Hva er skattefordel?
Skattefordel er de typer investeringer eller spareplaner som gir fordeler med skattefritak, utsatt skatt og andre skattefordeler. Eksempler inkluderer statsobligasjoner, livrenter, pensjonsplaner og andre investeringsplaner som er godkjent av skatteavdelingen i landet som gir fordeler i form av skatt.
Typer skattefordelskontoer
- Investeringskontoer før skatt (utsatt skatt): Disse investeringene utsetter skatten for et senere tidspunkt i fremtiden til investeringen gir gevinster og midler blir trukket fra investeringene.
- Investeringskontoer etter skatt: Skatt du allerede har betalt gir et bidrag til denne kontoen. Gevinst / inntjening fra disse kontoene vil ikke ha noen skatt gjeldende opp til en viss grense.
# 1 - Kontoer før skatt
I USA er det tradisjonelle 401 (k), 403 (b), 457 (b) er for det meste brukte arbeidsstøttede spareplaner, de fleste av disse planene er finansiert av en ansatt, mens visse arbeidsgivere gir et tilsvarende bidrag i disse kontoene. .
Nr. 1-401 (k):
- De fleste forretningsorganisasjoner tilbyr denne planen. Arbeidstakeren velger sitt eget bidrag opp til visse grenser med ulike investeringsalternativer, hovedsakelig basert på skatteutsatt prinsipp. Noen arbeidsgivere bidrar også med et tilsvarende beløp til dette fondet. Årlige ansatte kan bidra med opptil $ 19.000 på denne kontoen, mens ansatte over 50 kan bidra med ytterligere $ 6000 på denne kontoen.
- Mengden ansatte som er investert i denne kontoen er trygg, selv om den ansatte forlater en organisasjon. Ved ny ansettelse vil den ansatte ha muligheten til å bytte eller følge med den gamle planen. Opp til 70 år kan en person investere og beholde pengene sine på disse kontoene til slutt etter at du trenger å ta ut og betale skatt på inntekten din som vanlig inntekt.
Nr. 2-403 (b):
Spesielt for ansatte fra ideelle organisasjoner, universiteter, skoler, religiøse organisasjoner, sykehus osv .; Skatteregler og bidrag forblir de samme som 401 (k) -planen.
# 3 - 457:
Lokale og statlige ansatte vil ha muligheten til å investere i en 457-plan, tilsvarende 401 (k) for bidragsgrense og skatteregler, men de gir noen ekstra skattefordeler.
- Dobbeltbidrag i tilfelle arbeidsgivere som tilbyr 403 (b) når du ikke har mer enn 3 år på pensjonsalderen din;
- Hvis arbeidsgiveren tilbyr alle de tre nevnte planene, kan investeringsbidraget ditt på denne skatteutsatte kontoen dobles, dvs. $ 38000 eller $ 50000 (for personer over 50 år).
- Tidlige uttak før fylte 59,5 år er underlagt skatt, men straffen gjelder ikke på denne investeringskontoen.
Tradisjonell individuell pensjonsordning: Under denne kontoen er bidraget fra en persons inntekt fradragsberettiget. I tilfelle arbeidsgiver av et individ tilbyr arbeidsgiverstøttet plan og inntekt av en individuell grense for modifisert justert bruttoinntekt, kan bidrag i denne planen ikke tillates for skattefradrag.
Alle ovennevnte planer vurderes med et synspunkt at når den enkelte pensjonerer seg og trekker tilbake sine investeringer, vil han / hun være i en gruppe med lavere inntekt sammenlignet med tiden han / hun var i arbeid, noe som gir dem skattefordeler i fremtiden dato når du går av med pensjon.
# 2 - Pensjonssparekonto etter skatt
En konto finansiert med inntekt etter skatt er Roth-kontoer. Velg dette alternativet for personer som forventer høyere skatt ved pensjon i forhold til ansettelsestidspunktet.
- Roth 401 (k), 403 (b), 457 Planer: Samme som skatteutsatt opsjon arbeidsgiver kan også tilby investeringsalternativ etter skatt. I henhold til disse alternativene vil enkeltpersoner ikke få noen fordel på sitt bidrag til disse planene, men de vil motta en skattefri fordeling ved uttak etter fem år eller etter 0,5,5 år. Arbeidsgiverbidrag vil komme under tradisjonelle planer, og det vil være behov for minstedistribusjon for en person over 70 år.
