Hva er Retail Banking?
Detaljhandel er tjenester som banken leverer til sine individuelle kunder i stedet for bedrifter, og inkluderer fasiliteter for brukskonto, sparekontoer, debetkort, kredittkort, e-banktjenester, forsikring, investering, telefonbank og forbrukslån osv. hovedfunksjonen inkluderer kreditt, innskudd og forvaltning av pengene.
Disse tjenestene tilbys til privatkunder og ikke til institusjonelle kunder som selskaper, finansinstitusjoner osv. Så det er også kjent som forbrukerbank. Det er det synlige ansiktet til banken for allmennheten, og det har filialer av banken som ligger i stort antall i de fleste større byer.
Eksempel på detaljbank
Mr. X har en konto i banken som ligger i hans lokalitet. Han har med seg 5000 dollar ekstra. Han bestemte seg for å sette inn dette beløpet på kontoen sin i banken. Så han dro til banken for å sette inn $ 5000 på brukskontoen sin. Da han gikk til banken, ble han imidlertid fortalt av den berørte representanten i banken at det er en ny ordning som banken lanserte for investeringen i pensjonsplanene.
Mr. X fant planen attraktiv og bestemte seg for å investere pengene i pensjonsplanen fra neste år. X planlegger også å kjøpe et nytt hus i samme lokalitet som i dag bor i et leid hus. Så han spurte om fasiliteter for boliglån og annen informasjon som kreves for å få boliglånet. Så, ved hjelp av detaljbank, kunne Mr. X sette inn pengene sine, forstå pensjonsoppsparingsplanen og få tilleggsinformasjon om de andre bankproduktene som kreves av ham, dvs. boliglån.
Fordeler
- Ved hjelp av detaljbankbank tilbys ulike tjenester til enkeltpersoner på et sted der kundene vil kunne få flere produkter fra banken. Disse tjenestene inkluderer kontrollkontoer, sparekontoer, debet- / minibankort, kredittkort, postanvisninger, bankoverføringer, pantelån og boliglån, billån, personlige lån, bankbokser, etc.
- Forbrukerinnskudd fra forbrukerne er stabile, og de utgjør kjerneinnskudd.
- De er lavkostfondene i banken, noe som gir bedre avkastning til banken med den forbedrede bunnlinjen. Det øker også datterselskapets virksomhet til bankene.
- Når det er en etterspørselsdrevet økonomi, er minimum markedsføringsinnsats involvert i å drive detaljbank. Det antas også at forbrukslånene har lavere risiko, så det er mindre sjanse for at lån blir NPA.
- Det gir rimelig kreditt til enkeltpersoner; dette oppfyller deres krav og øker deres livsstil.
- Det gir tjenestene til personkundene, noe som øker produksjonsaktiviteten i økonomien, og derved hjelper til med den økonomiske gjenoppliving av nasjonen.
Ulemper
- Det er et enormt volum av lånekontoer i detaljbank, noe som krever regelmessig overvåking. Dette krever enorme utgifter til menneskelige ressurser. Også, hvis det ikke er noen ordentlig oppfølging av disse kontoene, spesielt de langsiktige lånene, er det store sjanser for at disse kontoene vil bli misligholdte eiendeler.
- I den nåværende verden skifter forbrukernes preferanser fra filialbank til internettbank eller telefonbank.
- Det skaper problemer for filialene til bankene som har vanskelig for å introdusere de nye produktene som er basert på teknologi. På grunn av dette blir det vanskelig å beholde kunder. I noen av tilfellene gjør bankene enorme investeringer i teknologien, men de klarer ikke å utnytte dem til fulle.
Viktige poeng
- Hovedfunksjonen til privatbank inkluderer kreditt, innskudd og forvaltning av pengene. Kreditt tilbys av detaljbankene for å kjøpe huset, biler, møbler osv. Under innskuddsfunksjonen gir bankene et trygt sted til enkeltpersoner for å investere pengene sine, og til gjengjeld vil forbrukeren få den foreskrevne rente . Til slutt, under pengestyringsfunksjonen, håndterer detaljbanker kundens penger ved hjelp av kontrollkontoer, debetkort etc.
- Med hjelpen tilbys ulike tjenester til enkeltpersoner på et sted der kundene vil kunne få flere produkter fra banken.
Siste tanker
- Retail Banking er den viktigste formen for kommersiell bank som tilbyr forskjellige tjenester, hovedsakelig rettet mot privatkunder i stedet for bedriftskunder.
- Det er flere produkter og tjenester som detaljbankene tilbyr, og disse produktene er designet, med tanke på kravet, det store segmentet av forbrukerne.
- De forskjellige produktene eller tjenestene som tilbys av detaljbankene inkluderer sjekkkontoer, sparekontoer, debetkort, kredittkort, postanvisninger, bankoverføringer, pantelån og boliglån, billån osv. På grunn av denne tjenestemengden har privatbank en stor base av kundene, og dermed har de et stort antall transaksjoner med små verdier.
- Det kan derfor være lavkostfondene til banken, noe som gir bedre avkastning til banken med den forbedrede bunnlinjen. Det øker også datterselskapet til bankene.
- I dag øker utlån til bedriftskunder kredittrisikoen og markedsrisikoen til bankene, mens markedsrisikoen kan bli eliminert i tilfelle detaljbank. Men samtidig er det et enormt volum av lånekontiene i personbank, så de krever regelmessig overvåking av bankene.
