Prime Rate - Definisjon, bruksområder, hvordan det bestemmes?

Hva er Prime Rate?

Prime Rate (også kjent som Prime Lending Rate dvs. PLR) er den grunnleggende renten, fastlagt av komiteen satt av sentralbanken i landet, som belastes mellom kommersielle banker (dvs. belastes av den utlånende banken til den lånende banken) og den danner grunnlag for renter på næringslån, personlige lån, kjøretøylån, boliglån, pantelån osv.

Forklaring

Anta at du tar et boliglån fra en kommersiell bank til en rente på 7% per år med tenoren på 15 år. Har du noen gang tenkt hva denne 7% består av? La oss grave i det samme -

Rente til belastning = Prime Rate + Risikopremie + Inflasjonspremie

La oss anta følgende figurer:

• Prime Rate = 3%
• Risikopremie = 2% (Risikopremie er den ekstra rente som belastes av forskjellige faktorer som kundens kredittverdighet, inntektsfaktorer, vekstfaktorer, verdien av et hjem osv.)
• Inflasjonspremie = 2% (Inflasjonspremie belastes på grunnlag av inflasjonssituasjoner rundt om i landet)

Det gir deg renten til banken. Så vi snakket om basisavgiften, dvs. primærrenten. Hvis du ser, blir ikke de fleste kredittverdige kunder belastet risikopremien. I så fall går renten med Prime Rate + liten margin.

Det blir bestemt som følger -

Prime Rate = Feds Tariff Rate + 3% Vanligvis

Federal rate target rate er referansesatsen som en komité bestemmer hver sjette uke. Hvis Feds-målrenten endres, endres primærrenten også. På grunn av det globale kaoset forårsaket av det kinesiske viruset - Novel Corona Virus, er den nåværende målraten som Fed har bestemt, rundt 0 til 0,25%. Dermed handles dette for øyeblikket til 3,25% per 15. mars 2020.

De historiske primærrentene er som følger:

Bestemme primærrenten

• Hver bank har sin rett til å bestemme sin egen rente. Hver bank må imidlertid holde utlånsrenten nær primærrenten.
• Som sagt tidligere, bestemmer komiteen først grunnrenten, dvs. Federal Funds Target Rate (som for tiden er 0 til 0,25%). Etter å ha bestemt det samme, bruker hver bank det som en base for å bestemme primærutlånsrenten.
• For å bestemme denne satsen vurderer bankene den minste misligholdsrisikoen blant kundene. Banken vil betale lavere for lavere standard høy og omvendt.
• Så du kan nå gjette at det ikke er noen enkeltrente som sådan, og det er vanligvis den gjennomsnittlige renten som de største bankene krever.

Hvem setter det?

• For det første er FOMC (dvs. Federal Open Market Committee) myndighet til å bestemme grunnrenten, dvs. føderal fondets målrente. Det møtes hver sjette uke, og i et slikt møte blir det bestemt om basisrenten skal endres eller ikke. Hvis grunnrenten endres, endres primærrenten tilsvarende.
• Bankene spiller så inn for å bestemme primærrenten som skal gjelde.

Bruker

• Siden grunnrenten er den samme, hjelper det å sammenligne rentene som tilbys av to bankinstitusjoner. Dermed hjelper det å bestemme forretningspersonen om de skal låne fra bank A eller bank B.
• Det hjelper med å identifisere risikofylte eiendeler i banken, dvs. de lånene der banken har belastet en høyere rente sammenlignet med andre.
• Det hjelper bankene å bestemme raten de kan tilby innskuddsinnehaverne, slik at de kan bestemme lønnsomheten.
• Det hjelper å holde inflasjonen under myndighetens kontroll.
• Det danner grunnlaget for de andre låneproduktene som banken tilbyr. Dermed sikrer dette minimumsinntektene for bankene.

Hvorfor er det viktig?

• Renten som banken tar er først og fremst basert på primærrente og deretter litt margin over den. Så du kan se at alle produkter fra enhver bank, la det være pantelån, saldooverføringssaker, kredittkort, etc. er basert på denne satsen.
• Dermed når Federal Open Market Committee øker eller senker grunnrenten, vil den påfølgende primærrenten endre seg og dermed endre den variable renten som tilbys på produktene. Slik er denne satsen viktig for enhver finansinstitusjon.
• Dette er den endelige rente som endrer minimumsbeløpet som skal betales på kredittkortbruken din, de tilsvarende månedlige avdragene, hovedkomponenten fra EMI-ene, renten på pantelån, til og med på studielån og hva som helst.