Hva er forretningsbank?
Forretningsbank er en spesialisert divisjon av bank eller finansinstitusjon som kun handler med bedrifter og bedriftskunder og tilbyr produkter som virksomhetslån, kapitalforvaltning, elektronisk overføring av midler som er spesielt designet for å dekke deres behov. Bankene har stort fokus på dette området, da det er en viktig gevinstkilde for dem. Generelt er renter og gebyrer høyere for bedriftskunder sammenlignet med privatkunder.
Typer fasiliteter / tjenester levert av en forretningsbank
Finansinstitusjoner som Wells Fargo eller Barclays bank signerer avtale med selskaper, som tillater selskaper å bruke forskjellige fasiliteter og tjenester i en bank til faste servicekostnader. Det tilbys fasiliteter som korte til langsiktige lån og tjenester som kredittbrev, noe som sikrer at en virksomhet fungerer tilfredsstillende.
# 1 - Overtraksjonsanlegg
Når selskaper har flere kontantbehov enn den tilgjengelige saldoen i selskapenes løpende kontoer, benytter selskaper vanligvis kassekredittfasiliteter fra banker som bankene krever rente for. Kassering brukes ofte som en alternativ finansieringskilde for uventede utgifter. Kassekreditt er en veldig vanlig finansieringskilde for små og mellomstore bedrifter.
Viktig egenskap
- Kassekreditt er tilgjengelig som kortsiktig finansiering og nyttig for selskaper som har svingende finansieringsbehov eller har en sesongbasert konjunktursyklus.
- Et kassekredittfasilitet kan brukes med eller uten forhåndsgodkjenning fra en långiver. Generelt har et forhåndsgodkjent anlegg en lavere rente sammenlignet med uten godkjenning.
- Noen ganger kan store kassekredittfasiliteter sikres mot selskapets eiendeler, noe som reduserer renten da risikoen for utlåneren blir lavere.
- Betalte renter er fradragsberettiget, og balansen i kassekreditt er ikke inkludert i beregningen av selskapets økonomiske virksomhet.
Eksempel
Anta at et lite detaljhandelsfirma med base i New York har nødkontantkrav for å betale av leverandører, så har selskapet muligheten til å ta en sikret kassakreditt mot sitt faste innskudd i en bank. Siden kassekreditt er sikret mot et fast innskudd, vil det føre til en lavere rente, og selskapet kan betale tilbake kassakredittprinsippet og renter på kontantfordringer.
# 2 - Banklån eller terminlån
Når selskaper ønsker å utvide virksomheten, som kjøp av ny eiendom, anlegg eller maskiner, foretrekker selskaper generelt å gå etter et banklån som har en fast tenor med en fast eller variabel rente. Gjennom banken kan låneselskapene utvide virksomheten sin uten å ta en stor hit på en tilgjengelig kontantreserve.
Viktig karakteristisk
- Banklån er den beste finansieringskilden for behov på mellomlang og lang sikt.
- Rentesatsen kan være fast eller variabel rente. Variabel rente er basert på LIBOR (London Interbank Offered Rate).
- Basert på selskapets inntektsgenereringsevne og fremtidig kontantstrøm, lånebeløp, tilbakebetalingsplaner, vil lånetiden bli bestemt.
- Hvis lånet er sikret mot selskapets eiendeler, vil renten generelt være lavere, men i alle fall unnlater virksomheten å tilbakebetale, og utlåneren har rett til å ta beslag på eiendelene og få tilbake lånebeløpet.
- Mislighold med lånebetaling kan føre til en økning i rentesatsen for fremtidige lån og rettssaker mot selskapet.
# 3 - Kredittbrev
Et kredittbrev eller LC-er brukes vanligvis i internasjonale handler. Brev fra kredittavtalen sier at uansett om importøren (eller kjøperen) ikke er i stand til å utføre betalingen, vil utstederen av LC, dvs. banken, foreta full eller gjenværende betaling til eksportøren (eller selgeren) den på vegne av kjøperen.
Typer Letter of Credits
- Standby Credit of Credit: I denne typen LC betaler banken beløpet bare når søkeren til LC ikke er i stand til å betale.
- Reisendes kredittbrev: Denne typen LC-er er nyttig for den reisende, der utstedelse av bankoppfyllelsesforespørsler fra utenlandske banker.
- Revolving Credit of Credit: Denne typen LC tillater et hvilket som helst antall betalinger innenfor en bestemt grense for en bestemt tidsperiode.
- Bekreftet kredittbrev: To banker er involvert (utstedende bank og bekreftende bank); hvis den utstedende banken eller innehaveren av LC ikke er i stand til å foreta en betaling, vil bekreftelse av banken sikre betaling til selgeren.
Viktig karakteristisk
- Når påliteligheten til en enkelt kjøper ikke kan bestemmes av en selger fra et annet land, spiller brevkreditt fra kjøpersiden en viktig rolle i fullføringen av handelen.
- Banken tar kredittrisiko basert på kjøpers kredittverdighet og tar servicekostnader for å utstede et kredittbrev. Gebyrene vil være høyere hvis kredittrisikoen er høyere.
- Aspekter som avstand, forskjellige lover i hvert land og vanskeligheter med å kjenne motparten personlig gjør et kredittbrev enda viktigere.
- Et kredittbrev hjelper til med bedre betalingsbetingelser og rettidig forsendelse av varer for både kjøpere og selgere.
Eksempel
Anta at et møbelselskap Ladder Inc. med base i USA vil eksportere $ 100 000 møbler til et selskap ABC med base i Kenya, men Ladder Inc. er bekymret for kenyanske selskapers evne til å betale dem.
For å løse dette får Company ABC et kredittbrev fra banken, Bank of Kenya, som indikerer at Company ABC vil tjene på $ 100.000-betalingen på for eksempel 60 dager, ellers vil Bank of Kenya betale regningen selv. Bank of Kenya sender deretter kredittbrevet til Company Ladder Inc., som deretter godtar å sende møblene.
Etter at forsendelsen har gått ut, ber Company Ladder Inc. om sine $ 100.000 ved å presentere et skriftlig utkast (også kalt en veksel) til Bank of Kenya.
# 4 - Treasury og Cash Management Services
Bankene tilbyr Treasury management-tjenester til samarbeid som en samling av betalinger. Utbetalinger, handel og investering i obligasjoner, utenlandsk valuta. Bankene har en spesiell avdeling viet finansforvaltning og tilbyr disse tjenestene til en fast kostnad.
Viktige funksjoner
- Effektiv finansforvaltning hjelper til at forretningene fungerer smidig og får utlåner og interessenter tillit.
- Hovedformålet med Treasury Management er å sikre et selskaps likviditetsposisjon er stabil.
- Treasury management hjelper selskapet med å redusere ulike operasjonelle og økonomiske risikoer.
Eksempel
Anta at et selskap som tilhører en eksportvirksomhet som har et regelmessig krav til utenlandsk valuta; så kan selskapet be om bankens statskassetjeneste for å få den beste valutakursen.
Konklusjon
I Business banking er hovedmålet å tilby den beste samarbeidende bankløsningen til selskaper som bruker innovative teknologier, som vil sikre at forretningsvirksomhetene fungerer tilfredsstillende og vil skape en lojal institusjonell kundebase for fremtidig vekst.
