Hva er annuitisering?
Annuitization er en metode der 'livrenteinvesteringer' konverteres til systematiske inntektsbetalinger med jevne mellomrom. Det er med andre ord en systematisk inntektsplan der livrenteinnehaveren (en kontrakt inngått mellom forsikringsselskapet og innehaveren av forsikringen som utfører en engangsbeløp eller en serie betalinger for å begynne å motta en fast inntekt med jevne mellomrom ) utløser inntektene.
Hvordan fungerer annuitisering?
- Mens du inngår en livrentekontrakt, får forsikringsselskapet kapitalbeløpet som er investert av den forsikrede, også kjent som annuitanten. Assurandøren beregner utbetalingene for livrenten basert på den nåværende alderen på livrenteren og forventet levealder.
- Betalingen er basert på den fremtidige renten basert på det investerte beløpet. Annuitets betalingsbeløp beregnes på en slik måte at gebyrene dekker det totale beløpet til livrenten, inkludert rentebetalinger, som er anslått og som returneres innen utløpet av betalingsperioden.
- Betalingsperioden kan enten være levealderen til den annuitente eller kan være en spesifisert fast periode. Noen livrenter har muligheter for livstidsbetaling. Den vesentlige forskjellen mellom en fast betalingsperiode og en levetid betalingsperiode er den i en levetid betalingsperiode.
- Assurandøren må fortsette å betale, selv om livrenten lever utover levealderen. Den forlengede levetiden til den annuitente er en risiko som forsikringsselskapet tar i løpet av en livrente for betalingsperioden.
Typer annuitisering
# 1 - Livstidsbetalingsannuitisering
Dette er en betaling med levetid. Som forklart ovenfor, vil prisen for livrente bli betalt til livrenten lever. Livslengden til den annuitente anses å være livrentenes løpetid; Imidlertid, hvis den annuitant lever over denne alderen, er forsikringsselskapet pålagt å betale i henhold til kontrakten. Hvis annuitanten dør kort tid etter at livrenten har kommet inn, er det ingen garanti for hovedstolens eller beløpet som er investert i tilskuddet.
Dette er en vinn-vinn-situasjon for både annuitanten og forsikringsselskapet, siden det hele avhenger av tidspunktet som annuitanten lever for. Hvis annuitanten lever lenger enn de forventede årene, har han / hun perioden utbetalingene til deres død, mens hvis annuitanten dør kort tid etter å ha investert i livrenten, får forsikringsselskapet gevinst ved ikke å måtte foreta ytterligere utbetalinger.
# 2 - Felles annuitisering
Som navnet antyder, refererer felles annuitiseringen til livrenten der to annuitanter vanligvis inkluderer ektefellen. Dette gagner den annuitente å sikre sin familie med fremtidige utbetalinger i den usannsynlige tilfelle dødsfallet til den annuitente. Siden denne typen livrente sørger for to personer, er kostnadene lave sammenlignet med en standardrente. sjansene for at en partner lever mer enn den andre partneren er høye, noe som øker sjansene for å betale for en høyere periode for forsikringsselskapet.
# 3 - Liv med fast periode annuitisering
Et liv med fast periode annuitisering har en spesifisert betalingsperiode frem til livrenten. Anta at perioden er satt til 15 år. Dette betyr at livrenteutbetalingene vil bli utført i 15 år eller for den tiden annuitanten lever for, avhengig av hvilken som er lengst. Siden denne planen reduserer risikoen for tidlig død, er betalingene på denne typen livrente lavere enn en livstidsbetalingsannuitisering.
# 4 - Fast periode annuitisering
En annuitisering med fast periode brukes ofte som en investeringsplan, siden den er høyere for en kortere betalingsplan. Det hjelper med å generere en garantert fast inntekt for en bestemt periode. Assurandøren betaler for den angitte tiden basert på beregningene som er gjort når du går inn i livrenten.
Fordeler
- Det hjelper annuitanter å sikre garanterte periodiske innbetalinger for et beløp som investeres i dag, som også inkluderer rentebetalinger.
- Forsikringsselskaper kan ha nytte av annuitisering hvis annuitanten dør kort tid etter at han har inngått en livrente der forsikringsselskapet ikke er pålagt å betale hvis den annuitente dør før en bestemt periode.
- Hvis livrente lever over forventet forventet levealder, mottar annuitant utbetalinger til sin død.
- Annuitanten har muligheten til å velge den typen annuitization som passer best for hans / hennes behov.
Ulemper
- Det avhenger av forventet levealder for den annuitente og kan føre til tap for forsikringsselskapet i tilfelle den annuitante lever over forventet levealder.
- Selv om assurandøren mottar et engangsbeløp i utgangspunktet, må forsikringsselskapet foreta regelmessige utbetalinger til annuitanten etter en bestemt tid hvis den annuitant lever over forventet levealder.
- Inntekten fra en livrente er skattepliktig, og derfor må den annuitente betale skatt av inntekten som genereres fra betalingene fra livrenten. Selv om livrenten fungerer som en sikring mot inntektsskatt, er inntektene som genereres fra livrenten skattepliktige.
- Livrenter er skattefrie til de er annuitiserte, og de skattlegges.
Konklusjon
- Dette er konvertering av en livrente for å betale betalinger med jevne mellomrom. Det sikrer sikker inntekt for annuitanten i en bestemt tid, avhengig av vilkårene som er avtalt når du inngår kontrakten.
- Annuitization fordeler både assurandøren og annuitanten basert på beløpet som mottas som et engangsbeløp av forsikringsselskapet og de faste betalingene med jevne mellomrom.
- Investering i livrenter hjelper annuitanten med å unnslippe skatt til investeringen begynner å betale tilbake. Betalingen mottatt fra livrentene etter annuitiseringen tiltrekker seg skatt og resulterer dermed i redusert avkastning.
