Definisjon av innskuddsbevis
Et innskuddsbevis (CD) er et pengemarkedsinstrument utstedt av en bank for å skaffe penger fra det sekundære pengemarkedet. Den utstedes for en bestemt periode for et fast beløp med en fast rente. Det er en ordning mellom innskyteren av penger og banken.
CD er utgitt i dematerialisert form. Det innskuddsbeløpet kan ikke trekkes tilbake til løpetiden. Hvis det trekkes tilbake i løpet av innskuddet, må du betale betalt for tidlig uttak. Ved løpetid vil hovedbeløpet og renten på det samme være tilgjengelig for uttak, og innskyteren må bestemme handlingen på det modne beløpet.
Typer innskuddsbevis (CD)
- # 1 - Væske eller "Ingen straff" CD - Væske-CDen gjør det mulig for innskyter å ta ut pengene i løpet av oppholdet uten å betale noen tidlig uttaksstraff. Den er fleksibel nok til å flytte midlene fra en CD til en CD med høyere betaling. Liquid Certificate of Deposit betaler mindre renter sammenlignet med standard CD-en for fast periode.
- # 2 - Bump-Up CD - Bump-Up CD gir fordelen som en flytende CD. Hvis CD-rentene øker etter kjøp av CD, gir Bump-up CD muligheten til å bytte til CD med høy rente. For å utøve dette alternativet, må det samme informeres av innskyteren til banken på forhånd. Bump up CD betaler også lavere renter sammenlignet med Standard CD
- # 3 - Step-Up CD - Step-up CD-en fungerer med en regelmessig planlagt renteøkning, slik at innskyteren ikke får betalt med den lavere renten, som er fast når CD-en åpnes. En økning i renten kan få effekt med seks måneder, ni måneder eller til og med ett år i tilfelle langvarig CD.
- # 4 - Meglet CD - Meglet innskuddsbevis selges på meglerkontoer. Denne CD-en kan kjøpes fra forskjellige banker og kan oppbevares på ett sted i stedet for å åpne en bankkonto og kjøpe CDen. Denne CD-en gir bedre priser, men risikoen er mer i dette sammenlignet med en standard CD.
- # 5 - Jumbo CD - I Jumbo CD er minimumsbalansen veldig høy sammenlignet med standard. Det er trygt å parkere en stor sum penger, da det samme er FDIC-forsikret, og rentene er også høye på denne CD-en.
Funksjoner i Certificate of Deposit (CD)
- Kvalifisering - Planlagte forretningsbanker / finansinstitusjoner kan utstede et innskuddsbevis. CD utstedes av banken til enkeltpersoner, fond, fond, selskaper, etc.
- Løpetid - CD-er utstedes av planlagte forretningsbanker i en periode fra 7 dager til ett år. For finansinstitusjoner varierer perioden fra ett år til tre år.
- Overførbarhet - CDer som er i fysisk form kan overføres til påtegning og levering. CDer, som er i dematerialisert form, kan overføres som alle andre dematerialiserte verdipapirer.
- Lån mot CD - CD-er har ingen bindingstid, så bankene gir ikke lån mot dem. Banker kan ikke engang kjøpe tilbake innskuddssertifikater før forfall. Bankene må vurdere det lovbestemte likviditetsforholdet (SLR) og kontantreserveringsgraden (CRR) på CD-emisjonskursen.
Eksempler på innskuddsbevis
Nedenfor er eksemplene på innskuddsbeviset (CD):
Eksempel 1
Joe investerte $ 5.000 i CD med banken til en fast rente på 5% og løpetid på 5 år. Retur- og modenhetsverdien til CD beregnes som nedenfor:
| Sertifikat for innskudd | ||
| År | Beløp | Renter |
| 0 | 5000 | 0 |
| 1 | 5250 | 250 |
| 2 | 5513 | 263 |
| 3 | 5788 | 276 |
| 4 | 6078 | 289 |
| 5 | 6381 | 304 |
Så hovedstolen er $ 5000, og løpetiden er $ 6381. Avkastningen på CD for en periode på 5 år er $ 1 381.
Eksempel 2
Tom investerte $ 10 000 i CD med banken til en fast rente på 5% og løpetid på 5 år. Han bestemmer seg for å ta ut pengene før forfall ved utgangen av år 3. Den tidlige uttaksstraffen er 6 måneders rente.
| Sertifikat for innskudd | |||
| År | Beløp | Renter | Tidlig tilbaketrekkingsstraff |
| 0 | 10000 | 0 | |
| 1 | 10500 | 500 | |
| 2 | 11025 | 525 | |
| 3 | 11576 | 551 | 276 |
I dette tilfellet er hovedinvesteringen $ 10 000, og løpetiden ved utgangen av år 3 er $ 11 576. Totalavkastningen for perioden er $ 1 576. Siden Tom tar ut penger før løpetiden, må han betale en tidlig uttaksstraff på $ 276 (6 måneders rente).
Fordeler med innskuddsbevis (CD)
- Risikoen er mindre på CD sammenlignet med andre pengemarkedsinstrumenter som aksjer, obligasjoner osv., Ettersom pengene som er satt inn er trygge hos bankmannen.
- CD gir bedre avkastning for innskuddsbeløpet enn de tradisjonelle innskuddsordningene.
- Valgmuligheter etter innløp gis til innskyteren for å bruke midlene som å overføre CD-en til en ny CD, overføre midlene til en annen konto i den banken eller ta ut forfallspengene, og de kan overføres til en annen bankkonto, eller sjekk kan mottas for pengene.
Ulemper ved innskuddsbevis (CD)
- Det er ikke en likvid eiendel, ettersom midlene er sperret for en fast varighet, og ethvert uttak av innskudd før løpetiden er bare mulig hvis den tidlige uttaksstraffen er betalt.
- Avkastningen er mindre enn aksjer, obligasjoner osv. Over en periode.
- Rentesatsen er fast og varierer ikke i henhold til inflasjon / markedsscenario, og den gir ikke effekt til renteendringene i løpet av oppholdet.
Konklusjon
CD er en av de sikre og høye avkastningsinvesteringene. Hvis innskyteren har gode penger, og det samme ikke er nødvendig for bruk i nær fremtid, kan det samme investeres i CD da det gir høyere renter enn de tradisjonelle bankinnskuddene, og det er tryggere sammenlignet med det andre pengemarkedet. instrumenter. De blokkerte pengene kan også trekkes ut ved betaling av straff.
Bankene utsteder bare CD når innskuddene i banken blir redusert, mens det er høy etterspørsel etter lån og kreditter. CDer koster banken mer enn de tradisjonelle innskuddene, så den utstedes bare når det er likviditetsproblemer i markedet.
