Hva er 529-planen?
529 Plan er en pedagogisk investeringsplan der foreldre eller besteforeldre kan spare penger for sitt barn eller barnebarn og kan spare skatt ved å investere i denne planen, da det ikke blir pålagt skatt før pengene blir igjen på kontoen eller brukt til betaling av kvalifiserte utdanningsutgifter. .
Historie
- 529-planen ble vedtatt av USA fra seksjon 529 i den føderale skattekoden. Planen stammer fra Michigan - en stat i USA. Denne staten startet denne planen på bakkenivå ved å opprette et fond fra Michigan Educational Trust med et løfte om at tilliten vil betale de kvalifiserte utdanningsutgiftene til mottakeren ved ethvert Michigan-anerkjent høyskole eller universitet ved å investere i dette fondet av en person bosatt i staten.
- Denne planen ble kjent da den kom mange studenter til gode, og andre delstater i USA begynte også å vedta denne planen på statsnivå. Deretter ble planen anerkjent av den amerikanske regjeringen, og det gis også skattefordeler ved investering i denne planen.
Hvordan virker det?
- En investor investerer i 529-planen, og deretter investerer 529-planledelsen midlene i trygge verdipapirer for å vokse pengene. Ledelsen vil bestemme de ulike ordningene for investering. En investor kan velge hvilken som helst ordning og investere den samme i den ordningen. Veksten av penger i 529 planer er også skattefri.
- Investoren kan bruke pengene i 529-kontoene sine når som helst etter at den foreskrevne tiden er over til mottakerens kvalifiserte utdanningskostnader. Hvis pengene brukes til et annet formål, er de underlagt skatt og 10% straff. Denne planen gjør det også mulig for investoren å betale mottakerens nødvendige avgifter til gjeldende kostnad for fremtidig utdanning, slik at utdanningen til mottakeren kan fullføres uten økonomiske problemer.
Typer 529 Plan
# 1 - Investeringsplan
Investeringsplan gjør det mulig for personen å åpne kontoen under 529 panordninger og investere et hvilket som helst beløp på denne kontoen, og slik investering vil være skattefordeler, og også uttak fra kontoen er skattefrie hvis beløpet brukes til betaling av kvalifiserte utdanningskostnader av mottakeren.
# 2 - Forhåndsbetalt plan
En forhåndsbetalt plan lar personen betale de kvalifiserte utdanningsutgiftene til mottakeren til et anerkjent høyskole eller universitet til gjeldende kostnad, slik at mottakeren ikke har behov for å betale i fremtiden og bekymre seg for inflasjon og økte kostnader for fremtidig utdanning utgifter.
Hvem kan åpne?
Enhver bosatt i USA tilhører en hvilken som helst inntektsgruppe som kan åpne en 529-plankonto for å sikre fremtidige utdanningsutgifter til mottakeren, og mottakeren kan være hvilken som helst person. For å åpne denne kontoen, bør kontoinnehaveren være større enn eller lik 18 år og ha skatte-identitetsnummer, juridisk ID og juridisk adresse bevis for USA. Detaljer om en begunstiget som alder, planlagt utdanning, juridisk ID osv. Skal også sendes til myndighet når kontoen åpnes.
Hva kan 529 Plan brukes til?
- Kvalifiserte utdanningsutgifter til mottakeren for grunnskoleutdanning, og det inkluderer undervisningsutgifter for skolen opptil $ 10.000 hvert år på hver mottaker.
- Kvalifiserte utgifter til mottakeren for videregående og videregående opplæring, og det inkluderer høyskoleavgift, betaling til anerkjente universiteter, etc.
- Beløpet kan også brukes til betaling av opplæringsgebyr etter videregående opplæring.
- Beløpet kan også brukes til betaling av utgifter som opplæring eller læring eller deltakelsesgebyr for en hvilken som helst utdanningsinstitusjon administrert av den amerikanske utdanningsavdelingen.
- Beløpet kan også brukes til å betale private studiekostnader, men i begrenset grad.
Fordeler
- Økonomisk bistand til kvalifiserte utdanningsutgifter.
- Redusert stress om fremtidige kostnader eller inflasjon.
- Skattebesparende fordel ved investering.
- Skattefri inntekt på veksten av en investering.
- Uttak når som helst er tillatt.
- Ingen faste bidrag begrenser noe som kan bidra.
- Begunstigede kan endres.
Ulemper
- Fordelen med planen er bare begrenset til kvalifiserte utdanningsutgifter.
- Høyere straffer for uttak fra kontoen til et annet formål enn foreskrevet.
- Den tar ikke hensyn til andre områder enn utdanning.
- Noen ganger viser det seg å være kostbare investeringer ettersom avkastningen på investeringen er begrenset.
- Investeringsordninger i planen har begrensede investeringsalternativer.
- Resultat i blokkering av penger ettersom pengene ikke kan brukes til andre nødsituasjoner.
Konklusjon
- Dette er en skattebesparelse og investeringsplan. Det er gunstig for utdanningssøkere, enten det er grunnskole, videregående og videregående opplæring. Planen tar sikte på å gi grunnleggende utdanning til alle, og for det gjør planens administrative myndighet at ordningene investerer i planen slik at fremtidige utdanningsutgifter kan minimeres.
- I henhold til reglene i denne planen, kan enhver person som er statsborger i USA som har en alder som er lik eller over 18 år med lovlig ID- og adressebevis, åpne kontoen for seg selv eller mottakeren. Opplysningene om mottakeren skal også gis når kontoen åpnes.
- Det er to typer 529 plan investeringsplaner og en forhåndsbetalt plan. Investeringsplanen tillater investering i utvalgte ordninger og uttak for betaling av kvalifiserte utdanningsutgifter, og uttak vil være skattefritt. Uttak av penger for et annet formål enn foreskrevet kan tiltrekke skatten og straffen begge deler. Den største ulempen med denne planen er at den bare er begrenset til utdanningskostnader.
