Gjeldsordning er en ordning mellom utlåner og låntaker, der låntakeren betaler et engangsbeløp eller en engangsutbetaling som er mindre enn det faktiske forfallne beløpet, for å gjøre opp gjelden en gang for alle. Disse tjenestene leveres av tredjepartsselskaper som forhandler på låntakerens vegne med kreditor på oppgjørsvilkår. Dette er et høyrisikoalternativ og fører til en kraftig nedgang i låntakerens kredittvurdering.
Forklaring
Hvis en skyldner sliter med å betale sin usikrede gjeld som kredittkortgjeld, personlige lån osv., Kan de nærme seg gjeldsordningsselskaper. Disse selskapene forhandler på låntakerens vegne om å gjøre opp gjelden med et redusert beløp. Dette selskapet har betalingen fra skyldneren for å gjøre opp gjelden i forhandlingsperioden. Og når skyldneren er misligholdt på alle kontoene, kan disse selskapene tvinge kreditor til å akseptere redusert engangsbeløp for avregning av gjelden.
Dette fører til en kraftig nedgang i skyldners kredittvurdering i forhandlingsperioden når gjeldsordningsselskapet holder betalingen fra kreditor, noe som vil ha innvirkning på flere år. Likevel foretrekker noen skyldnere dette fremfor konkurs.
Hvordan virker det?
Skyldnere som sliter med å betale gjelden når ut til gjeldsordningsselskaper. Denne tjenesten tilbys av et tredjepartsfirma uten tilknytning til kreditor. Disse selskapene tilbyr å forhandle gjeldsperioden med kreditorer på debitors vegne. De forhandler for enten bedre betalingsbetingelser eller gjeldsoppgjør med redusert beløp.
Dette selskapet instruerer skyldneren om å gjøre et vanlig innskudd til en egen konto og holder tilbake betaling til betalingsperioden er forhandlet med kreditor. Dette innskuddet hjelper skyldnere senere på tidspunktet for det endelige oppgjøret. Når vilkårene er forhandlet, ber selskapet skyldneren om å gjøre et engangsoppgjør for en av gjeldene sine for det reduserte beløpet. Og de tar en prosentandel av gebyrene på det beløpet skyldneren sparer.
Eksempel
La oss ta et eksempel på en økonomisk sliter skyldner som ikke er i stand til å betale sitt månedlige usikrede lån og ikke har noen saldo igjen på kontoen. Skyldneren har en månedlig inntjening på $ 10.000, men etter å ha møtt alle nødvendige utgifter står $ 5000 til rådighet, noe som ikke er tilstrekkelig til å betale den månedlige gjelden på $ 7.000.
Nå når skyldneren ut til gjeldsordningsselskapet for å forhandle på hans vegne med kreditor for bedre betalingsbetingelser eller gjøre opp gjelden ved å betale et lavere beløp. Selskapet vil råde skyldneren til å betale regelmessig $ 5.000 på en egen sparekonto og slutte å betale kreditor helt.
Etter la oss si fire måneder, ville oppgjørselskapet ha samlet inn 20 000 dollar fra skyldneren. På den tiden vil den be kreditor om å godta engangsbeløpet på $ 15 000 på skyldnerens vegne og gjøre opp gjelden. Kreditor mottok ikke betalingen de siste fire månedene. Derfor kan de ha avskrevet beløpet og kan godta engangsbeløpet på $ 15.000 for å betale gjelden. Dette vil videresende $ 15.000 til kreditor og vil beholde $ 5000 som gebyr.
Risiko
Dette alternativet vil i alvorlig grad påvirke skyldnerens kredittrisikovurdering, og merket vil forbli i flere år.
Skyldneren vil måtte betale høye avregningsgebyrer til gjeldsordningsselskapet.
Selv etter å ha tatt kontakt med oppgjørsfirmaet, må skyldneren fortsette å betale den månedlige betalingen i lang varighet.
Det er ingen garanti for å lykkes med å få en forhandlet periode.
Alternativer til gjeldsordning
Gjør det selv: Debitor kan prøve å forhandle forliket med kreditorene alene ved å tilby beløpet de kan betale umiddelbart, vanligvis mindre enn det som forfaller.
Overføring av saldoen: Skyldneren kan benytte seg av et introduksjonstilbud på et nytt kort med 0% eller mindre rente for kampanjeperioden og kan overføre balansen. Men de bør sørge for å betale gjelden i kampanjeperioden for å unngå å betale høye renter.
Non-Profit Credit Counselling : Gjeldere kan nå ut til non-profit betalingsrådgivningsbyråer ettersom de ikke tar store gebyrer. Imidlertid forhandler de ikke for å redusere gjelden. De forhandler om bedre betalingsbetingelser og opphør av gebyrer for sen betaling.
Gjeldsordning vs. Gjeldskonsolidering
Gjeldsordning er oppgjør av gjeld ved å betale et engangsbeløp, som er mindre enn det faktiske gjeldsbeløpet. Tjenesten leveres av et oppgjørsfirma, en tredjepart mot et gebyr, som vanligvis er en prosentandel av gjenværende gjeld eller det sparte beløpet.
Gjeldskonsolidering er en prosess med å kombinere flere gjeld til en og ta opp et enkelt lån med lavere rente og lavere månedlig betaling for å betale gjelden. Dette alternativet benyttes av skyldnere til å håndtere både sikret og usikret gjeld.
Fordeler
Det redder skyldneren fra konkurs og dens stigma.
Det hjelper skyldneren til slutt å betale gjelden og få kreditorer av ryggen.
Det senker det totale gjeldsbeløpet.
Ulemper
Det påvirker skyldnerens kredittpoeng alvorlig.
Disse selskapene tar store gebyrer, og dermed kan det koste mer for skyldnerne.
Det er ingen garanti for at gjeldsordningsselskapet vil være i stand til å forhandle om redusert gjeld.
Det kan ha skattemessige konsekvenser for beløpet som ikke ble betalt til kreditor i løpet av den forhandlede oppgjørsperioden.
Det er en potensiell risiko for søksmål fra kreditorens side.
