Gjeldskonsolideringskalkulator - Hvordan konsolidere lånene dine?

Innholdsfortegnelse

Gjeldskonsolideringskalkulator

Gjeldskonsolidering er når personen som har lånt penger ønsker å slå sammen sine eksisterende flere lån som har høy rente til lav bærende rente, en som vil være et konsolidert lån, og videre kan personen som har lånt penger også bruke sine besparelser som gjøres månedlig i tilbakebetaling og dermed vil kunne spare renter og vil bidra til å redusere gjeldsbyrden. Her vil gjeldskonsolideringskalkulatoren gjøre alle slike beregninger enkle.

Gjeldskonsolideringskalkulator

(∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1)

Der,
  • ∑PV er summen av nåverdien av utestående saldoer
  • R er den nye renten
  • N er gjenværende antall betalinger
Nåverdi (∑PV) Nåverdi av utestående saldoer $ Ny rente (R) Ny rente% Gjenværende antall betalinger (N) Gjenværende antall betalinger $

Hvordan beregne ved hjelp av gjeldskonsolideringslånekalkulatoren?

Trinn 1 - Finn først ut nåverdien av utestående saldoer på flere lån

PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

Trinn 2 - Neste vil være å finne ut det nye avdragsbeløpet basert på eksisterende utestående saldoer med lavere rente ved hjelp av formelen nedenfor

Nytt låneavdrag = (∑PV * R * (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

Trinn # 3 - Beregn nå perioden der gjelden kan betales ned

nPVA = In ((1-PV (R) / L ') -1 ) / In (1 + R)

Der,

  • PV er nåverdien av Outstanding Balance
  • ∑PV er summen av nåverdien av utestående saldoer
  • L er den eksisterende betalingen
  • L 'er den nye betalingen
  • jeg er den gamle renten
  • R er den nye renten
  • n er betalingsfrekvensen
  • N er gjenværende antall betalinger
  • nPVA er antall periodiske betalinger

Eksempler på kalkulator for gjeldskonsolidering

Eksempel 1

Anta at Mr. X har to gjeld utestående: en er for $ 45 987, og en annen er for $ 15 788. Renten var ganske høy, og derfor bestemte Mr. X seg for å konvertere dem til et konsolidert lån i 4 år med en rente på 9,75%.

Basert på den gitte informasjonen, må du beregne det nye avdragsbeløpet på den konsoliderte gjelden

Løsning:

  • Vi har to utestående lån, en er på $ 45 987, og den andre er $ 15 788, og den totale utestående gjelden vil være $ 61775
  • Rentesatsen vil være 9,75% / 12, som er 0,81%
Avdrag på nytt lån = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (61775 x 0,81% x (1 + 0,81%) 48) / ((1 + 0,81%) 48-1)

= $ 1.559,37

Derfor, hvis Mr. X ønsker å konsolidere lånet, må han betale $ 1559,37 hver måned i 4 år.

Eksempel 2

Sunita Williams har tatt to lån, og detaljene er gitt nedenfor:

Sunita har nylig mottatt et tilbud fra Bank om å slå gjelden sammen til en med varighet som tilsvarer lengst utestående tid. Renten som tilbys er 9%. Den nåværende månedlige avdraget hun betaler er henholdsvis $ 619,88 og $ 913,07.

Basert på den gitte informasjonen, må du beregne det nye avdragsbeløpet på det konsoliderte lånet og den tid som gjelden kan betale seg fullstendig.

Løsning:

Vi må beregne nåverdien av gjeldende utestående gjeldssaldo, som kan beregnes i henhold til formelen nedenfor:

Studielån

  • Rente som gjelder månedlig = 11/12 = 0,92%
  • Den resterende perioden er 7 år, som er 84 måneder.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 619,88 * (1- (1 + 0,92%) -84 /0,92% )

= $ 36202,50

Autolån

  • Rente som gjelder på månedsbasis = 10/12 = 0,83%
  • Gjenværende periode er 5 år, som er 60 måneder.
PV = L * (1- (1 + i) -n / r)

= $ 913,07 x (1 - (1 + 0,83%) -60 / 0,83%)

= $ 42 973,75

  • Konsolidert utestående lån

= $ 36,202.50 + $ 42,973.75

= $ 79 176,25

  • Vi vil nå beregne det nye avdragsbeløpet ved å bruke formelen nedenfor og ta en ny rente, som er (9% / 12) 0,75%, varighet av det lengste utestående lånet, som er 84 måneder.
Avdrag på nytt lån = (∑PV x R x (1 + R) N) / ((1 + R) N-1

= (79,176,25 x 0,75% x (1 + 0,75%) 84) / ((1 + 0,75%) 84-1)

= $ 1,532,94

Tidsrom for å betale et konsoliderte lån

  • Nå skal vi beregne innen hvilket tidsrom konsoliderte lån vil bli fjernet
nPVA = In ((1-PV (i) / L ') -1 ) / In (1 + i)

= In (((1-79,176,25 * (0,75%) / 1,532,94) -1 ) / In (1 + 0,75%)

= 65,58 måneder

Derfor kan gjelden tømmes innen 5 år og 6 måneder med en ny avbetaling.

Fordeler

  • Hovedfordelen er at lånet vil bli betalt ut tidligere, og dette skal øke kredittpoengene til låntakeren.
  • Når denne gjeldskonsolideringen er ferdig, vil inkassobyråene slutte å følge opp.
  • Hvis man konverterer usikret gjeld til sikret konsolidert gjeld, kan det være skatterabatter tilgjengelig.
  • Gjeldskonsolidering kan resultere i lavere renteskatt og dermed besparelser i renteutgifter og også en reduksjon i løpetiden på lånet.

Ulemper

  • Det kan ha en beskjeden innvirkning på kredittpoengene på grunn av reforhandling av flere lån til ett enkelt konsolideringslån, da det vil gjenspeile manglende evne til å betale tilbake lånene.
  • På grunn av likviditetsproblemer er også gjelden konsolidert, som kan utstedes til en høyere rente enn den enkeltes. Og dermed vil lånet som ble nedbetalt med lavere rente skifte til den høyere betalende renten.

Viktige punkter å merke seg

Følgende punkter må bemerkes når du konsoliderer gjelden

  • Låntakeren skal ha flere gjeld utestående
  • Enten ville banken ha tilbudt låntakeren å konsolidere lånene til en lavere rente på grunn av hans gode kredittpoeng, eller låntakeren ville ønske å konsolidere hvis han misligholder flere lån.
  • Det kan være vilkår som minimum utestående lånebeløp bør være $ 100.000 i visse tilfeller for å konsolidere eller minimum levetid bør være 3 eller flere år.

Konklusjon

Enten det er et sikret lån eller usikret lån, er moralen i historien at enten låntakeren kan konsolidere disse lånene ved å betale mindre renter og betale det tidligere eller konsolidere lånet og betale det mer enn tidligere på grunn av likviditetsproblemer. Disse lånene som slås sammen slettes ikke, men overføres bare.

Interessante artikler...