Fakturafinansiering (betydning, eksempler) - 2 typer fakturafinansiering

Innholdsfortegnelse

Fakturafinansiering Betydning

Fakturafinansiering er en prosess for å finansiere et selskaps kortsiktige likviditetsbehov ved å bruke deres utestående fakturagebyr, som også kalles fordringer, og slike fordringer brukes til å låne kortsiktige penger fra en bank eller en finansinstitusjon.

Typer av fakturafinansiering

Følgende er typer fakturafinansiering.

  • Fakturafaktoring
  • Rabatt på faktura

Den største forskjellen mellom disse to typer finansiering er hvem (utlåner eller selskapet som får pengene) er ansvarlig for å samle inn betalingene fra kundene.

# 1 - Fakturering

Denne metoden brukes til å skaffe kortsiktige penger ved å pantsette fordringene til en utlåner. Långiveren er ansvarlig for å samle inn betalingene fra kundene i virksomheten.

Siden långiveren er ansvarlig for å samle inn betalingene, er gebyrene for denne typen finansiering litt mer enn fakturering. Avgiftene inkluderer også due diligence-kostnader som utlåner gjør for å måle kredittverdigheten til kundene. Videre er det viktig for kundene å vite at betalingene deres vil bli samlet inn av en tredjeparts långiver og ikke det faktiske selskapet som låner ut sine produkter / tjenester til sine kunder.

Eksempel på fakturafaktoring

Fakturering er den enkleste formen for finansiering. Det foregår i to trinn. I den første fasen får selskapet rundt 80% av det totale fakturagebyret, og når hele betalingene blir betalt av kundene til långiverne, returnerer långiveren de resterende 20% og trekker gebyrene.

Tenk for eksempel på at selskap A har fordringer på $ 5000, som forfaller om 90 dager. Så selskap A går til en bank / finansinstitusjon B og ber om fakturafinansiering på fordringene og ber om penger umiddelbart i stedet for å vente i 90 dager på å få pengene fra kundene. B vil kontrollere kredittverdigheten til As kunder, og med due diligence-kontrollene bestemmer B seg for å låne ut 85%, som er $ 4250 til A. Når B samler hele $ 5000 fra As kunder, betaler B de resterende 15% tilbake ved å trekke sin avgifter. Så B vil returnere $ 550 til A og få $ 200 som avgifter. Så samlet sett måtte A raskt finansiere arbeidskapitalbehovet uten å vente på at kundene skulle betale pengene tilbake, og det ble belastet et gebyr på $ 200.

# 2 - Rabatt på fakturaer

Her beholder selskapet som trenger pengene innkreving av avgifter og får penger ved å vise fakturagebyret. Siden innsamling av penger fremdeles er hos selskapet, er gebyrene for å finansiere dets kortsiktige likviditetsbehov litt lavere sammenlignet med fakturering. Her påløper det ingen avgifter for due diligence fordi prosessen med å samle inn penger fortsatt ligger hos selskapet. Selv om utlåneren kontrollerer kredittverdigheten til kundene, skjer transaksjonen hovedsakelig på selskapets omdømme og økonomiske styrke.

Eksempel på fakturadiskontering

Her er selskapet som ber om penger, ansvarlig for å samle inn betalingene fra sine kunder.

Tenk for eksempel på at selskap A har fordringer på $ 5000 med en forfallsdato på 45 dager og har behov for raske penger for å finansiere de ansattes lønn. Firma A går til en bank B og ber om raske penger og viser sine fordringer fakturaer og godtar å betale et gebyr på 3%. Bank B låner ut 80% av de totale fordringene, som er $ 4000. Så selskap A får $ 4000 til midler det trenger uten å vente i 45 dager. Deretter betaler A-kundene tilbake sine avgifter på $ 5000 til A. A sender deretter $ 4150 til B og holder de resterende hos seg. Så samlet får B sine egne penger tilbake og 3% av gebyrene på $ 5000, som er $ 150.

Fordeler og ulemper ved fakturafinansiering

Fordeler med fakturafaktoring

  • En rask og sikker kilde til midler for å utføre arbeidskapitalbehovet
  • Det kan redusere tiden brukt på administrasjon og innkreving av betalinger fordi utlåner tar kontroll over innkreving av fordringene.
  • Den billigere måten å skaffe penger i forhold til egenkapitalfinansiering, og dessuten kan kortsiktige behov ikke oppfylles ved egenkapitalfinansiering hver gang.
  • Lettere å få penger når det gjelder tøffe kredittmarkeder.

Ulemper ved fakturafaktoring

  • Det kan påvirke forholdet til kundene dine fordi nå har en tredjepartsutlåner overtatt kontrollen med å samle inn betalingene.
  • Kostnadene er høyere sammenlignet med andre banklån, og det vil også avhenge av kvaliteten på fordringene og kundene dine.
  • Det kan redusere sjansene dine for å få andre typer lån.
  • Tap av kontroll som noen andre er ansvarlig for å samle inn betalingene.

Fordeler med fakturadiskontering

  • Akselererer kontantstrømmene ettersom du ikke trenger å vente på at kundene dine skal betale.
  • Ingen behov for å ha annen høyverdig sikkerhet;
  • Det gjøres konfidensielt, så det hindrer ikke forholdet til kundene dine.
  • Lett å få penger selv om du kanskje har blitt avvist for andre typer lån.

Ulemper ved fakturadiskontering

  • Du har fortsatt ansvaret for å samle inn betalingene.
  • Hvis kundene ikke betaler i tide, kan gebyrene skyte opp for sen betaling til långivere.

Faktorer som er ansvarlige for å få fakturafinansiering

  • Bedriftsstørrelse.
  • Sporrekord (tidligere historie).
  • Kvaliteten på kunder som fordringer skyldes.
  • Økonomisk styrke i tilfelle kundene ikke betaler tilbake i tide;
  • Faktura praksis.

Konklusjon

Det er ingen spesifikk formel for å bestemme hvilken type fakturafinansiering et selskap skal gå etter. Alt avhenger av typen behov og posisjonen til selskapet for å finansiere arbeidskapitalbehovet. Hvis et selskap ikke vil kaste bort tid på å samle inn betalingene, kan det gå til fakturafaktoring ved å betale noen ekstra avgifter for å spare tid. Hvis selskapet vil beholde kontrollen over innkreving av betaling og bare trenger pengene til driften, kan det gå til fakturadiskontering.

Interessante artikler...