Hva er Peer to Peer-utlån?
Peer to peer-utlån, også kjent som P2P-utlån, refererer til en moderne virksomhet med utlånstransaksjoner som foregår online, dvs. digitalt hvor pengene lånes og lånes ut mellom enkeltpersoner eller grupper av individer uten å involvere noen tredjepartsinstitusjon som en bank eller finansmyndighet. .
Forklaring
- Peer to peer-utlån kalles også sosial utlån, da det kobler låntakere direkte til investorer og långivere. Under denne transaksjonen setter tjenesteleverandøren prisene, vilkårene og andre betingelser for transaksjonen.
- Denne tjenesten tilbys digitalt og reduserer investeringen i overheadkostnader som bygg, kontor osv., Og opererer til lavere overhead ved å tilby tjenester billig enn tradisjonelle finansinstitusjoner som banker.
- I slike typer transaksjoner tjener långivere høyere avkastning sammenlignet med spareprodukter og investeringsprodukter som tilbys av bankene.
Kjennetegn
Noen av egenskapene er som følger:
# 1 - Transaksjon online
Transaksjoner skjer online. De fleste av transaksjonene der jevnaldrende er involvert, skjer gjennom et online medium. Det er mange P2P-utlånsinvesteringsnettsteder som lendingclub.com, Upstart, Prosper, etc som tilbyr disse tjenestene.
# 2 - Eksistens av relasjon
Det kreves ikke å ha en felles obligasjon eller tidligere kjent forhold mellom låntakere og långivere for at transaksjonene skal finne sted. Eventuelle ukjente personer kan komme sammen om transaksjonen. Folk som sitter i avsidesliggende områder, kan også aktivere transaksjonen enkelt.
# 3 - Tilgjengelighet av opsjoner
Långivere kan ofte velge hvilke låntakere de vil investere i hvis P2P-utlånsplattformen tilbyr denne muligheten. Det hjelper med å matche långivere med potensielle kjøpere der sjansene for å bli interessert er høye og trygge
# 4 - Type lån
Lån kan være sikret eller usikret i P2P-utlån. De fleste av lånene i P2P-utlån regnes som usikrede lån, da det ikke er noen offentlige retningslinjer involvert for å beskytte slike transaksjoner.
# 5 - involvert risiko og inntjening
Transaksjonen gjennomføres for det meste for å tjene penger. Når utlåner og låntaker begge drar nytte av de lavere rentene enn tradisjonelle finansinstitusjoner. Långivere tjener høyere avkastning sammenlignet med en sparekonto, men mer utsatt for risikoen for tap.
# 6 - Effektivitet
På grunn av formidlingen av P2P viser utlånsselskaper seg å være både tid og kostnadseffektive.
Hvordan fungerer P2P-utlån?
- P2P-utlånsrammen fungerer på en annen måte sammenlignet med normal utlån fra bank eller kredittforening. Når en bank er involvert i utlån, bruker den eiendelene som er deponert av andre kunder, til å finansiere lånet.
- Mens de er i P2P-utlån, blir låntakere direkte matchet med investorer i en utlånsplattform. Her får investorer et valg å evaluere og velge hvilke lån de ønsker å finansiere. Disse brukes vanligvis i personlige lån eller småbedriftslån.
- Her kobler låntakeren og långiveren seg direkte sammen, og de setter selv de gjeldende vilkårene som renter, ansettelsesperiode, tilbakebetalingsvilkår, bøter og straffer, etc.
- Også visse begrensninger blir plassert av långivere som hvem som kan være potensielle investorer. Marketplace långivere tar gebyrer til låntakere og tjener en prosentandel av renter på lånet.
Eksempel på peer-to-peer-utlån
Fare for utlån fra node til node
- Intensitet av risiko: Det er en høy risiko for misligholdslåntakere ved P2P-utlån. Slike lån er mer utsatt for høy kredittrisiko ettersom låntakerne har lave kredittvurderinger som hindrer dem i å få et konvensjonelt lån fra finansinstitusjoner.
- Mangel på åpenhet: Det mangler åpenhet mellom partene som er involvert i disse transaksjonene. Vilkårene er kanskje ikke så klare og spesifikke som i konvensjonelle banker og andre institusjoner.
- Informasjonsnøyaktighet: Låntakerne gir noen ganger ikke nøyaktig informasjon til investorer og långivere i trang til å få lån. De kan gi falsk informasjon om kreditthistorikken og kapasiteten til å betale tilbake lånet.
- Variasjon i renten: Den beregnede renten kan også være unøyaktig og varierer med forskjellige investorer og kjøpere.
Peer to Peer Lending vs Crowdfunding
- Crowdfunding er en form for eierandel, mens P2P-utlån er en lånefinansieringsmetode. Crowdfunding gir investorer en aksjeandel i prosjektet / virksomheten som långivers fond blir investert under.
- På denne måten får investorer eierskap enten helt eller delvis av prosjektet. Pengene akkumulert i crowdfunding er for et enkelt prosjekt, og tiden for høyere avkastning kan være mye mer enn P2P-utlån.
- P2P-utlån er bredere med hensyn til mottakere, mens crowdfunding kan gjøres til et individ for et enkelt spesifikt prosjekt.
Fordeler
- Tilgjengelighet: Finansieringskilder er mer tilgjengelige i P2P-utlån enn konvensjonelle lån fra bankinstitusjoner. Selv låntakeren med lav kredittvurdering får fondet.
- Avkastning: Investorene får høyere avkastning i denne utlånsmekanismen ettersom rentene blir bestemt av seg selv, noe som gjør det til en lønnsom avtale.
- Billigere renter: Lånene i P2P-utlån kommer med lavere rente sammenlignet med konvensjonelle institusjoner på grunn av konkurransen mellom långivere. Dette gjør det mulig for låntakere å velge mellom et hav av långivere med lavere renter.
Ulemper
- Risiko: Lån er eksponert for kredittrisiko ved P2P-utlån ettersom låntakere med lav kredittvurdering generelt velger et slikt finansieringsmedium.
- Mangel på myndighetsinnblanding: Det er ingen statlig beskyttelse i denne utlånsmekanismen. Her velger låntaker og utlåner selv sin partner i transaksjonen uavhengig av forsikring fra myndighetene for tapet, om noen gang.
- Begrensninger: Noen lands jurisdiksjoner tillater ikke P2P-utlån på grunn av visse begrensninger angående investeringsregler.
Konklusjon
P2P-utlån er mest vanlig i utviklede land. Det tilbyr et praktisk utlånsmedium for potensielle låntakere på jakt etter midler. Alle typer lån ytes uten å utstede noen eiendel som sikkerhet. Før du går inn i dette utlånet, må låntakerens kreditthistorikk og vilkår for transaksjonene sikres. Selv om peer-to-peer-utlån er en praktisk form for utlån, bør både utlåner og kjøper være årvåken når det gjelder utførte utlånstransaksjoner.
