Hva er Kiting?
Kiting kan defineres som en ulovlig metode for å oppnå uautoriserte kreditter i hans / hennes bank a / c ved å bruke falske midler som å utstede et omsettelig finansielt instrument uten å ha tilstrekkelig saldo i banken eller nevne falske beløp, dato eller ved å gi feilaktig fremstilling av allerede benyttet kredittfinansiering slik at for å skaffe flere midler.
Forklaring
Kiting kan beskrives som et ulovlig middel for å oppnå uautorisert bankkreditt eller unngå gjeld som involverer en uredelig aktivitet som å utstede falske finansielle instrumenter som falsk sjekk, sjekkbeløp mer enn banksaldo osv. Det kan innebære bruk av to eller flere bankkontoer der ett omsettelig instrument er skrevet til fordel for et annet og skaper virtuell banksaldo for å innfri utestående utbetalinger i en annen bank a / c.
Det er ikke bare involvert i bankens finansielle instrumenter, men også i verdipapirmarkedet. I tilfelle verdipapirmarkedet, hvis en megler ikke oppfyller sin forpliktelse og feilaktig ikke fullfører transaksjonen, fører det til falske handlinger med kiting.
Hvordan fungerer kiting?
- Det kan innebære å skrive sjekker med utilstrekkelig banksaldo eller også, en person som har to banker a / c kan skrive en sjekk på en bank til fordel for den andre banken for å tømme sine gebyrer og for å fjerne saldoen i den første banken, skriver han. en sjekk til fordel for den første banken den andre dagen og skape virtuell banksaldo.
- Denne prosessen fortsetter til personen blir fanget. Det er ikke bare involvert i finansielle bankinstrumenter, men kan også gjøres på verdipapirer. Når et verdipapirforetak ikke respekterer oppgjøret av kjøpssalgstransaksjonen eller flyter med tidslinjer utstedt av tilsynsmyndigheter, dvs. tre dagers oppgjørstid.
- Hvis et firma ikke mottar verdipapirer innen oppgjørsperioden, må det kjøpe fra det åpne markedet for å utligne transaksjonen. I tilfelle der slike selskaper bevisst ikke klarer å kjøpe korte verdipapirer, vil det bli sett på som en kriminell handling.
Eksempler på Kiting
- Forfalskning i sjekken.
- Sjekk utstedt uten tilstrekkelig banksaldo.
- Tegning av en sjekk for generering av falsk banksaldo etc.
Hvordan forhindre sjekk kiting svindel?
For å forhindre slike svindel, bør du overvåke følgende -
- Deponering og uttak av aktivitet for å skjule faktiske negative saldoer.
- Totale dollarbelastninger og kreditter er de samme.
- Den store sjekken trekkes på samme bank / betalingsmottaker.
- Kassering blir ryddet med sjekker i stedet for kontanter.
- Vanlige spørsmål om kontosaldoer.
- Regelmessig bruk av forskjellige bankkontorer.
- Hyppig bruk av minibanker.
Konsekvenser av Check Kiting
- Konsekvensene av check-kiting kan være mindre eller alvorlige, avhengig av størrelsen på bank / FI og svindel. I tilfeller der pengene involverte blir gjenopprettet - kan det hende at Bank ikke suspenderer Kiter's a / c, men kan frata kunden noen privilegier som å tegne / sette inn personlige sjekker eller behandle minibankoverføringer.
- Mens i noen tilfeller kan banken / FI bestemme seg for å stenge kontoen og også rapportere den falske handlingen med sjekk Kiter til byrået for å kontrollere kontoer. Hvis et byrå har dårlig rapporter om Kiter, kan det hende at de ikke er i stand til å åpne ytterligere sparepenger / løpende kontoer, noe som kan føre til at det blir vanskelig å utføre rutinemessige transaksjoner som lønnsbehandling av ansatte, kjøp av varer osv. alvorlig svindel, kan de også bli siktet og kan låses under fengselet.
Sjekk Kiting Detection
Selv om det er veldig vanskelig for en finansinstitusjon å fastslå en slik svindel. Man trenger å overvåke transaksjoner etter å ha identifisert en mistenkt kiter nøye. Nedenfor er noen av kontrollene og mekanismene som kan implementeres for å oppdage kiting-svindel:
- Alert Management: Det bør være en robust mekanisme for å identifisere enhver person som er mistenksom for kiting.
- En gang etter identifisering av mistenkte, bør deres transaksjoner overvåkes nøye for å oppdage og forhindre mistenkelig falske transaksjoner.
- Banker / FI bør kontakte og forhøre seg med andre banker / FI angående typer transaksjoner utført av mistenkt kiter, og også sørge for om midler er tilgjengelige eller ikke den andre involverte institusjonen for å bekrefte at midlene er tilgjengelige på kontoer som mistenkes kiter i banken deres.
- Lad aldri noen person som er involvert i kiting før fakta er fullstendig bekreftet.
Straffer for Kiting
- Avhengig av verdien av den kited transaksjonen, kan straffer kan bli pålagt variere. For eksempel, når en kiter begår en mindre kitingaktivitet der penger også senere blir gjenopprettet av banker / FI, kan de frata dem noen av rettighetene og privilegiene knyttet til kontoene.
- Mens det i noen tilfeller der penger ikke blir gjenopprettet, kan bankene bruke andre måter eller midler for å gjenopprette det misligholdte beløpet. I tillegg til gjenoppretting kan en person også bli belastet med visse pengepenger (som involverer kontantbøter eller ikke-monetære straffer, som kan omfatte suspensjon av vedlikeholdte kontoer.
- Videre kan banker / FI rapportere til ChexSystems, som er et kredittvurderingsbyrå. Hvis dette byrået allerede inneholder dårlige rapporter om kiteret, kan det innføre begrensninger for åpning av sparing eller nåværende kontoer i fremtiden for en bestemt periode eller for alltid, avhengig av svindel som er involvert.
Konklusjon
Kiting kan defineres som en kriminell handling med misbruk av finansielle finansielle instrumenter for å oppnå uautoriserte kreditter i bank a / c eller for å unngå en bestemt belastningseffekt. Dette kan innebære en sjekk, verdipapirer og kiting. Det er visse kontroller og overvåkingsmekanismer som må implementeres for å identifisere og forhindre en kiting-transaksjon. Konsekvenser og straffer varierer med arten og verdien av slike transaksjoner foretatt av lovbryteren. Det påvirker også hovedsakelig stilkene til bank / finansieringsindustri.
