Hva er gjeldslettelse?
Gjeldslettelse er definert som prosessen med fullstendig eller delvis ettergivelse av gjeld tatt av enkeltpersoner, selskaper eller nasjoner, som hovedsakelig er rettet mot å stoppe gjeldsveksten eller bremse den fra å skyte til et større antall og hovedsakelig innebærer å begrense gjelden for å gi avslapning. til gjeldstaker.
Kort forklaring
Gjeldslettelse oppstår først og fremst når det er en viss lemping på gjeld som kreditor har tatt, siden gjeldstakeren ikke er i stand til å betale tilbake hele gjelden eller delvis opptatt gjeld. Dette programmet har også mange ulemper over fordelen at det gir en mulighet til at gjeldstakeren kan betale et mindre beløp enn det som ble avtalt å bli betalt. Generelt er det også gjeldsordning eller nødhjelpsselskaper tilgjengelig.
Det er de som forhandler med kreditorene om å tillate gjeldssøkeren å betale et mindre beløp på en gang, som betales av gjeldsselskapet, og deretter betaler gjeldssøkeren tredjepartsselskapet via månedlige innbetalinger. Dette kan noen ganger be utlåner om å redusere rente eller månedlige utbetalinger eller redusere den faktiske gjeldsskyld eller lignende forlenge tilbakebetalingstiden for lånet eller gjelden.
Typer gjeldslette
# 1 - Gjeldskonsolidering
Dette innebærer å samle inn all usikret gjeld og samle dem i en engangs månedlig betalingsmodus. Basert på en god kredittpoeng kan både betalingsrenten og den månedlige betalingen reduseres.
# 2 - Gjeldshåndtering
Dette er et tilfelle der gjeldssøkeren jobber med et non-profit kredittrådgivningsbyrå som i utgangspunktet tar sikte på å senke betalingsrenten og betalingen som skal utføres månedlig basert på gjeldssøkerens overkommelige priser. Kredittpoengene her er ikke en faktor som rådgivningsbyrået vurderer.
# 3 - Gjeldsordning
Også her vil et selskap inngå en forhandlingsperiode med långiverne for å redusere gjeldsbyrden enn det som skyldtes. Långivere er ikke her forpliktet til å betale det lovede beløpet, men å inngå denne typen avtale skader kredittpoengene til gjeldssøkeren i syv år.
# 4 - Kredittrådgivning
Rådgivere fra den ideelle organisasjonen vil bli med i dette programmet for å jobbe med en budsjettplan som arbeider med utnyttelse av pengestrømmen, dvs. hvor den går og hvor den kommer fra og begrenser poengene der pengene blir brukt for mye.
# 5 - Konkurs
Dette kan være siste utvei når alle de andre nevnte fire typene programmer mislykkes. Hvis tidslinjen for å betale tilbake gjelden går utover en lengre tidsramme som mer enn 5 år, kan konkurs være et valg å starte fersk og forhindre at man gjør de samme gamle feilene.
Hvordan fungerer gjeldslette?
- Disse programmene er primært rettet mot å gi avslapning til gjeldstakeren i krisetider når gjeldstakeren synes det er vanskelig å tilbakebetale den gjeld som er tatt. Dette kan være i forskjellige former avhengig av situasjonen. Noen kan ansette et eksternt tredjepartsfirma som fungerer som et rådgiverhus og blir en mellommann mellom kreditor og gjeldsopptakeren og som videre forhandler om betalingsvilkårene.
- Noen ganger er den beste løsningen som reduksjon av renten eller det månedlige beløpet som skal betales. Noen ganger ber det kreditorene drastisk redusere det totale skyldte beløpet. Noen ganger kan det be kreditor å øke antall år som vi også kaller tilbakebetalingstid.
Eksempler
- Et veldig vanlig eksempel på gjeldslettelse kan oppgis som kredittkortgjeld. Det er antatt at en person har tatt en gjeld via kredittkort for et beløp på $ 5000, og på grunn av en krise klarer han / hun ikke å betale tilbake gjelden etter noen tidspunkter, slik at kredittkortselskapet begynner å belaste personen ekstra. i form av renter på kredittkortet. Beløpet på grunn av manglende betaling etter noen år står til $ 10.000.
- For å tilby lettelse kan kredittkortselskapet selge kontofordringene, som her er tilfellet med kredittkortbetaling til et annet selskap. Det andre selskapet inngår forhandlinger med den delen av gjeldssøkeren for å omstrukturere gjeld og dermed avskrive en del av den faktiske gjelden og avtale med utlåner eller gjeld om å få tilbake betalt et visst beløp. Dette vil gi litt avslapping for gjeldstakeren, men på den annen side påvirker dette kredittpoengene også gjeldssøkeren.
Alternativer
Som diskutert ovenfor er det totalt fem muligheter for gjeldslettelse som inkluderer forbrukergjeldsrådgivning, gjeldsordning, gjeldshåndtering, gjeldskonsolidering, og til slutt når ingen av de fire arbeider, må den enkelte eller selskapet søke konkurs og starte helt fra bunnen av. uten å gjenta de samme gamle feilene. Den berørte personen eller selskapet kan enten betale gjelden på egenhånd etter avtale med noen gjeldsstruktureringer med långiveren eller involvere et gjeldsrådgivende selskap som forhandler med långiverne for å redusere gjelden eller renten og i stedet belaste visse gebyrer.
Fordeler
- Tilbakebetaling av gjeld skjer med lav rente eller betalt tilbakebetalt tilbake er lavere enn det faktiske beløpet skyldtes kreditor
- Gjelden kan tilbakebetales raskt på kort tid, vanligvis på 2-4 år under et godt gjeldsordningsprogram.
- Det forhindrer at en person eller et selskap faller i en gjeldsfelle der presset med å betale en gjeld, blir mer gjeld tatt for å betale den forrige skyldte gjelden, og dermed blir gjeldstallene enormt mye.
- Som nevnt ovenfor er det fire typer gjeldslettelser før vi endelig går inn i den siste typen konkurs. Dermed er programmet vanligvis rettet mot å beskytte en person eller bedrift mot å bli konkurs.
Ulemper
- Den største ulempen med gjeldslettelse er at selv om en del av gjelden blir avskrevet, kommer dette også med senking av kredittpoengene. Forsinket betaling av det avskrevne beløpet blir registrert hos kredittvurderingsbyrået, og kredittpoengene blir dermed redusert.
- Dette programmet kommer med mange skjulte gebyrer og avgifter som må betales til gjeldsslåtselskapene, som til tider kan være av et høyere beløp.
- Hvis beløpet vi gjør opp eller blir tilgitt mer enn $ 600, blir dette behandlet som skattepliktig inntekt, og vi må betale skatt på det.
- Kreditor kan inngi en inkassosøksmål mot gjeldssøkeren.
- Det er ingen garanti at utlåner er forpliktet til å godta tilbudet om oppgjør. Noen långivere liker ikke å jobbe med gjeldsslåtsselskaper, og dermed vil gjeldssøkeren bli bøtelagt med mer forsinkede gebyrer og straffer på eksisterende gjeld.
Konklusjon
Gjeldslette har flere ulemper enn bare fordeler når de blir praktisert. Det er veldig viktig for et selskap å ha en riktig balansert gjeld som er i stand til å betale det tilbake til rett tid. Disse programmene er gode når det absolutt ikke er noe alternativ igjen for selskapet å betale gjelden, og dette forhindrer selskapet i å gå helt konkurs.
