Bankkreditt Betydning
Bankkreditt blir vanligvis referert til som et lån gitt for forretningskrav eller personlige behov til sine kunder, med eller uten garanti eller sikkerhet, med en forventning om å tjene periodisk rente på lånebeløpet. Hovedbeløpet refunderes ved utløpet av lånetiden, som er behørig avtalt og nevnt i lånepakten.
I dagens verden øker kravene kontinuerlig, men virkemidlene for å oppfylle disse kravene er begrensede. dermed låne penger vil gjøre det mulig som kilde å finansiere varierte behov for en virksomhet, yrke og personlig.
Bankkreditt gis til låntakere når oppfyllelsen av nødvendig dokumentasjon kreves av banken. Renter, vilkår for tilbakebetaling er behørig nevnt i lånepakten. Dokumentasjon til bank inkluderer regnskap, selvangivelse, anslått regnskap for tre til fem år, og endringer basert på lånetype og fra person til person.
Kjennetegn ved bankkreditt
Følgende er kjennetegn ved bankkreditt.
- Låntaker: Person som låner penger.
- Långiver: Personen som låner ut penger er vanligvis banken.
- Rente: Renten kan være fast eller flytende rente. Den flytende renten er basert på referanserenter som LIBOR eller MIBOR.
- Betingelser for tilbakebetaling: Disse er nevnt i lånepakten og overholdes strengt for å unngå forskuddsbetaling.
- Lånemåte: Normalt gitt i kontanter, men noen ganger vil det bli gitt i form av råvarer, anleggsmidler.
# 1 - Klassifisering basert på låntaker
La oss diskutere klassifisering basert på låntaker.
# 1 - Lån til personlig bruk
Personlige lån gis for å dekke de spesifikke behovene til en person eller gruppen av en person. Det tas personlige lån til kjøp av forbruksvarer, elektronikk, hus, kjøretøy osv.
# 2 - Lån til forretnings- eller yrkesformål
Disse lånene tilbys for å dekke behovene til virksomheten. Det kan være et driftskapitallån, kontant kredittfasilitet for å møte kortsiktig likviditetskris. Bedrifter låner penger til større utvidelser av anleggsmidler, diversifisering av virksomhet i forskjellige produktporteføljer, varierte kundesegmenter. Formålet med å låne ut penger vil være forskjellig for forskjellige virksomheter basert på omstendigheter, behov, miljøer der selskapet opererer.
# 2 - Klassifisering basert på sikkerhet
La oss diskutere klassifisering basert på sikkerhet.
# 1 - Sikret lån
Sikrede lån er sikret mot sikkerhet, garanti gitt til banken av tredjepart. Lån kan sikres mot eiendom, anlegg og maskiner og utstyr, skyldnere, aksjer, faste innskudd og andre eiendeler som kan selges eller avvikles av banken dersom låntakeren ikke betaler avdraget.
Banken vil også låne ut penger mot garantien gitt av tredjepart på vegne av låntakeren. I tilfelle en garanti vil garantisten betale et balansert beløp dersom låntakeren unnlater å gjøre det.
# 2 - Usikret lån
Usikrede lån er verken sikret mot noen eiendel, og det gis heller ingen garanti til banken. En låntaker med en stor historie om avregning av avgifter, god kredittvurdering, gode økonomiske poster vil generelt få et usikret lån. Usikrede lån ytes vanligvis av små banker, 'Patpedhis' og pårørende.
# 3 - Klassifisering basert på varighet
La oss diskutere klassifisering basert på varigheten.
# 1- Kortsiktig lån
Disse lånene gis for en kortere periode, for eksempel en måned til ett år.
- Kredittkortlån: Disse gis vanligvis i en måned. Kredittkort utstedes av banken til låntakere for å lette daglige behov for bedrifter og enkeltpersoner. Kredittkort utstedes til salgssjefer med en spesifikk grense for å bruke utgifter på reise og salgsrelaterte utgifter. Enkeltpersoner bruker kredittkort for daglige krav.
