Hva er rovlån?
Rovlån er den aggressive tilnærmingen som utlåner følger for å lokke låntakere til å ta et lån som har en høy avgift, høy rente, unødvendige bøter og andre slike aggressive kredittvilkår.
Forklaring
Mange ganger er rovutlån målrettet mot minoriteter, fattige, eldre eller mindre utdannede mennesker i samfunnet, ettersom mange av disse menneskene trenger øyeblikkelig kontanter i de forskjellige scenariene, for eksempel fakturering, medisinske utgifter osv. Slik praksis har økt i boliglån, som boliglån. er støttet av fast eiendom långivere kan dra nytte av ikke bare lånevilkår, men også fra salget av huset i tilfelle kjøperen misligholder. Selv om mange praksis i rovutlån ikke kommer under ulovlig aktivitet, påvirker det mennesker som blir fanget i slik praksis og kan ødelegge livet på grunn av enorm gjeld eller hjemløse.
Hvordan virker det?
Mange handlinger resulterer i rovutlån. For eksempel å ikke avsløre fullstendig informasjon mens du kommer inn i kontrakten, falske opplysninger, oppblåste gebyrer, risikobasert prising, lånepakking, aktivabasert utlån, etc. Noen av disse fremgangsmåtene bæres av en person eller i en gruppe som skaper en enorm gjeldsbeløp, noe som resulterer i økonomisk nød for en person eller gruppe.
Predatory Lending Eksempler
- Fokus på liten periodisk betaling: Mange ganger tiltrekker långivere låntakere med små periodiske innbetalinger i stedet for total betaling, noe som ser rimelig ut for personer med lavere inntektsnivå. F.eks. Månedlig betaling på $ 400 i stedet for å gi detaljer om hele lånebeløpet på $ 25.000.
- Ballongbetaling: Enkel betaling i det tidlige stadiet for å øke pantelånet etterpå, resulterer i en økende belastning for låntakeren som han / hun kan misligholde.
- Pakklån: ekstra gebyrer, gebyrer, straffer blir belastet mens du gjør en kontrakt, som låntakeren kanskje ikke er helt klar over. I slik praksis konsentrerer långivere seg om ordninger som genererer høyere avgifter i stedet for å se på forbrukerens krav.
Predatory Lending Practices
- Falske eller ufullstendige opplysninger i en kontrakt : Långiveren skjuler mange forhold, gebyrer, gebyrer, risikoer som er involvert eller lånevilkår involvert fra låntakeren mens han inngår kontrakt.
- Risikobasert prissetting: Selv om det ikke betraktes som ulovlig, men risikobaseprising skaper stor innvirkning på låntakere med dårlig kreditthistorie. Mange långivere bruker dette til å belaste høye renter for låntakere som er mer sannsynlig å få mislighold, noe som til slutt øker den økonomiske byrden for låntakeren.
- Gebyrer og avgifter: Mange avgifter påløper mens du gjør en kontrakt av långiveren med en tilnærming til, 'ta det eller la det være.' Hvis låntakeren er utdannet nok til å forstå disse unødvendige ladere, kan de bare nekte kontraktsvilkår og gjøre långiveren tilbake og gå videre i stedet for å falle i fellen.
- Lånepakning: Mange långivere inkluderer avgifter for produkter som kredittforsikring, som betaler gjelden i tilfelle kjøperen misligholder.
- Lipping Flipping: Låntaker tar et ekstra lån for å betale det nåværende lånet med en høyere rente, noe som til slutt øker den økonomiske belastningen.
Varselskilt
# 1 - Forståelse av priser og vilkår
- Hvis det mangler åpenhet i kontrakten som låntakeren ikke forstår, bør han eller hun gå bort.
- I virkeligheten gir långivere full beregning av gebyrer, risikoer, vilkår mens de inngår en avtale. Hvis utlåner ikke gjør det, er det ideelt for å avklare tvilen din før du signerer kontrakten.
- Hvis du ikke forstår visse vilkår, gebyrer, straffer, er det ideelt å konsultere en advokat eller utdanne deg før du signerer kontrakten.
