Gruppeforsikringsdefinisjon
Gruppeforsikring er en type forsikring som dekker en gruppe mennesker som er i slekt med hverandre etter noen definerte kriterier, dvs. medlemmer av samfunnet eller en hvilken som helst profesjonell forening, ansatte i en enhet, ansatte som jobber under samme arbeidsgiver etc. Det kan være livet forsikring, helseforsikring eller annen type personlige forsikringer
Forklaring
En gruppeforsikring gis til den personen, som opprettes ved å samle folk som er relatert til samme yrke eller samme forening eller andre definerte kriterier. En slik ordning har blitt innført av mange forsikringsselskaper for å oppfylle kravene til mange spesifikke grupper som fagpersoner i en organisasjon, arbeidsgivere, etc.
Mål
# 1 - Å tilby investeringsplaner for å betale ut drikkepenger til de ansatte
Når det gjelder en organisasjon, er ansatte som fullfører mer enn fem års tjeneste i organisasjonen kvalifisert for betaling av drikkepenger. I denne typen scenario har organisasjonen muligheten i Group Insurance-planen å ha en investering eller opprette et korpus som vil bli brukt videre til å betale tilbake drikkepenger til de kvalifiserte ansatte.
# 2 - Dekker terminforsikringer
Når det gjelder forsikringens utbetaling, betales forsikringssummen til den avdødes familiemedlemmer.
# 3 - For å øke vanen med langsiktig besparelse
Det øker vanen med langsiktig sparing for medlemmene som er dekket i denne forsikringen, og disse forsikringene eller besparelsene hjelper til å dekke det videre fremtidige ansvaret til personen som ekteskap eller utdanningsgebyr for barna.
# 4 - Annuitetsanlegg
Det gir superannuasjonsordninger for de ansatte for deres pensjonsplaner. I ordningen akkumulerer de ansatte premiebeløpet gjennom hele tjenesten og får utbetalt som pensjon etter pensjonering.
Kjennetegn
Noen av egenskapene er som følger -
- For en slik policy bør det være en gruppe individer som er i slekt med hverandre på noen definerte måter.
- Når det gjelder denne forsikringen, kommer den effektive kostnaden mindre enn om den enkelte forsikring ville blitt tegnet. Så med tanke på en organisasjon, er det mer effektivt som mindre papirarbeid, mindre kontrollerende dokumenter, mindre kontrollerende personellengasjement og effektivt mindre kostnader for organisasjonen.
- Når det gjelder denne forsikringen, er det ingen risikobasert klassifisering eller diskriminering mellom medlemmene i gruppen. Det er ingen diskriminering med hensyn til kjønn eller alder osv. Alle personene belastes med samme premiebeløp som tilhører samme gruppeforsikring. Dermed er planene ensartede og gir de samme fordelene til alle medlemmene.
Typer av gruppeforsikring
Det er forskjellige typer som tilbys av forsikringsselskapene til den relaterte enheten i henhold til enhetens krav. Disse ordningene kan være som følger -
# 1 - Helse / medisinsk forsikring
Helseforsikring tilbys til forskjellige enheter som små og mellomstore bedrifter etc. der en arbeidsgiver kan få en helseforsikringspolise som dekker alle sine ansatte, og kostnadene for polisen er ganske lave for SMB også.
# 2 - Term Life Cover
Dette er gitt som det samme som konsernmedisinsk forsikring, og premiebeløpet for forsikringen trekkes fra lønnen til de ansatte månedlig (i tilfelle arbeidsgiver-ansatt-gruppen).
# 3 - Personlig ulykkesforsikring
Personlig ulykkesforsikring dekker utilsiktet død av mottakeren samt medisinske utgifter sammen med delvise eller totale funksjonshemninger. Så mottakeren trenger ikke å ta andre individuelle forsikringsdekning for skader eller helseproblemer som han ikke trenger å bli innlagt på. Dette dekket inkluderer avgifter og avgifter til leger i slike scenarier.
Det er også andre gruppeforsikringer som:
- Gruppepensjonsplaner
- Arbeidserstatningsforsikring
- Reiseforsikring etc.
Hvordan fungerer gruppeforsikring?
Gruppeforsikringskontrakten inngås av lederen eller gruppeadministratoren. Der gruppeadministratoren inngikk en enkelt kontrakt med forsikringsselskapet, som vil dekke forsikringen til alle medlemmene i gruppen, og for slike, vil alle medlemmene bli utstedt et sertifikat for bevis på forsikring. Disse avtalene er bare gyldige for den enkelte til han forblir i gruppen; forlater han gruppen, vil kontrakten også bli avsluttet. Premien for forsikringen vil bli betalt av administratoren som han vil belaste de respektive beløpene fra de andre medlemmene.
I tilfelle eventuelle forekomster eller spørsmål knyttet til forsikringen må kommuniseres, kan den respektive mottakeren kontakte direkte til forsikringsselskapet uten å sløyfe konsernadministratoren til samtalen.
fordeler
- For det meste gir disse forsikringene lavere kostnad for konsernadministratorene, samt gir bedre forsikringsplaner med bredere dekning av forhold sammenlignet med individuelle forsikringsplaner.
- Konsernforsikringen som ledelsen tilbyr, gir et bedre effektivt miljø i virksomheten ved å gi de ansatte et moralsk løft i tillegg til et sunt og godt arbeidsmiljø.
- Administratorene som tar disse dekningene, har også nytte av det ettersom skattefordeler også er gitt i de respektive skattelovene.
- Betalingen av disse skjer også fra lønnen til de ansatte, så ansatte har en problemfri måte å sende inn betalingene uten å fylle ut andre skjemaer eller gå et sted for å betale premiebeløpet.
- Når det gjelder pensjons- eller superannuasjonsordninger, forvaltes midlene av forsikringsselskaper og gir større avkastning til de ansatte sammenlignet med fondene som forvaltes av enheten selv.
Begrensninger
- De enkelte mottakerne har ikke kontroll over sin del av dekningen av politikken.
- Forsikringskontrakten vil bli avviklet hvis mottakeren forlater gruppen, dvs. i tilfelle ansatt forlater organisasjonen, vil dekselet bli avviklet for ham.
- I denne typen forsikring blir alle behandlet jevnt. Dette resulterer i de samme risikoene som gjelder for hver person som for en sunn person og en alvorlig syk person, dekselet vil bli ansett som det samme med de samme vilkårene.
Konklusjon
Konsernforsikringen er en enkelt forsikring for en gruppe mennesker som er relatert til hverandre som definerte kriterier i vilkår og betingelser for dekning. Konsernpolitikken resulterer i reduserte kostnader for konsernsjefen så vel som den enkelte mottaker med bredere dekning av vilkår og betingelser relatert til dekning, og alle mottakerne blir dømt ensartet uten diskriminering.
