Kredittfasilitet Betydning
Kredittfasiliteten er en forhåndsgodkjent lånefasilitet som banken gir til selskapene der de kan låne penger når det er nødvendig for sine kortsiktige eller langsiktige behov uten behov for å søke om et lån hver gang.
Typer kredittfasiliteter
Kredittfasiliteter er stort sett klassifisert som to typer, og vi vil hovedsakelig fokusere på kredittfasiliteter ment for bedrifter eller selskaper. De to typene er i) kortsiktige fasiliteter som arbeidskapitalkrav ii) langsiktige fasiliteter som kreves for kapitalutgifter eller anskaffelsesrelaterte utgifter.
# 1 - Kortsiktige fasiliteter
Kortsiktige lån
Disse er vanligvis begrenset til et år og lånes hovedsakelig av bedrifter for arbeidskapitalkravet. Det kan eller ikke være en sikret en, som også er avhengig av låntakerens kredittvurdering. Noen ganger kan låntakeren måtte stille sine omløpsmidler som varelager eller fordringer som sikkerhet når låntakerens kredittvurdering er av ikke-investeringsklasse.
Handelsfinans
For å lette strukturer for konvertering av kontanter, er denne typen kredittfasiliteter veldig nyttig og kan være av følgende typer:
- Eksportkreditt: Denne typen lån gis av offentlige etater til å eksportere hus for å øke eksportveksten
- Kredittbrev: Generelt sett er tre parter involvert i slike scenarier: Bank, leverandør og firmabank garanterer her betaling fra selskapet til leverandøren, og dette er en mye sikrere form for kredittfasilitet. Banken utsteder kredittbrevet basert på sikkerheten fra selskapet, og denne typen ordninger er mer foretrukket av leverandører, da det i stor grad demper risikoen for mislighold.
- Factoring: Factoring er en mer avansert form for lån, der et selskap vil involvere en tredjepart (Factor) til å selge sine kundefordringer med rabatt for å hjelpe dem med å overføre kredittrisikoen fra sine bøker. Det hjelper selskapet å fjerne fordringene fra balansen, som videre kan fungere som en kilde for å oppfylle sine kontantbehov.
- Kreditt fra leverandører: Dette er mer en relasjonsbasert der leverandøren som har et sterkt forhold til sine kunder vil være i bedre posisjon til å gi kreditt etter god forhandling om betalingsbetingelsene for å sikre en lønnsom transaksjon.
Kontant kreditt og kassekreditt
Det er en type anlegg der en låntaker kan ta ut penger / midler mer enn det den har i sitt innskudd. Rentesatser gjelder for det ekstra beløpet, som er trukket bortsett fra beløpet i depositumet. Låntakers kredittpoeng spiller en avgjørende rolle i størrelsen på kreditt og rentesats.
# 2 - Langtidsfasiliteter
Merknader
Disse er generelt usikret og hentet fra kapitalmarkedene. De er generelt dyrere for å kompensere for forhøyede kredittrisikogivere som er villige til å ta. Det kan betraktes som et alternativ når bankene er i en fornektelsesstatus for å gi ytterligere kredittgrenser. De er vanligvis ment for store tid som 7-10 år.
Banklån
Det er en av de vanligste formene for kredittfasilitet der beløpet, tiden og tilbakebetalingsplanen er forhåndsdefinert. Disse lånene kan være sikret (høyrisiko-låntakere) eller usikrede (låntakere av investeringsgrad) og gis vanligvis til flytende rente. Før bankene gir slike lån, må bankene utføre avgjørende kontroller eller due diligence for å redusere kredittrisikoen.
Brolån
Et brolån er et lån som brukes av selskaper til arbeidskapitalkrav i en overgangsperiode når et selskap avventer langsiktig finansiering eller finansieringskilde
Mellomgjeld
Det er en blanding av egenkapital og gjeld. Denne typen kapital garanteres vanligvis ikke av eiendeler og lånes utelukkende basert på selskapets evne til å betale tilbake gjelden fra fri kontantstrøm. Mezzanine-finansiering kan struktureres enten som gjeld eller foretrukket aksje. Det gir utlåneren rett til å konvertere til en egenkapitalandel i selskapet i tilfelle mislighold, generelt etter at risikokapitalselskaper og andre seniorlångivere er betalt.