# 2 - Aggressiv tilnærming
Mange långivere tar en aggressiv tilnærming mens de låner ut. Det er mange sjargonger som brukes i en kontrakt for høyere avgifter eller høy rente, noe som resulterer i mye høyere betaling fra din side.
# 3 - Enkel godkjenning
- Generell utlån krever kontrakten dokumentasjon, detaljert informasjon om låntaker, gjennomgangsprosess.
- Hvis långiveren gir lån før du utfører forsvarlig aktsomhet, må du være oppmerksom, da det kan være en felle.
- Slike långivere gir et tilbud som høres fristende ut med mindre grunnarbeid.
# 4 - Inkonsekvent betalingsstruktur
Låntakeren skal aldri godta betalingsstrukturen, som endres med jevne mellomrom. Ideelt sett bør betaling være i samsvar med tidsplanen. Låntakeren må vite hvor mye ytterligere betaling han må utføre for å fullføre tilbakebetalingen av lånet.
# 5 - Lønningslønning
Kortsiktige lån som lønningslån krever en veldig høy rente, med bøter og gebyrer i tilfelle forsinket betaling, noe som resulterer i låntakers manglende evne til å betale lån og økende økonomisk byrde. Långivere som ikke kommer inn i regulering som gjelder tradisjonelle långivere, har slik praksis mange ganger, og du får ikke lovlig beskyttelse mot slik praksis.
Predatory Lending vs. Redlining
| Rovlån | Redlining | |
| Den aggressive tilnærmingen ble tatt av långiveren med noen uetisk praksis for å lokke låntakere til å ta lån med høy rente, høye gebyrer og gebyrer. | Redlining er en uetisk praksis som setter økonomisk service utenfor rekkevidde i visse områder basert på rase og etnisitet. F.eks. Systematisk avslag på pantelån, forsikring, lån basert på områdeshistorie i stedet for å se på individets kredittverdighet. | |
| Rovutlån fokuserer på fortjeneste fra utlån i stedet for å tilby låntakere og forstå hans / hennes evner. | Redlining nekter fullstendig tjenester til nabolag basert på rase eller områdeshistorie. | |
| Noen fremgangsmåter er uetiske, men anses ikke som ulovlige. | Omlining er ulovlig i henhold til loven om samfunnets reinvestering fra 1977. |
Hvorfor blir kunder fanget i rovdyrsutlån?
- Mangel på kunnskap om rettigheter og vilkår i kontrakten: rovutlånsselskaper retter seg mot mange kunder på grunn av manglende kunnskap. Mange kunder signerer kontrakter uten å forstå hele vilkårene, noe som resulterer i unødvendige skjulte avgifter, høye renter, høyere betalinger, straffer, etc.
- Mindre grunnarbeid: På grunn av mindre grunnarbeid tar mange mennesker fra gruppen med lavere inntekt et lån fra långivere uten å forstå vilkår og betingelser helt, og ender opp med å betale en mye høyere rente eller høyere kostnader under tilbakebetaling.
- Rovutlån retter seg mot minoriteter, eldre borgere, fattige, mindre utdannede og personer med lave kredittpoeng som kanskje trenger øyeblikkelige kontanter i en nødsituasjon. Siden mange av disse menneskene ikke kan nærme seg tradisjonelle långivere direkte på grunn av krav og prosedyrer, faller de i denne fellen.
Konklusjon
Mange fremgangsmåter i rovutlån anses ikke som ulovlige, selv om det kan ende opp med å ødelegge låntagerens økonomiske status. Den eneste måten å redde folk fra slik praksis er å utdanne dem om deres rettigheter og prosedyrer for utlån.
Enkeltpersoner trenger å forstå kontrakten før de går inn i den. Hvis låntakeren ikke forstår visse vilkår og beregninger innenfor slike utlånskontrakter, bør de unngå å signere slike kontrakter. Hver låntaker må trenge å forstå forskjellen mellom rettferdig praksis for å få et lån og enkel tilgjengelighet av lån. Selv om regjeringen tar mange skritt mot rovutlån, kreves det generell bevissthet i offentligheten for å forstå og unngå å falle i fellen av slik praksis.
