Hva er reserveforholdet?
Reserveforholdet er minimumsprosenten av det beløpet som sentralbanken definerer for å parkere av hver forretningsbank, det er et krav som hver bank må følge i henhold til regelverket, og sentralmyndigheten har rett til å øke eller redusere dette forhold i henhold til det økonomiske kravet.
Beregn reservekrav
Den enkle og greie beregningen av reservekravet da det er direkte korrelert med mengden innskuddsforpliktelse banken har-
Reserveforhold = Innskudd * Reservekrav
Eksempel: Hvis den europeiske sentralbanken (ECB), som er sentralbanken for bankene som opererer i eurosonen, har satt et reservekrav på 8%, og en bank har innskudd på 2 milliarder euro.
Så banken må beholde 2 milliarder € * 8% = 160 millioner € som reservekrav.
Reservekrav i USA av Federal Bank
Nedenstående øyeblikksbilde illustrerer reservekravet fra matet for kommersielle banker i USA.
Kilde: federalreserve.gov
- Innenfor grensene som er angitt i loven, har styret for den føderale reserven den eneste myndighet over endringer som er tilgjengelige for senere nødvendigheter. I januar 2019 oppdaterte matet sine nødvendigheter for lagerhusbedrifter i forskjellige størrelser.
- Banker med mer enn 124,2 millioner dollar i nettobørsregistreringer må holde opp med en besparelse på 10% av nettobørskontiene.
- Banker med mer enn $ 16,3 millioner til $ 124,2 millioner må spare 3% av nettobørskontiene.
- Banker med nettobørsrekorder på opptil $ 16,3 millioner eller mindre har ikke behov for hold. De fleste banker i USA faller i hovedklassen.
- Matingen satte en forutsetning på 0% for ikke-personlige tidsforretninger og gjeld i euro.
Funksjonen til reserveforholdet
- Reserveforutsetningen er årsaken til alle fôrets forskjellige instrumenter. I tilfelle banken trenger mer tilgjengelig for å oppfylle kravene, kan den kjøpe fra forskjellige banker. Det kan også skaffe seg fra Federal Reserve-rabattvinduet.
- Kontantbankene skaffer eller låner ut til hverandre for å oppfylle reserveforutsetningen kalles føderale midler. Renten de belaster hverandre for å få opprettholdte eiendeler, er matet fondssats. Alle andre lånegebyrer avhenger av den satsen. Matingen bruker disse instrumentene for å kontrollere likviditeten i den økonomiske rammen.
- Jo høyere forutsetning det er, jo mindre fordel gir en bank med pengene sine. En høy forutsetning er spesielt vanskelig for små banker. De har uansett ikke mye å låne ut. Matingen har ekskludert små banker fra forutsetningen. En liten bank er samlet med $ 16,3 millioner eller mindre i innskudd.
- Å endre reservekravet er kostbart for bankene. Det tvinger dem til å endre systemene sine. Deretter endrer matet av og til reservetallet.
Effekter av endring i reserveforhold
Følgende er effekten av endring i reservekvote.
# 1 - Bankkreditt og pengelager
- Reserver er nivået på kontanter som bankene må ha for mulig senere bruk og ikke låne ut. For eksempel, med en 10 prosent sparing forutsetning på nettobørskontoer, vil en bank som møter et nettoøkning på $ 200 millioner i disse innskuddene være pålagt å bygge de nødvendige besparelsene med $ 20 millioner.
- Banken ville ha muligheten til å låne de resterende 180 millioner dollar i kontanter, noe som medførte en utvidelse av bankkreditt. Når disse eiendelene lånes ut, gjør de ekstra innskudd i den økonomiske rammen.
- Svingningene i innskudd påvirker kontantbeholdningen og bankkreditten:
- Å utvide (reservekrav) -forholdet reduserer innskuddsvolumet som kan støttes av et gitt forutsetningsnivå, og uten forskjellige aktiviteter reduserer kontantbeholdningen og øker kredittkostnadene.
- Å redusere kravet gir bankene først en overflodsparing, noe som kan stimulere til utvikling av bankkreditt og butikknivå og en reduksjon i finansieringskostnader.
# 2 - Rentesats
- Å heve reservekvoten reduserer målet på kontanter bankene trenger å låne. Siden beholdningen av kontanter er lavere, kan bankene belaste mer for å låne den. Det sender finansieringskostnadene opp, og på samme måte går renten ned hvis bankene har mindre reservekrav og mer likviditet til rådighet for å låne ut.
- I alle fall er det dyrt å endre forutsetningene for bankene. Derfor vil nasjonale banker foretrekke å ikke modifisere nødvendigheten hver gang de flytter pengerelatert strategi. Snarere har de mange forskjellige instrumenter som har en lignende innvirkning som å endre holdbehovet.
- For eksempel setter den føderale komiteen for åpent marked et mål for renten på matede midler på sine vanlige møter. I et tilfelle når matingsrenten er høy, koster det mer for bankene å låne til hverandre på mellomlang sikt. Det har en lignende innvirkning som å øke reservekvoten.
Betydningen av reserveforhold
Følgende er viktigheten av reservekvote.
- Reserveforhold er en avgjørende del av pengepolitikken. Den føderale reserven kan redusere holdandelen, for eksempel for å autorisere ekspansiv pengerelatert strategi og styrke finansiell utvikling.
- Nedgangen gjør det mulig for banker å låne større beløp av kontanter til andre bankkunder og skaffe premie. Disse klientene deponerer således forskuddet i sine egne kontoer, og prosedyren fortsetter utenomslag.
- Denne utvidelsen i tilbudet av tilgjengelige midler reduserer kostnadene for disse midlene (dvs. utlånsrenten), noe som gjør forpliktelsen billigere og i tillegg forlokkende for låntakere.
- Tvert imot, hvis den føderale reserven utvider beholdningsandelen (som i mindre grad etterlater en banks butikker tilgjengelig for utlån), skjer snuoperasjonen, og den føderale reserven kan trekke inn økonomien.
- Som en metode for å garantere sikkerheten til landets budsjettstiftelser setter pengemyndigheten minimumsandeler, slik at bankene konsekvent har noen kontanter i nærheten for å motvirke et løp, der bankene fortsatt har tilstrekkelige midler til å unngå panikk hos kundene på grunn av masseuttak .
Konklusjon
Reserveforhold er en nøkkelkomponent i det finansielle systemet og kan også brukes som et effektivt verktøy for å balansere nasjonens monetære struktur; og til slutt sentralbanken reduserer reservekvoten for å gi bankene mer kontanter til utlån og løfte økonomien, og utvider reserveandelen når den trenger å redusere kontantforsyningen og kontrollere inflasjonen.
