bindeleddet mellom verden av finansielle tjenester og en gjennomsnittlig person som ønsker å investere. De har gjort den sunne økonomiske planleggingen tilgjengelig for alle og ikke bare høyverdige individer.
- Lav kostnad - Disse rådgiverne tilbyr rimelige tjenester sammenlignet med tradisjonelle økonomiske rådgivere. Siden menneskelig tilsyn ikke er involvert eller er begrenset, kan den elektroniske plattformen tilby tjenester til en brøkdel av kostnadene som måtte påløper med menneskelige ressurser.
- Tilgjengelig - Disse rådgiverne er vanligvis mer tilgjengelige i motsetning til menneskelige rådgivere, og gir en plattform som kan brukes 24 * 7 gjennom hele året.
- Effektivitet - Online Robo-rådgivere er mer effektive siden det ikke krever møte og diskusjon med en menneskelig rådgiver, forklare mål, arkivere papirer, etc.
Begrensninger
- Ekstraordinære situasjoner - Roborådgivere er ikke veldig godt rustet til å gi rasjonelle avgjørelser i tilfelle nødhjelp og avvik i markedet. Algoritmen kan ikke gi optimale beslutninger i tilfelle ekstraordinære situasjoner og kriselignende forhold.
- Mangel på subjektivitet - De kan ikke håndtere subjektiviteten som er involvert i å ta avgjørelser til klientene, som en menneskelig rådgiver kan forstå og følgelig vurdere i hans / hennes beslutning.
- Sofistikerte produkter - De har vært i stand til å etablere seg i billige indeksebaserte produkter; de vil imidlertid ikke kunne erstatte behovet for menneskelig involvering, noe som kreves for sofistikerte og strukturerte produkter.
Konklusjon
Robo-rådgivere spiller en viktig rolle i finanssektoren over hele kloden, og erstatter menneskelig inngripen i planlegging av økonomi, forvaltning av investeringer og planlegging for pensjon til en viss grad. De har dyrket eiendelene sine under ledelse gjennom årene og forventes å øke til flere i de kommende årene. De kan kanskje ikke erstatte menneskelige, økonomiske rådgivere i sin helhet, men de vil trenge gjennom forskjellige dimensjoner av finansnæringen og vil bidra til å oppnå effektivitet i hele bransjen.