- Roth individuelle pensjonsordninger: Roth IRA gir ikke fradrag i skatt, men kvalifiserte skattefrie utdelinger er tilgjengelige.
Andre skattefordelsbesparende planer
Høyskole- / utdanningsbesparelsesplaner
-
- 529-plan: Uttak er skattefritt, men bidrag kan avgjøres av enkeltpersoner, enten det er skatteutsatt eller etter skatt.
- Coverdell pedagogisk sparekonto: bidrag kan gis avhengig av skatteutsatt eller etter skatt, uttak som er tilgjengelige er skattefrie, men bør brukes før barnet i en enkelt års alder er 30 år.
- Helsesparingskonto: Spesielt designet for helsekostnader, helsebesparende kontoer er skattefordelalternativer som er tilgjengelige for en person å gi bidrag og tilgjengelighet av vekst i disse midlene, og uttak er skattefrie når de brukes til kvalifiserende medisinske utgifter.
- Helse Fleksibel sparekonto
- Begrenset formål Fleksibel sparekonto
- Avhengig pleie Fleksibel sparekonto
Betydning
- Fremmer investeringer: Riktig investering ved bruk av skattefordelte midler vil ikke bare gi fordeler når det gjelder skatt, men også fremme investeringsstrategier for enkeltpersoner.
- Flere strategier: Det er flere strategier for skattefordelskontoer tilgjengelig, avhengig av individets mål og økonomiske tilstand. Han / hun kan bestemme hvilken som passer best for dem.
- Fremtidig planlegging: Enkeltpersoner planlegger investeringen for en fremtidig tid som pensjon, familie, barneopplæring, helsetjenester, formueplanlegging, etc. Slike kontoer gir en oversikt og hjelp til å bestemme hvilken strategi hver enkelt skal ta.
- Reduser skattebyrden : Disse investeringene hjelper til med å redusere skattebyrden med ulike strategier fra skatteutsatte og etter skatt investeringer. F.eks. Statsobligasjoner.
Skattefordelt vs. skatteutsatt
| Sr. nr | Skattefordel | Skattemessig utsatt | ||
| 1 | Skattefordel er en type investering som vil være til fordel for en person når det gjelder beskatning gjennom ulike investeringsalternativer. | Utsatt skatt er en type investering som vil forsinke beskatningen av inntekten din for fremtiden på uttakstidspunktet. | ||
| 2 | Det er to typer skattefordeler: 1) Utsatt skatt og 2) Etter skatt. | Skatteutsatt fokus fokuserer på ulike investeringsalternativer, som forsinker beskatningen. | ||
| 3 | Etter skatt planer vil gi skattefri uttak på en plan. | Til slutt må den enkelte betale skatt på inntekten ved uttak etter en viss tidsgrense. | ||
| 4 | Gunstig for alle typer individer, enten gruppe med høy inntekt eller gruppe med lavere inntekt. | Gunstig for høyinntektsgruppe ved å velge den skatteutsatte planen, kan skatten være mindre på inntekt sammenlignet med nåværende opptjening i tilfelle pensjon. |
Konklusjon
- Skatteplanlegging er en viktig del av en investering siden en del av inntekten du betaler til regjeringen som skatt. Hvorvidt du skal velge mellom skatteutsatt investering eller investeringsalternativ etter skatt, avhenger helt av enkeltpersoners beslutning om å betale skatt på inntektstidspunktet eller på tidspunktet for uttak, selv om skattebesparelse i dag er bedre, fordelene ved å motta skattefrie uttak i fremtiden til kostnad etter investering er veldig høy på grunn av investeringsstørrelse.
- Enkeltpersoner tar en beslutning basert på fremtidige økonomiske mål, familiekrav, helsekostnader, utdanningsutgifter for barn og formueskapning over en periode. Skattefordelplaner gir fordeler til alle kategorier enkeltpersoner fra ulike inntektsgrupper. Å bruke begge typer skattefordelte strategier vil gi fleksibilitet og fordeler.