- Kontantkredittfasilitet eller kassekredittfasilitet: Dette utvides til gjeldende kontohavere for å ta ut mer enn belastningsbalansen på bankkontoen. CC eller bank OD-anlegget brukes hovedsakelig når virksomheten har en kontant knase og må gjøre opp plutselige forpliktelser.
- Arbeidskapitallån: Disse kan være både kortsiktige eller langsiktige. Det avhenger av arbeidskapitalsyklusen til selskapet. I en bransje som selger sesongvarer, kan arbeidskapitalsyklusen være mer enn tolv måneder. Arbeidskapitallånet kreves når selskaper ikke klarer å administrere arbeidskapitalen effektivt. Kredittperioden som er tillatt av leverandører er lavere enn kredittperioden tillatt for skyldnere, og aksjeomsetningsgraden er høyere enn behovet for arbeidskapitallån oppstår. Lageromsetningsforhold betyr hvor raskt bedrifter kan konvertere aksje til salg.
# 2 - Langtidslån
Disse lånene gis for en lengre periode, for eksempel tre til fem år eller mer enn det. Disse lånene er gitt for utvidelse av virksomheten, diversifisering av produktporteføljen eller virksomheten, betydelige investeringer i anleggsmidler, eiendom der kostnadene for å kjøpe slike eiendeler eller investeringer er så store at det ikke er mulig å tilbakebetale det samme innen ett år.
Formålet med bankkreditt
Følgende er formålet med lånet.
- Utdanningslån: Disse gis for å forfølge høyere utdanning, hvis tilbakebetaling forfaller etter fullført utdanning. Renter blir akkumulert for lånet.
- Boliglån: Disse gis for å kjøpe hjem. Tilbakebetaling av renter og renter er basert på EMI-rektor. Hus er sikkerhet for slike lån, og det er nødvendig med overdreven dokumentasjon.
- Kjøretøylån: Disse gis for å kjøpe kjøretøy som bil, tempo, tohjuling, bil, lastebil. Normalt hypoteseres eiendeler til banken med mindre og til den forfallne avdraget er betalt. Du ser ofte “vi banket…. Bank ”skrevet på baksiden av biler. Dette indikerer at et lån er tatt fra “… Bank”.
- Leverandørfinansiering: Dette er en ordning gitt av banken for å betale til leverandører i henhold til avtalte kredittvilkår, og i sin tur vil låntakeren betale til banken etter si 60 dager eller 90 dager. Banken krever en rente til låntakeren for å betale på forhånd til leverandørene. Fordelen med dette er minimal dokumentasjon som banken krever.
- Letter of Credit Facility: Som leverandørfinansiering, men hovedsakelig brukt mens du importerer varer eller foretar innbetalinger til utenlandske leverandører. Betingelser for tilbakebetaling, rente er avtalt gjensidig mellom partene.
Fordeler
De forskjellige fordelene knyttet til bankkreditt er som følger.
- Lånet kan ikke betales tilbake på forespørsel. Betingelser for tilbakebetaling, rente er forhåndsbestemt; dermed kan kontantstrømmer styres på en bedre måte.
- Det hjelper bedrifter og enkeltpersoner når det er behov for midler.
- Rentebetalinger kan bare forhandles og betales for en viss periode, og lånerestene i balansen betaler bare hovedstolen.
- Kostnaden for gjeld er lavere enn kostnaden for egenkapital; derav forbedrer den passende andelen av gjeld i porteføljen avkastningen til aksjeeiere ved å utnytte gjeldskostnadene.
Ulemper
De forskjellige ulempene knyttet til bankkreditt er som følger.
- En låntaker må kanskje overgi eierskapet til en eiendel hvis avdrag ikke blir betalt i tide.
- Banken krever engangsbehandlingsgebyrer som må betales på forhånd.
- Det er en forskuddsstraff hvis låntakeren betaler lånet på forhånd.
- Bedrifter bør opprettholde riktig gjeldsgrad. Hvis det er betydelig avhengighet av lån fra selskapene, vil det i tilfelle kriser være vanskelig å betale renter.
Konklusjon
Bankkreditt hjelper en organisasjon å møte forretningsbehov; det bør imidlertid være den rette blandingen av gjeld og egenkapitalkomponenter for å ha sunne regnskaper.
