Hva er en dårlig bank?
Bad Bank er et oppsett med det formål å kjøpe dårlige lån eller misligholdte eiendeler fra andre banker / finansinstitusjoner som det ikke er i stand til å gjenopprette. Etter å ha tatt dårlige lån prøver slike banker å gjenopprette beløpet ved å bruke de forskjellige gjenvinningsmetodene, og den opprinnelige banken eller institusjonen kan tømme balansen etter overføring av eiendelene.
Senest kunngjorde Deutsche Bank planen om å stenge aksjehandelsvirksomheten og flytte 75 milliarder euro risikovektede eiendeler til Bad Bank.
- Bedriftsstrukturen til denne banken kan også påta seg risikable eiendeler i gruppen av finansinstitusjoner i stedet for å kjøpe bare av den ene banken.
- På tidspunktet for overtakelsen av slike lån inspiserer slike banker generelt kvaliteten og utvinnbarheten til disse lånene og holder den høye marginen for overtakelsen.
- Ved å adskille de dårlige lånene fra de andre lånene, kan den opprinnelige banken holde dårlige eiendeler atskilt fra de gode, slik at de gode ikke blir forurenset med de dårlige.
Eksempel på Bad Bank
For eksempel ble Grant Street bank opprettet i 1988 for å huse dårlige eiendeler i Mellon Bank. Dette var den første dårlige bankopprettelsen, og Mellon-banken ble den første banken som brukte denne strategien. I dette ble det bestemt at Grant Street bank vil ha 1,4 milliarder dollar av Mellon banks dårlige lån.
Aksjonærene i Mellon-banken har da utstedt aksjene i den dårlige banken samt utbyttet på den ene for en basis. De tidlige investorene i Grant street bank hadde god fortjeneste, og etter noen år, dvs. i 1995, ble banken oppløst etter å ha tilbakebetalt beløpet til alle obligasjonseiere og oppfylt alle målene.
Fordeler
- Ved å adskille de dårlige lånene fra de andre lånene, kan banken holde misligholdte eiendeler borte fra å forurense gode. Ved å adskille de to og holde dem blandede, kan investorene og de andre interessentene bli kjent med den økonomiske helsen og bankenes ytelse med sikkerhet, og svekke muligheten til å låne ut, handle, låne og skaffe kapital.
- Ettersom den nye banken vil bli dannet med hovedformålet med gjenoppretting av misligholdte lån, vil utvinningshastigheten også bli mer, og dermed vil lånene bli gjenopprettet snart, og den dårlige banken vil få spesialisering innen at.
- Med opprettelsen av en slik bank vil belastningen på gjenvinning av dårlige lån bli redusert fra den opprinnelige banksiden, som deretter kan se på hovedvirksomheten.
- Fortjeneste kan oppnås av slike banker, da de vanligvis holder et høyt marginalnivå før de anskaffer de misligholdte lånene.
Ulemper
- Ideen om å opprette en slik bank for å administrere det dårlige lånet er enkel, men praktisk er det ganske komplisert. Det er mange faktorer som må vurderes før man tar skritt for å overføre dårlige lån til bandbankene, for eksempel organisatoriske faktorer, strukturelle faktorer og økonomiske avveininger. Effekten av faktorene på bankens likviditet, bankens fortjeneste og bankens balanse er vanskelig å bedømme, spesielt i krisesituasjonen.
- Det er mulig at en slik bank kanskje ikke går inn for å anskaffe kritiske lån fra den andre banken, som på en eller annen måte er vanskelig å gjenopprette for den, og som bare kan konsentrere seg om å skaffe de lett gjenvinnbare lånene.
- Noen ganger kan pressesituasjonen oppstå for banken, og ved det kan den vedta de uetiske måtene for gjenoppretting av lånene.
- Det er mulig at den andre banken kan oppgi feil informasjon eller ikke oppgi den faktiske posisjonen til lånekontoen ved hjelp av vindusdressingen til banken som anskaffer lånet.
- Høy margin tatt av dårlige banker for å ta misligholdte lån kan redusere fortjenesten til den andre banken.
Viktige punkter i Bad Bank
- Hovedmålet med segregering av det misligholdte lånet for det andre lånet er å la investorene kjenne bankens økonomiske helse med større sikkerhet.
- På tidspunktet for overtakelsen av slike lån inspiserer de dårlige bankene generelt kvaliteten og utvinnbarheten til disse lånene og holder den høye marginen for overtakelsen.
- De kan ikke gå for å anskaffe kritiske lån fra den andre banken, som på en eller annen måte er vanskelig å få igjen for den, og som kanskje bare konsentrerer seg om å skaffe lån som er lett gjenvinnbare.
Konklusjon
Ideen om å opprette en dårlig bank for å forvalte det misligholdte lånet er enkel, men praktisk sett er den ganske komplisert. Det er mange faktorer som må tas i betraktning før du tar skritt for å overføre misligholdte lån til forbudbankene, for eksempel organisatoriske faktorer, strukturelle faktorer og økonomiske avveininger.
