FHA-lån (definisjon, krav) - Hvordan søke om det?

Innholdsfortegnelse

Hva er FHA-lån?

FHA Loans er en pantelåneprosess der lånet støttes av Federal Housing Administration og er spesielt designet for personer fra grupper med lav til moderat inntekt.

Typer FHA-lån

# 1 - Tradisjonelt første boliglån

For enkeltpersoner eller familier som ønsker å kjøpe sitt første hjem.

# 2 - Konvensjonelt boliglån til hjemmekapital

Den er designet for eldre borgere for å hjelpe dem med å konvertere egenkapitalen i hjemmet til kontanter mens de beholder husets tittel. De kan velge månedlig betaling eller kredittlinje eller en kombinasjon av begge.

# 3 - FHA 203 (k) forbedringslån

Dette anlegget lar en person legge til mengden renovering og visse reparasjoner som kreves hjemme i lånet som er tatt. dvs. dette anlegget tar ansvar for boligkjøp og forbedringer for eieren.

# 4 - Energieffektivt pantelåneprogram

Dette programmet tillater oppgraderinger som isolasjon, solenergi eller vindkraftinstallasjon for hjemmet. Hovedformålet er å fremme konseptet med energieffektive boliger med lavere driftskostnader. Det vil hjelpe låntakeren når det gjelder reduksjon i regninger gjennom årene.

# 5 - Seksjon (245) a Lån

Når låntakeren forventer en økning i hans / hennes inntektsnivå. Dette programmet krever i utgangspunktet en lavere månedlig betaling, som øker gradvis over tid. Dette gjør det mulig for låntakeren å kjøpe drømmehus på et tidlig stadium av karrieren og utbetalingslån når inntektsnivået vokser.

# 6 - Fast rente

Det brukes en fast rente på pantelånet for å hjelpe låntakeren med å forstå betalingsbetingelser og beløp. Den er designet for låntakere som tror at lånerenten kan gå opp og for å unngå at de velger dette alternativet.

# 7 - Justerbar hastighet

Renten i et slikt program justeres i henhold til markedsforhold, slik at betalingsbeløp og vilkår avhenger av renten i markedet.

Forsikring på pantelån

FHA forsikrer pantelån på vegne av låntaker, så hvis låntaker misligholder, vil utlåner fortsatt være i stand til å gjenopprette pantelån fra FHA. FHA krever et gebyr til en låntaker.

  • Forhånds pantelån på 1,75% av grunnlånsbeløpet.
  • Låntakeren betaler en beskjeden månedlig avgift for hver løpende betaling, som avhenger av risikonivået som er involvert i FHA. Kortere periode og mindre beløp reduserer gebyrnivået, men kostnadene ligger på rundt 0,45% til 1,05% årlig basis.
  • Gjelder for forskjellige typer eiendommer som eneboliger, produserte eiendommer, tosidige osv.
Eksempel
  • Hvis du har lånt $ 400 000 under FHA. Deretter,
    • Forskuddsbetaling = $ 7000 og den månedlige forsikringspremien er rundt 0,90%,
    • Derfor er 90% X $ 400 000 = $ 3600 per år eller $ 300 per måned.
    • Dette beløpet betales i tillegg over den forhåndslånforsikringspremien.
  • Hvis forholdet mellom lån og verdi er under 90%, betaler enkeltpersoner det årlige pantelånet i rundt 11 år, og hvis det er over 90%, vil individet betale det gjennom lånets løpetid.

FHA lånekrav

  1. Kredittpoeng: For å kvalifisere for dette lånet er minimumskravet til kredittpoeng 500.
  2. Gjeld til inntekt: Gjeld til inntekt angir prosentandelen av inntekten din før skatt du bruker på betaling av gjeld inkludert pantelån, kredittkort, studielån osv. Den ideelle gjeld til inntekt er 50% eller mindre.
  3. 5% minimum forskuddsbetaling: FHA-kravet endres i henhold til kredittpoengene til en person, men minimum 3,5% av forskuddsbetalingen gjelder for en person med en kredittpoeng høyere enn 580. En person med en kredittpoeng innenfor området 500 til 579 minimum forskuddsbetaling på 10% gjelder.
  4. 75% forhåndsbetaling av pantelån av grunnlån.
  5. Krav til primærbolig og eiendom: huset må være hovedboligen til en person eller familie og må kvalifisere alle eiendomskrav i henhold til lov. For eksempel sikkerhet, sikkerhet og lydtilstand.
  6. Enkeltpersoner må ha minst to kredittkontoer. For f.eks kredittkort.
  7. Bør være ren når det gjelder juridisk prosedyre og uten historie om svindel eller noen form for kriminalitet relatert til skatt eller gjeld.
  8. Giveren må erklære forskuddsbetaling ved hjelp av tredjepart skriftlig.
FHA-lånegrenser for 2020: Lånsgrensen for 2020 varierer fra rundt $ 331700 til $ 765,600, avhengig av område og land.

