Betydning av Chattel Mortgage
Et løsørelån er en type lån gitt til enkeltpersoner så vel som selskapet med løsøre som sikkerhet mot lånet. Eksempler på slike lån inkluderer biler, fly, båter, landbruksutstyr og til og med bobiler på leid land.
Hvordan fungerer Chattel Mortgage?
Skattelånet er veldig likt kommersielle lån. Låntakeren kan velge betalingsperioden og hyppigheten av betalingen. Den eneste forskjellen er at løsørelånet er sikret med løsøre.
En annen funksjon er at låntakeren kan velge å betale for rest- eller ballongbetaling. Restbetaling eller ballongbetaling er et engangsbeløp som er satt av og skal håndteres på slutten av lånetiden.
Låntakerne kan velge mellom følgende alternativer for å gjøre opp gjenværende betaling:
- Betal restbeløpet og ta eierskap til løsøre.
- Handle løsøre og start et nytt lån fra inntektene.
- Refinansier for å betale restverdien av lånet.
Eksempel
En person leter etter finansieringsutstyr til sin virksomhet. Hun går til XYZ-banken, og banken tilbyr henne pantelånet. Følgende informasjon var der om lånet.
- Lånets løpetid var 5 år.
- Betalingsfrekvensen var månedlig med den variable renten.
- Den enkelte låntaker kan fortsette å bruke utstyret i løpet av lånetiden.
- I tilfelle mislighold av betalinger, vil långiveren ha rett til å selge utstyret og dekke alle tap som skyldes betalings mislighold.
- Rentesatsen vil være lavere i forhold til det usikrede lånet.
Den enkelte låntaker gikk med på vilkårene og gikk videre med pantelånet.
Formålet med Chattel Mortgage
- Det er en enkel måte å få et lån enn et konvensjonelt lån spesielt for personer med dårlig kreditthistorie.
- Den kan brukes til å finansiere et nytt prosjekt av selskapene eller individuelle gründere.
- Enkeltpersoner kan låne penger ved å tilby kjøretøyene sine eller annen løsøre som sikkerhet for å tømme gjelden.
- Det er en utmerket kilde til kortsiktig finansiering.
Typer
Det er primært av to typer -
- Chattel Mortgage for finansiering av bobiler : Denne typen pantelån utvides til låntakere på bobilene som ligger på leide land. Låntakere som kjøper bobiler kan ikke gå for et tradisjonelt pantelån fordi land ikke tilhører låntakeren. Siden et bobil regnes som løsøre, faller det dermed under det.
- Chattel Mortgage for finansiering av nytt utstyr: Denne typen finansiering brukes til å kjøpe nytt utstyr som gjør det mulig for låntakeren å fortsette å bruke utstyret eller maskineriet mens det stilles som sikkerhet. I tilfelle mislighold av kjøper eller låntaker kan utlåner selge maskineriet for å gjenopprette tapene.
Chattel Mortgage med eller uten dispossesjon
- Et løsørepantel med dispossisjon: Her må eiendommen overføres til kreditor eller utlåner før lånet startes. Långivere foretrekker dette. Gebyrene knyttet til denne typen pantelån er ganske høye.
- Et løsepenge uten dispossisjon: I dette trenger ikke låntakerne å overføre sikkerhetseiendommen til långiveren før lånet startes. I denne typen boliglån er beløpet dekket av garantien eller sikkerheten spesifikt nevnt. Beløpet dekket av garantien er vanligvis lavere enn den totale verdien av løsøre som sikkerhet, men høyere enn lånet. Beløpet som overstiger lånedelen, skal dekke gebyrene og rentene over lånet.
Fordeler med Chattel Mortgages
- Betalingstidene er fleksible og kan struktureres, vanligvis mellom 2 og 5 år.
- Den tilbys både på faste og variable renter, og rentene er vanligvis lavere enn de usikrede lånene.
- Eierskapet til eiendelen overføres til den enkelte eller selskapet ved begynnelsen av låneperioden, så kan vises som en eiendel i den regnskapsmessige balansen.
- Låntakere kan også benytte seg av skattefordeler.
