Collateralization Betydning
Ordet collateralization stammer fra ordet Collateral, som betyr at sikkerhet (eiendel) tilbys mot lånet som låntakeren gir, og som gir forsikring til långiveren om gjenvinnbarheten av det lånte beløpet. Hvis låntakeren misligholder tilbakebetaling av et lån, har långiveren rett til å få tilbake lånet fra sikkerheten som er stilt sikkerhet med ham. I denne prosessen er en eiendel pantsatt med utlåneren som har et gebyr på det samme, og det fungerer som et middel i tilfelle mislighold av låntakeren.
Det er forskjellige typer eiendeler som kan brukes som sikkerhet, for eksempel smykker, fast eiendom, kjøretøy, varelager etc.
Hvordan fungerer utlån i banker?
Generelt har banker og andre finansinstitusjoner et maksimalt foreslått lån til verdi-forhold, noe som innebærer at det maksimale lånebeløpet uansett ikke kan overstige en spesifikk% av aktivaverdien. Dette kan forklares bedre ved hjelp av følgende eksempel:
BoA Bank har et maksimalt forhold mellom 80% og Ms Susan eier en eiendom i Fame street, New York, som har en markedsverdi på USD 800.000, og hun har henvendt seg til BoA for å få et lån til sitt nye forretningsdrift har tilbudt seg å gi nevnte eiendom som pant.
I henhold til det maksimale forholdet mellom lån og verdi som banken har fastsatt, kan Susan benytte seg av et maksimalt lån på $ 720.000.
Typer av pantesikring
Ettersom sikkerhetsstillelse er en mekanisme for å sikre lånet som tilbys av utlåner, kan det brukes til forskjellige typer lånefasiliteter som tilbys av banken eller finansinstitusjoner. Noen typer lån som sikkerhet kan brukes for er som under:
# 1 - pantelån
Et pantelån refererer til lånet som benyttes mot eiendommens tittel. Et pantelån innebærer regelmessig betaling av renter samt hovedstol.
Tittelen på eiendommen som er pantsatt mot lånet forblir hos långiveren til lånet er tilbakebetalt, og posten som tittelen blir overført til låntakeren. I tilfelle låntakeren misligholder tilbakebetaling av hovedbeløpet eller renter på det, kan utlåner selge den pantsatte eiendommen for å få tilbake det beløpet han har fått.
# 2 - Bedriftslån
Det er forskjellige typer lån som en virksomhet benytter seg av, for eksempel et kassekreditt, løpetidslån, utstedelse av obligasjoner osv. Sikkerheter brukes ofte i de fleste forretningslån. Forretningslån kan ha alle slags eiendeler som sikkerhet, for eksempel kan et lån som brukes til å kjøpe utstyr av et sykehus, få utstyret kjøpt som pant i banken. Det er lovet å stille utlåner sikkerhet, at beløpet hans vil bli tilbakebetalt, og i tilfelle mislighold av låntakeren, har långiveren rett til å kreve tilbake forfalt beløp gjennom salg av utstyr som er pantsatt.
På samme måte kan obligasjoner eller obligasjoner utstedt av selskapet ha en kostnad på selskapets spesifikke faste eiendom, som kan selges av abonnentene av disse instrumentene, i tilfelle mislighold ved tilbakebetaling av hovedstol eller renter på selskapet.
# 3 - Investorlån
Mange ganger tillater meglerforetak investorer å få lån mot verdipapirene de eier. Investorer som ikke har tilstrekkelige midler på kontoen og som ønsker å handle på marginen som meglerforetakene tillater, kan benytte seg av margen på grunnlag av verdien av verdipapirene som holdes på deres konto.
Mengden tillatt margin er vanligvis flere ganger av verdien av verdipapirer som holdes på kontoen, og en slik margin er bare tillatt i kort tid, og deretter må den avregnes enten gjennom salg av kjøpte verdipapirer eller ved å legge til mer midler til regnskapet.
Konklusjon
Collateralization er en mekanisme for å sikre lån ved å tilby eiendeler til låntakeren som sikkerhet. Slike sikkerhetsstillelser gir vanligvis en vei raskere og sikker tilgang til lån. Banker og finansinstitusjoner ser på maksimalt forhold mellom lån og verdier før de frigjør lånene til enkeltpersoner eller bedrifter.