Hvordan søke om FHA-lån?

Følgende måter å søke på dette lånet på.

A - Personlige og økonomiske dokumenter

  • Personnummer.
  • Bevis på amerikansk statsborgerskap, lovlig permanent opphold, eller kvalifisering for å jobbe i USA.
  • Kontoutskrift i minst en måned. Med dokumentasjon på innskudd i løpet av denne tiden.

B - Krav til långivere

  • Kredittrapporter.
  • Skatteregistreringer.
  • Sysselsetting poster.
  • Ytterligere papirer for ytterligere bevis i tilfelle låntakeren er en student eller en nyutdannet.

C - Beslutningen om riktig plan som gjelder for deg.

D - Diskusjon med megler og låneansvarlig angående søknaden din.

Forskjellen mellom FHA-lån og konvensjonelt lån

FHA-lån Konvensjonelt lån
Definisjon Et lån forsikret av Federal Housing Administration, spesielt designet for enkeltpersoner som faller under grupper til lavere inntektsnivå for å hjelpe dem med å kjøpe sitt eget hus. Et lån gjennom banken eller en hvilken som helst finansinstitusjon som er kvalifisert i henhold til deres vilkår og betingelser og har evnen til å gi bevis og nødvendige betalinger.
Kredittpoeng Minimum 500 Minimum 620
Nedbetaling Enkeltpersoner over kredittpoeng på 580 minimum 3,5%, For en person med en kredittpoeng innen 500 til 579 minst 10% av forskuddsbetalingen. Minimum 3% for personer med høy kredittpoeng og opptil 20% for lavere kredittpoeng.
Periode 15 - 30 år 10 - 30 år
Forsikringsavgift Forhånds MIP på 1,75% på lånebasisbeløpet og opptil 11 år eller i løpet av lånets løpetid, avhengig av forholdet mellom lån og verdi. Gjelder ikke ved forskuddsbetaling på 20% eller hvis et lån betales opptil 78% av verdien.
MIP Forhånds MIP på 1,75% på lånebasisbeløpet og årlig betaling mellom 0,45% og 1,05%. 0,5% til 1% av lånebeløpet per år.
Hjelp tilgjengelig Ja Nei

fordeler

  • Lavere kredittpoeng: FHA-programmer er spesielt designet for lavere til mellomnivåinntektsgruppe, som ikke har en høyere kredittpoeng som kreves i den konvensjonelle låneprosessen.
  • Forskuddsbetaling: Minimum forskuddsbetaling på 3,5% kreves, noe som er veldig mindre sammenlignet med konvensjonell låneprosess der minimumskravet til forskuddsbetaling kan være opptil 20%, noe som ikke er mulig for alle.
  • Opptil 50% av gjeld til inntekt: Selv med høyere gjeld i forhold til inntekt kan opptil 50% av inntektene søke om disse lånene.
  • Fremme boligmarkedet: Når det gjelder økonomi, er det nyttig og oppmuntrer den unge generasjonen til å kjøpe sitt eget hus.

Ulemper

  • Låneforsikringspremie: Låneforsikringspremie på månedlig basis kan vare i hele lånetiden ved forskuddsbetaling på mindre enn 10%.
  • Eiendomsstandarder: For å kvalifisere for FHA-låneiendom, må den som låner kjøpe, kvalifisere i henhold til standarder i henhold til sikkerhet, sikkerhet og god tilstand. Disse betingede kravene overholdes strengt.
  • Lånegrense: Sammenlign med konvensjonelle låneprosesser FHA-lån må begrense i henhold til plasseringen av en eiendom. Minimums- og maksimumsbeløpet for et lån bestemmes av et byrå, og bare så mye beløp kan gis som et lån.

Konklusjon

Selv om FHA-lån startet i 1934 for å komme seg ut av økonomisk depresjon og hjelpe folk med å kjøpe sitt eget hus, startet den faktiske søknaden i 1965. Federal Housing Administration fungerer som forsikringsselskap for et pantelån til låntaker og utbetalingsgjeld i tilfelle låner misligholder.

FHA har lykkes med å fremme boligmarkedet i USA gjennom mange tiår, og mange borgere som er i stand til å oppfylle drømmen om å kjøpe sitt eget hus på et tidlig tidspunkt ved hjelp av et FHA-lån.

Interessante artikler...