Securitization
Denne teknikken ligner stort sett på factoring. Det eneste skillet er institusjonen som er involvert og likviditeten til eiendelene. Faktorisering av finansinstitusjonen er faktoren som kjøper kundefordringer i en virksomhet, mens det i securitisering kan være mer enn en part som vil kjøpe sine langsiktige fordringer. Securitized assets kan være NPA, pantelån og kredittkortfordringer.
Eksempler på kredittfasiliteter
Følgende er eksempler på kredittfasiliteter.
Eksempel 1
Under for eksempel kredittfasilitet, antar at kunden X får en $ 50000 kredittfasilitet eller LOC for investering i et nytt foretak som er sikret mot noe sikkerhet fra en bank. Banken fastsetter en låneperiode på 10 år for tilbakebetaling av lånet, og kunden X har tillatelse til å bruke midlene innenfor den totale rammen ($ 50000), og en rente på 20% belastes.
Kunde X brukte $ 10000 og vil bli belastet 20% av det totale beløpet og ikke på hele $ 50000 LOC. Dermed vil renten belastes 20% * $ 10000 = $ 2000.
Eksempel 2 - Bruk av kredit
Anta at selskapet "Atlantis" selger elektronikk i New York, og selskapet "Proline" produserer elektronikk i Detroit. “Atlantis” ønsker å importere $ 500 000 elektronikk produsert av “Proline” og er bekymret for “Atlantis” evne til å betale for dem. "Atlantis" tilbys et kredittbrev fra banken som er bundet, dvs. Bank of America, som betyr at den vil produsere de nødvendige varene på $ 500 000-betalingen, antar om 90 dager, ellers vil banken ta ansvaret for å betale selv. Bank of New York vil da sende LOC til "Proline", som videre tar ansvaret for frakt av elektronikken.
Når den er sendt, vil "Proline" eller den respektive banken kreve sine $ 500 000 ved å bringe frem en skriftlig seddel (også kalt en veksling) til Bank of New York. Kredittbrev er mer gunstig for selgere. Likevel beskytter de også kjøpere, fordi "Proline" må fremlegge Bank of America bevis eller kvitteringer for elektronikkforsendelsen for å lette betalingen.
Dette beviset er vanligvis en konnossement, fakturaer eller en luftveisregning. Etter dette betaler Bank of New York "Proline" og ser over til "Atlantis" for refusjon generelt ved å debitere "Atlantis bankkonto.
Forskjellen mellom et lån og et kredittfasiliteter
Både lån og kredittfasiliteter er de to mest brukte produktene for både enkeltpersoner og bedrifter. Imidlertid er det noen forskjeller mellom de to.
- Når lånet er gitt, gir det låntakeren tilgang til alle pengene på en gang, mens det for en kredittfasilitet kan oppnås penger når det er en likviditetskris.
- Lånet er som en sparegris hvor du knekker dem og tar ut alle pengene dine, mens du i et kredittfasiliteter bare bruker det du trenger. For det andre ligger det også en forskjell når det gjelder betalte renter.
- Et lån krever en rentebetaling for all kapitalen som er lånt ut til en person eller et selskap.
- På den annen side belastes renter bare av hvor mye penger som brukes, og ikke av hvor mye penger som blir gjort tilgjengelig for den enkelte eller selskapet.
- Noen ganger kan man imidlertid bli utsatt for et ubrukt saldogebyr, når man ikke bruker pengene i det hele tatt. Lån har lengre løpetid og har dermed en høyere rentebetaling sammenlignet med kredittfasiliteter.
- Til slutt, den måten kunden betaler tilbake de mottatte pengene på, varierer også i lån og kredittfasiliteter. I lån oppstår begrepet EMI eller månedlige avdrag når når hele pengene blir tilbakebetalt; operasjonen er stengt uten mulighet for å låne mer penger uten ny låneavtale.
- Hvordan kredittfasiliteter fungerer er annerledes. Her fornyer kunder kontrakten hvert år for å bruke kredittlinjen når det er nødvendig.
Konklusjon
Dermed har kredittfasiliteter mye betydning fra et forretningsmessig synspunkt. Noe av det beste med en kredittfasilitet er at ingen dikterer hvordan kontantene skal brukes, i motsetning til et banklån. Noen ganger kommer visse lån med klausuler der finansmannen har full autoritet til hvordan kontantene må brukes.
De er mye mer fleksible som når et behov oppstår; bedrifter kan benytte seg av det. En virksomhet trenger også å bygge en sterk kreditthistorie, noe som gjør det enkelt å skaffe slike fasiliteter. Å bli belastet med lave renter sammenlignet med kredittkort, er disse svært gunstige for selskapet.
