Kortsiktig finansieringsdefinisjon
Kortsiktig finansiering betyr finansiering av virksomhet fra kortsiktige kilder som er for en periode på mindre enn ett år, og det samme hjelper selskapet med å generere kontanter for å arbeide i virksomheten og for driftskostnader som vanligvis er for et mindre beløp og det innebærer generere kontanter ved lån på nettet, kredittlinjer, fakturafinansiering.
Det blir også referert til som arbeidskapitalfinansiering og brukes til varelager, fordringer osv. I de fleste tilfeller er denne typen finansiering nødvendig i forretningsprosessen på grunn av deres ujevne kontantstrøm til virksomheten eller på grunn av deres sesongmessige konjunktursyklus.
Typer kortvarig finansiering
Nedenfor er typene kortsiktig finansiering
# 1 - Handelskreditt
Dette er flytetid som tillot virksomheten å betale for varene eller tjenestene de har kjøpt eller mottatt. Generell flytetid som er tillatt å betale er 28 dager. Dette hjelper bedriftene med å styre kontantstrømmene mer effektivt og hjelpe til med å håndtere økonomien. Handelskreditt er en god måte å finansiere varebeholdningene på, noe som betyr hvor mange antall dager leverandøren får tillatelse før betalingen forfaller. Handelskreditt tilbys av leverandøren som en tilskyndelse til å fortsette virksomheten, og det koster ingenting.
# 2 - Arbeidskapitallån
Banker eller andre finansinstitusjoner forlenger lån i en kortere periode etter å ha studert virksomhetens natur, dets arbeidskapitalsyklus, tidligere poster etc. Når lånet er sanksjonert og utbetalt av banken eller andre finansinstitusjoner, kan det betales tilbake i små avdrag eller betales fullt ut ved utløpet av lånetiden avhengig av de avtalte vilkårene for lån mellom begge parter. Det anbefales ofte å finansiere behovet for permanent arbeidskapital gjennom disse lånene
# 3 - Rabatt på fakturaer
Det refererer til å ordne midlene mot innlevering av fakturaer hvis betaling skal mottas i nær fremtid. Fordringer på fakturaer diskonteres hos bankene, finansinstitusjonene eller tredjepart. Ved innlevering av regninger betaler de den nedsatte verdien av regningene, og på forfallsdatoen vil de på virksomhetens vegne samle inn betalingen.
# 4 - Faktoring
Det er en lignende ordning med økonomi som fakturadiskontering. Det er skyldnerfinansiering der virksomheten selger sine kundefordringer til en tredjepart som vi kaller faktor til en kurs som er lavere enn nettorealisasjonsverdien. Det kan være av hvilken som helst type med regress eller uten regress i motsetning til fakturadiskontering som bare kan være med regress.
# 5 - Business Line of Credit
Det er den beste måten å finansiere behovet for arbeidskapital på. Virksomheten kan henvende seg til banken for godkjenning av et visst beløp basert på kredittlinjestrukturen bedømt ut fra en kredittpoengsum, en forretningsmodell, anslått innstrømning. Virksomheten kan ta ut beløpet etter behov med forbehold om maksimalt godkjent beløp. De kan igjen sette inn beløpet når og når det blir tilgjengelig. Dessuten er det beste at det belastes renter av det utnyttede beløpet på den daglige reduseringsbalansemetoden. På denne måten blir det en veldig kostnadseffektiv finansieringsmåte.
Eksempel på kortsiktig økonomi
Marry tok et lån på $ 10.000 for en periode på 6 måneder til 5% i april. Siden lånet er for den kortere perioden, dvs. en periode på mindre enn ett år, vil det bli behandlet som kortsiktig finansiering. Etter seks måneder må gifte tilbakebetale lånebeløpet sammen med forfallne renter.
Fordeler med kortsiktige lån
- Mindre renter : Ettersom disse skal betales ned i løpet av en veldig kort periode innen omtrent et år, vil den totale rentekostnaden under den være minst sammenlignet med langsiktige lån som det tar mange år å bli betalt. Den langsiktige lånets totale rentekostnad kan være mer enn hovedbeløpet.
- Utbetales raskt: Ettersom risikoen ved mislighold av lånebetalingen er mindre enn den for det langsiktige lånet, ettersom de har en lang forfallsdato. På grunn av dette tar det kortere tid å få sanksjoner på det kortsiktige lånet, ettersom forfallsdatoen blir kortere. Dermed kan man få lånet sanksjonert og fondet utbetalt veldig raskt.
- Mindre dokumentasjon: Siden det er mindre risikabelt, vil ikke dokumentene som kreves for det samme, være for mye, noe som gjør det til et alternativ for alle å nærme seg kortsiktige lån.
Ulemper ved kortsiktige lån
Den største ulempen med kortsiktig finansiering er at man bare kan få et mindre beløp, og det også med kortere forfallsdato slik at låntakeren ikke blir belastet med større avdrag. Det er fast at lånetiden vil være kortere enn 1 år, og hvis et høyt lånebeløp sanksjoneres, vil den månedlige avdraget komme veldig høyt, noe som resulterer i en økning i sjansen for mislighold ved tilbakebetaling av lånet som vil påvirke kredittpoengene. negativt.
Det kan gi låntakeren ingen andre muligheter enn å komme i fellen av lånesyklusen der man fortsetter å låne for å betale tilbake det forrige ubetalte lånet. I denne syklusen fortsetter renten å øke og kan forferdelig påvirke virksomheten og dens likviditet.
Viktige punkter å merke seg
- Hovedagendaen for å velge kortsiktig finansiering for en virksomhet er å skaffe midler til arbeidskapital slik at syklusen går effektivt og fondet ikke blir hindringen i den daglige virksomheten.
- Hvis personen ikke klarer å betale tilbake lånet, vil det også påvirke kredittpoengene
Konklusjon
Kortsiktige lån er svært nyttige, ikke bare for bedrifter, men også for enkeltpersoner. For forretninger løser dette problemet med plutselig kontantstrøm, og i samme linje løser det problemet med et nødfond for den enkelte. Konsekvensene av manglende betaling av avdraget på kortsiktige lån kan være svært farlige, da det ikke bare vil påvirke kredittpoengene, men også øke den økonomiske belastningen og hindringen i den daglige driften. Det er tilrådelig å gjennomgå den forventede virksomheten og kontantstrømmen før du velger finans.
