Formel for å beregne reserveforhold
Reserveforhold refererer til den delen av totale innskudd som forretningsbankene er forpliktet til å opprettholde hos sentralbanken i form av kontantreserve, og den vil ikke være tilgjengelig for kommersiell utlån. Kravet til reservekvoten bestemmes av sentralbanken i landet, slik som Federal Reserve i USAs tilfelle. Beregningen for en bank kan utledes ved å dele kontantreserven som opprettholdes med sentralbanken av bankinnskuddene, og den uttrykkes i prosent.
Reserve Ratio Formula er representert som,
Reserveforhold = Reserve opprettholdt med sentralbank / bankinnskudd * 100%
Forklaring på Reserve Ratio Formula
Beregningen kan gjøres ved å bruke følgende trinn:
Trinn 1: For det første bestemme reservebeløpet som banken opprettholder med sentralbanken, og det vil være lett tilgjengelig i offentliggjøring av banken.
Trinn 2: Deretter bestemmer du bankinnskuddene som lånes av banken. Det er også kjent som netto etterspørsel og tidsforpliktelser.
Trinn 3: Til slutt beregnes beregningen for en bank ved å dele kontantreserven som opprettholdes med sentralbanken (trinn 1) med netto etterspørsel og tidsforpliktelser (trinn 2) og deretter multiplisere med 100%, som vist nedenfor.
Reserve Ratio Formula = Reserve opprettholdt med sentralbank / bankinnskudd * 100%
Eksempler på Reserve Ratio Formula (med Excel-mal)
La oss se noen enkle til avanserte eksempler for å forstå det bedre.
Eksempel 1
La oss ta eksemplet med XYZ Bank Ltd som nylig har registrert seg som bank i sentralbanken. Banken ønsker å bestemme kontantbeholdningskravet hvis det nåværende regulerte reservekvoten er 4%. Banken har netto etterspørsel og tidsforpliktelser på 2 milliarder dollar.
- Gitt, reservekvote = 4%
- Bankinnskudd = $ 2.000.000.000
Derfor kan reserven som skal opprettholdes av XYZ Bank Ltd beregnes ved hjelp av formelen ovenfor som,
= 4% * $ 2.000.000.000
Reserver som skal opprettholdes = $ 80.000.000 eller $ 80 millioner
Derfor er XYZ Bank Ltd pålagt å opprettholde en kontantreserve på $ 80 millioner i henhold til sentralbankregelverket.
Eksempel 2
La oss ta et eksempel der sentralbanken har bestemt seg for å dempe pengemengden til publikum ved å øke reservekvoten fra 4% til 5%. Bestem den ekstra reserven som XYZ Bank Ltd vil være pålagt å opprettholde i henhold til det nye regimet.
- Gitt, nytt reservekvote = 5%
- Bankinnskudd = $ 2.000.000.000
Derfor kan den reviderte reserven som skal opprettholdes av XYZ Bank Ltd beregnes ved hjelp av formelen ovenfor som,
= 5% * $ 2.000.000.000
Reserver som skal opprettholdes = $ 100.000.000 eller $ 100 millioner
Da sentralbanken fokuserer på kontraksjonspolitikk, er XYZ Bank Ltd forpliktet til å opprettholde ytterligere 20 millioner dollar (= 100 millioner dollar - 80 millioner dollar) i kontantreserve for å overholde det nye regimet.
Eksempel 3
La oss ta eksemplet med Bank of America årsrapport for 2018. I henhold til årsrapporten hadde banken totale innskudd på $ 1 381,48 milliarder dollar per 31. desember 2018. Selv om Bank of America er underlagt et reservekrav i forskjellige regioner, for enkel beregning, vil vi vurdere reservekravet til Federal Reserve i dette tilfellet, dvs. 10%. Bestem bankens reservekrav for året 2018.
- Gitt, reservekvote = 10%
- Bankinnskudd = $ 1 381,48 milliarder
Derfor kan reserven som skal opprettholdes av Bank of America for året 2018 beregnes ved hjelp av formelen ovenfor som,
= 10% * $ 1 381,48 milliarder
Reserver som skal opprettholdes = 138,15 milliarder dollar
Derfor er Bank of America pålagt å opprettholde en kontantreserve på 138,15 milliarder dollar for 2018 i henhold til sentralbankregelverket. Dette er helt i tråd med de rentebærende innskuddene i Federal Reserve, ikke-amerikanske sentralbanker og andre banker på 148,34 milliarder dollar under kontant- og kontantekvivalenten i Bank of America's balanse.
Relevans og bruk
Fra bankøkonomisk perspektiv er det viktig å forstå begrepet reservekvote fordi det brukes til å opprettholde reserven for å forhindre mangel på midler i tilfelle et stort antall innskytere bestemmer seg for å ta ut innskuddene sine, populært kjent som et bankdrift . Mengden reserve som skal opprettholdes, bestemmes av sentralbankene i hver region på grunnlag av deres tidligere erfaring med kontantbehov under en banktur. Sentralbanken bruker faktisk reservekvoten til å styre pengemengden i økonomien.
For eksempel, når en sentralbank mener at en kontraksjonspolitikk er hensiktsmessig for økonomien, vil den øke reservekvoten for å redusere bankutlån for å dempe pengemengden fra markedet. På den annen side, når en sentralbank mener at økonomien krever en ekspansjonær pengepolitikk, vil den kutte ned reservekvoten for å øke markedets likviditet. Som sådan er reservekvoten en viktig faktor for å definere den nasjonale økonomiske tilstanden og pengepolitikken.
