Rekursgjeld (betydning, eksempel) - Hva er regressgjeld?

Rekursgjeld Betydning

Tilgangsgjeld er en av lånetypene som er mindre risikabelt for en utlåner for investering, ettersom det å ha dette lånet gir utlåneren rett til å gjenopprette sin investering ved hjelp av sikkerhetsmidlet hvis låntakeren ikke er i stand til å betale løftet eller utestående forpliktelse som er spesifisert i en låneavtale. Også hvis den nåværende markedsverdien av låntakerens underliggende eiendeler ikke er nok til å gjenvinne utestående lån, kan utlåner i henhold til regressavtalen kreve andre eiendeler til låntakeren som ikke ble brukt som sikkerhet.

Eksempel på regressgjeld

Låneavtalen vil spesifisere om lånet er regress eller ikke regres.

Mr. Brian Pinto er bosatt i USA og fikk nylig en stabil jobb i et farmasøytisk selskap som gir ham en månedlig lønnsslipp på $ 8000. Mr. Pinto planla å kjøpe et hus i New York City for $ 250.000. Mr. Pinto har en besparelse på $ 50.000, så han gikk til en finansinstitusjon for å se hva som er tilgjengelige for ham for å få et lån på gjenværende beløp på $ 200.000 for hans husfinansiering, og dessuten er ikke kredittregistrene hans nok for dette lånet.

Så etter å ha undervurdert scenariet tilbød banksjefen en regningsgjeld til Mr. Pinto som spesifiserte at det under låneavtalen vil det finansierte hjemmet holdes som sikkerhet og ta en prosentandel av lønnsslippen direkte som en månedlig avbetaling. Siden han ikke hadde noen annen mulighet for å få lån, godtok han tilbudet fra finansinstitusjonen.

Hva om Mr Pinto slutter å betale?

Som nevnt ovenfor er boligfinansiering en regressgjeld og spesifisert i låneavtalen.

Alternativer for å gjenopprette penger for regressgjeld

• Merknad om samlinger : Långiveren kan sende deg beskjed om å be om penger, ellers kan långiveren selge gjelden til et inkassobyrå som vil prøve å kreve inn.
• Ta og selge sikkerhet: For det første vil finansinstitusjonen ta sikkerhetseiendommen som er nevnt i låneavtalen, og selge eiendommen for å gjenvinne sin utestående lånesaldo.
• Lønnslån : Hvis den nåværende markedsverdien av sikkerheten ikke er tilstrekkelig til å gjenvinne den utestående lånesaldoen, kan finansinstitusjonen i henhold til låneavtalen få rett til å øke prosentandelen av lønnsslippen eller kontakte låntakerens arbeidsgiver for å ta penger ut av sin lønnsslipp til all utestående lånesaldo er gjenvunnet.
• Vedlegg til andre eiendeler: I noen tilfeller kan en utlåner ta og selge låntakerens andre eiendeler som aldri er pantsatt som sikkerhet. For eksempel kan långiveren ta penger fra låntakerens bankkonto eller faste innskudd osv.

Alternativer for å gjenopprette penger for ikke-regressgjeld

(hvis ovennevnte gjeld er finansiert under ikke-regress)

Ikke-regressgjeld er sikret med sikkerhetsmidler. Den eneste forskjellen her er hvis Mr. Pinto misligholder lånebetalingen, kan utlåner bare kreve sikkerhetstillingen som ble pantsatt opprinnelig i låneavtalen, og utlåner kan ikke søke ytterligere kompensasjon selv om sikkerhetsmidler ikke er tilstrekkelig til å gjenvinne utestående lån balansere. For långiveren er det risikabelt å benytte en mindre kredittverdig låntaker, men hvis de gjør det, tar långiveren høy rente på lånet for å kompensere risikoen forbundet med lånet.

I ikke-regressgjeld, misligholder låntakeren noen ganger med vilje lånebetalingen når den totale utestående lånesaldoen er større enn verdien av eiendelene som er stilt som sikkerhet. Dette er også kjent som Strategic Default av låntakere.

Fordeler med regressgjeld

Noen av fordelene med regressgjeld er som følger:

• Mindre risikabelt for långivere: Tiltak støttes av sikkerhetsmidler så vel som en personlig eiendel fra låntakeren, slik at långiveren har mindre risiko sammenlignet med en ikke-regress.
• Lavprisslån for låntaker: Høy kredittverdig låntaker kan nyte lave renter ved regress i forhold til et ikke-regres lån.
• Samarbeidslån i prosess: Låntaker med dårlig kreditthistorie kan også få et lån fra finansinstitusjoner ettersom under regresslån reduserer opplevd risiko forbundet med mindre kredittverdige investorer.

Ulemper ved regressgjeld

Noen av ulempene ved regressgjeld er som følger:

• Låntakerens personlige inntektsgarnering: Under denne typen gjeld, hvis låntaker misligholder lånet, kan utlåner kreve låntakerens personlige inntekt som lønn, provisjon, bonuser, pensjonsytelse, bankinnskudd, etc.
• Lav rente: Långiver tar lav rente for regressgjeld sammenlignet med ikke-regressen, da dette gir mer sikkerhet for långiveren i tilfelle låntakeren misligholder lånebetalingen.

Viktig poeng å huske

• Det er viktig å forstå vilkårene for lånet i utgangspunktet.
• Regressgjeld favoriserer långiveren.
• Ikke-regressgjeld favoriserer låntakeren.
• For den gode kredittverdige låntakeren kan en regress være gunstig ettersom han kan nyte en lav rente på lånet.

Konklusjon

Når en person eller en liten bedrift som leter etter lånet, er det vanligvis to typer lån, dvs. regressgjeld og ikke-regressgjeld, og den primære forskjellen mellom disse to typene er om låntakerens personlige ansvar for lånebetalingen eller ikke. I henhold til regressavtalen kan långiveren gå etter låntakerens personlige eiendeler hvis pantsatt sikkerhet ikke er nok til å gjenvinne den utestående lånesaldoen. Under en ikke-regress kan en utlåner kun kreve sikkerheten i utgangspunktet hvis låntaker har misligholdt lånet.