Forskjellen mellom livrente og engangssum
Livrente refererer til en fast betaling på en jevnlig basis, som kan være månedlig eller kvartalsvis eller på annen basis i henhold til kontrakten, mens engangsbeløpet er en betaling av hele forfalt beløp på en gang, og hele beløpet mottas i en betaling etter skjønn av en investor.
Kontantstrømmer fra enhver kontrakt, som har økonomiske forpliktelser, kan struktureres i form av livrenter eller engangsbetalinger. En av de påfallende forskjellene handler om et tidspunkt eller varigheten av tiden transaksjonen finner sted. Med andre ord utbetales annuitetsbetalinger over en stund, mens det derimot utføres engangsbetalinger samtidig.
- Når noen refererer til kontantstrømmer, kan det være i form av en enkeltbetaling eller flere betalinger på forskjellige tidspunkter fordelt over en forhåndsavtalt tid. Livrenter kan defineres som strukturerte utbetalinger med like store beløp med jevne mellomrom over en stund til investorer gjennom hele livrenten. Investorer velger livrenter for å generere bedre avkastning over en viss tid på en trygg måte. Et reelt eksempel på livrente kan være pengene-tilbake-ordninger som tilbys av mange finansinstitusjoner.
- På den annen side er et engangsbeløp en kontantstrømordning hvor utbetalingen av hele kontraktsverdien skjer samtidig. Engangsutbetalinger tillater investoren å investere eller bruke hele beløpet etter deres innfall og ønsker. Det gir også investorene en mulighet til å maksimere fortjenesten som utbetalingen genererer gjennom reinvestering i bedre investeringsmuligheter. Et reelt eksempel kan være faste innskudd i banker som betaler investoren et engangsbeløp på slutten av løpetiden.
Annuitet vs. engangsinfografikk
La oss se de største forskjellene mellom livrente mot engangsbeløp sammen med infografikken.
Anvendelser av livrente vs. engangssum
Så hvordan bestemme om du skal velge - livrente eller kontantstrøm i engangsbeløp. Følgende formel vil hjelpe deg med å løse dette dilemmaet.
Hvor,
- PVA = nåverdien av livrenten
- PMT = betaling per periode
- i = rente per periode
- n = antall perioder
Hvis investoren har en mulighet til å motta et engangsbeløp akkurat nå overfor vanlige livrentebetalinger over en stund, kan beslutningen tas ut fra om engangsbeløpet er større enn nåverdien av livrenten. Hvis engangsbeløpet, som betales akkurat nå i tide, er mer enn nåverdien av en livrente, er det fornuftig å gå til engangsbetaling i stedet for livrenteutbetalinger.
Men hvis engangsbeløpet setter investoren i en høyere skattegrense enn normalt, må sammenligningen trekkes basert på engangsbeløpet etter skatt og nåverdien etter skatt. Mens nåverdien av en livrente er større enn engangsbeløpet, vil det åpenbare valget være å gå med livrentealternativet.
Men lettere sagt enn gjort. Alt avhenger også av noen personlige forhold. For å liste noen få, kan noen av faktorene være:
- Helsen til selv og familie
- Investeringsevner og sparing
- Daglige utgifter
- Gjeld
- Skatter
- Andre inntektskilder
Nøkkelforskjell
- En av de største fordelene med en livrente kan oppføres ettersom investoren mottar en stabil inntekt for kontraktperioden. Dette kan gi en inntektsstrøm til mottakerne. Til slutt legger betalingene fra livrente opp til en større sum sammenlignet med engangsbeløpet.
- Engangsbeløpene tiltrekker seg skatt samtidig, mens livrenten tiltrekker seg skatt med en mye lavere rente. Livrenter kan betraktes som økonomisk mindre fleksible, slik at det kanskje ikke er tilstrekkelig til å dekke grunnleggende utgifter i hverdagen.
- Vent, ikke skriv av engangssummen ennå! Det har noen lukrative fordeler. Det kan overføres som en arv til en annen generasjon eller kan betale store gjeld. Man bør ikke se bort fra risikoen forbundet med det store korpuset. Det bør behandles med full forsiktighet og økonomisk kunnskap under reinvestering.
Annuitet mot sammenligningstabell for engangssum
| Grunnlag for forskjell | Livrente | Engangssum | ||
| Struktur | I denne ordningen med kontantstrøm består utbetalingen av regelmessige beløp til livrenteholdere over en stund. | I denne ordningen med kontantstrøm skjer utbetalingen av hele kontraktsverdien på en gang. | ||
| Investor | Det kan beskytte mennesker som ikke forvalter penger klokt og kan ende opp med å bruke hele korpuset. | Det er fordelaktig for folk som ønsker å investere i andre finansielle instrumenter for å tjene høyere avkastning. | ||
| Avgift | Utsatt livrente lar investoren utsette å betale skatt på inntjeningen til investoren begynner å gjøre uttak. | Å ta en engangsfordeling kan føre individet til en høyere skatteklasse, noe som resulterer i økte skatter på slutten av året. | ||
| Kontantstrøm | Kontantstrømmen vil vanligvis utgjøre et større beløp enn engangsbeløpet. | Kontantstrømmen påvirkes av skatt og rabatt og gjenspeiler det faktum at investoren tar betaling på forhånd. | ||
| Eksempel | Noen vanlige eksempler på livrente inkluderer lotterivinnere for å sikre at mottakere sprer pengene over lang tid mens de tjener avkastning på balansen. | Noen vanlige eksempler på engangsbeløp inkluderer faste innskudd og forsikringsfond. |
Konklusjon
Folk vil kanskje velge mellom en vanlig inntektsstrøm (eller livrente) og en engangsbeløp for å betale for kostnadene i det daglige livet. Siden denne avgjørelsen påvirker ens økonomiske fremtid, bør folk ta et informert valg. Flere faktorer, som levekostnader, eiendeler osv. Er med på å bestemme hvilket alternativ som fungerer best.
I dag tilbys en rekke hybride finansielle instrumenter av finansinstitusjoner og mellommenn. Slike hybridinstrumenter gir fordelene med både livrente og engangsbeløp i løpet av investorens levetid, og utvider til og med fordelene til mottakerne. Slike hybridinstrumenter gir også en anstendig avkastning sammen med sikkerheten til et forsikringsprodukt. Men investorer bør lese dokumentasjonen og beregne avkastningen på investeringene, ettersom mange selskaper skildrer urealistisk avkastning basert på antagelser som er langt fra virkeligheten. Antall knusing kan komme over som en skremmende oppgave for den vanlige mannen, men bare et informert sinn kan gjøre de beste investeringene ved å evaluere alle tilgjengelige alternativer.
