Hawala Betydning
Hawala er et uformelt pengeoverføringssystem der penger overføres gjennom et nettverk av meglere (som er kjent som hawaladars) uten den faktiske / fysiske bevegelsen av kontanter. Det er overføring av penger på andre måter enn de vanlige bankrutene og dermed noen ganger kalt underjordisk bank.
Hawala er et arabisk ord som bokstavelig talt oversettes til "overføring". Det blir også referert til som “hundi”. Dette er et system som ikke nødvendigvis kan håndheves juridisk fordi det i det vesentlige avhenger av begrepet tillit. Hawaladarene trenger derfor ikke å gjøre transaksjoner ved hjelp av gjeldsbrev.
Hvordan fungerer Hawala?
La oss forstå i større dybde ved hjelp av et eksempel:
- Anta at Mr. Robert en ansatt som jobber i USA vil sende $ 500 til foreldrene som bor i India. Robert vil nærme seg en hawaladar i USA, si, Mr. Harvey og gi ham pengene som han vil at foreldrene skal motta sammen med deres detaljer og et passord.
- Harvey vil på sin side kontakte en hawala-forhandler Mr. Arjun i byen til Roberts foreldre og ber ham om å overføre beløpet til dem hvis de oppgir riktig passord.
- Arjun overfører pengene til Roberts foreldre fra sin egen konto etter å ha trukket kommisjon, og Harvey vil nå skylde Arjun et beløp på $ 500. Hele transaksjonen som begynner fra at Robert sendte penger til foreldrene sine som mottok et slikt beløp, ser ut til å være komplisert, men vil i noen tilfeller fullføres i løpet av noen få timer, og i andre tilfeller en periode på maksimalt 2-3 dager .
Fra dette kan vi konkludere med at det er 5 hovedkomponenter i en slik transaksjon, nemlig -
- Avsender (Mr. Robert),
- Mottakere (foreldre til Mr. Robert),
- To Hawaladars (Harvey og Arjun),
- Penger / midler ($ 500) og
- Passordet.
Hvordan vil de to hawaladarene avgjøre at avgiftene mellom dem ikke er så overveiende viktige som selve transaksjonen, men de gjør dette ved hjelp av noen få transaksjoner som kontanttransport, bankoverføringer, spill, smugling av gull osv.?
Funksjoner i Hawala System
Følgende er funksjoner i hawala-systemet.
- Den er basert på begrepet tillit og omdømme.
- Transaksjoner inkluderer både legitime og ulovlige.
- Hawaladars trenger ikke være i den primære virksomheten med pengeoverføring, dvs. overføring av midler er en sidevirksomhet av hawaladars.
- Det er ikke noe fysisk øyeblikk av kontanter, eller det er ingen bankoverføringer.
- Det er verifisering av identifikasjonskort, sertifikater, etc. involvert i et slikt system.
Hvorfor skulle et slikt system foretrekkes selv i moderne tid?
- For å lette skatteunndragelse.
- Enkel overføring.
- Tiden det tar for overføring er relativt mindre sammenlignet med den offisielle ruten.
- Denne ruten kan foretrekkes når penger må overføres fra et avsidesliggende område der bankfasiliteter ikke er tilgjengelig.
Fordeler
Følgende er noen fordeler med hawala-systemet.
- Dette systemet fremskynder pengestrømmen mellom land der bankveien innebærer tunge belastninger og ser ut til å være kostbar.
- Enkel å bruke hvis en pålitelig hawala-megler blir funnet.
- Personer som er ansatt utenfor et land kan sende penger til sine familiemedlemmer og venner på en bekvem måte, i større hastighet og til en relativt lavere pris.
- Transaksjoner vil bli gjennomført i et veldig kort spenn.
- Arbeidet med å åpne bankkontoer kunne unngås.
- Tjenestene er kvalitative, effektive og svært pålitelige.
Ulemper
Følgende er noen ulemper ved hawala-systemet.
- Det er ulovlig i noen få land.
- Det er sanksjoner i noen få land for å gjennomføre slike transaksjoner.
- Hawaladars fører vanligvis ikke noen oversikt over sine transaksjoner, og derfor kan ingen informasjon formidles under etterforskning av falske transaksjoner.
- Det blir hovedårsaken til økningen i svarte, ikke-regnskapsførte og ikke-avslørte penger i en økonomi, og dette fører igjen til korrupsjon.
- Det har fått anseelse som en enkel måte å sponse terrorgrupper, ulovlige og mistenkelige aktiviteter.
Metoder for Hawala
De vanligste metodene som brukes for Hawala er som følger -
- Skalselskaper: Selskaper som er stiftet der det ikke er noe kommersielt formål eller stoff, og hovedmålet er å skjule de viktigste gunstige partene bak transaksjonen.
- Smugling av sedler
- Bedrifter i forkledning: Bedrifter som er innlemmet for å utføre en aktivitet, men som også utfører ulovlige aktiviteter og skjuler slike ulovlige fortjenester ved hjelp av fortjeneste fra den andre lovlige virksomheten.
- Elektronisk pengeoverføring : Dette betyr bankoverføring av midler. Valg av nominerte som vil utføre slike transaksjoner på deres vegne.
- Smurfing - Også kjent som strukturering, er det praksisen med å administrere store transaksjoner i mindre transaksjoner, slik at det ikke fanger øyet til reguleringsmyndighetene og ikke reiser mistanke.
Hvordan undertrykke Hawala-transaksjoner?
- Spore mistenkelige aktiviteter.
- Ansette flere etterforskningsbyråer.
- Innføring av strenge lover for å straffe partene som er involvert i slike aktiviteter.
- Reduksjon av hindringer i de normale bankrutene, slik at folk som er villige til å utføre ekte og legitime transaksjoner ikke foretrekker hawala-ruten.
- Å ta skritt for å redusere korrupsjon.
For å oppsummere er hawala en overføring av penger uten bevegelse av penger. det betyr overføring av penger uten standardiserte banksystemer.
