Kommersiell bankvirksomhet vs handelsbank
Commercial Banking refererer til formen for banktjenesten der kommersielle banker tilbyr ulike typer monetære tjenester til alle som ønsker å benytte seg av tjenestene, inkludert allmennheten, samt selskaper, mens Merchant Banking refererer til formen for banktjenesten der kjøpmann bankene tilbyr finansielle tjenester til et stort selskap eller velstående individer.
Begge bankene er to av de viktigste formene for banktjenester som tilbyr noen av de mest innbringende karrierer innen finans. Funksjonene deres kan defineres separat basert på arten til de finansielle tjenestene de tilbyr og kundene de forholder seg til.
Hva er kommersiell bankvirksomhet?
Kommersielle banker tilbyr å sjekke og sparekontoer for enkeltpersoner og bedrifter, utstede debet- og kredittkort sammen med en rekke banktjenester. De tilbyr også lån til enkeltpersoner og små bedrifter og tjener gjennom renter som er lagt på slik kreditt. Kommersielle banker kan også tilby innskudds- og sparingsordninger rettet mot personkunder.
Næringsbankene utfører sitt arbeid ved å samle inn midler fra allmennheten i form av innskudd, tilby sparekontoer og sjekke kontoer, og utbetale midlene i form av lån og belaste renter på slike lån. Bortsett fra å kreve innskudd og utbetale lånene, inkluderer andre funksjoner utført av forretningsbankene en investering av midlene, diskontering av vekslene, byråfunksjoner osv.
Hva er Merchant Banking?
Forretningsbanker tilbyr finansielle tjenester for bedriftsenheter, inkludert handelsfinansiering og en rekke internasjonale finansielle aktiviteter. De henvender seg vanligvis til mellomstore selskaper og kan hjelpe til med å tegne verdipapirer, skaffe risikovillig kapital og tilby en rekke handelsrådgivningstjenester, avhengig av kundenes spesifikke behov. De tjener først og fremst gjennom gebyret som betales for deres rådgivningstjenester.
Handelsbankenes hovedfokus er å investere innskyterens eiendeler i en finansiell portefølje som passer best til deres ulike krav som avkastning, risikokapasitet osv., Og deretter administrere disse investeringene på en skikkelig måte. Andre tjenester som tilbys av handelsbanker inkluderer å gi rådgivning og rådgivning til velstående enkeltpersoner og store selskaper. Siden disse bankene tilbyr forskjellige investeringsfunksjoner, i USA, kalles disse vanligvis som investeringsbankene.
Kommersiell vs handelsbankbankinfografikk
Viktige forskjeller
- En finansiell formidler som er etablert på et sted med hovedformålet å tilby de grunnleggende forskjellige finansielle tjenestene til allmennheten som inkluderer aksept av innskudd og utbetaling av lånene, er kjent som handelsbanken, mens finansinstitusjoner som er etablert med hovedmålet med å tilby finansiell rådgivning og rådgivning til kunder med høy nettoverdi og multinasjonale selskaper.
- Hovedkilden ved hvilken inntektene genereres av forretningsbankene inkluderer renter mottatt ved utbetaling av ulike typer lån som inkluderer autolån, utstedelse av pantelån, huslån, småbedriftsfinansieringslån etc. Bortsett fra disse andre inntektene av kommersielle banker inkluderer avgifter mottatt på forskjellige tjenester som mottatte gebyrer for utstedelse av minibankort og tillatelse av tjenester relatert til det, gebyrer mot åpning og vedlikehold av kundekontoen, leie i bankboksen, etc.
På den andre siden genererer en handelsbank sin primære inntekt gjennom gebyrer som betales for rådgivningstjenestene de gir til de store kundene. Forretningsbanker tilbyr ulike finansielle tjenester til sine kunder, hovedsakelig knyttet til investeringene, som å investere innskyterens eiendeler i finansporteføljen i henhold til deres behov, og deretter administrere disse investeringene på en skikkelig måte slik at kunden kan få en god sum penger på disse investeringene og til gjengjeld handelsbankene krever gebyrer fra disse kundene. Bortsett fra disse gebyrene, foretar bankene også et stort antall kapitalinvesteringer i private selskaper som er i sin voksende fase, og når disse investeringene selges på et senere tidspunkt, tjener selskapet en god sum penger. - Virkningen av begge bankene er på forskjellige økonomier. I tilfelle kommersiell bank er den viktigste virkningen på økonomien i det lokale området der den leverer sine tjenester, ettersom hvor mye penger gitt som lån brukes av forbrukerne på kjøp. hjem, nye oppstart og andre nødvendige områder, noe som også fører til at arbeidsplasser blir til og dermed påvirker økonomien i lokale områder.
I motsetning til dette, når det gjelder handelsbankene, er den største effekten på store selskaper som de tilbyr tjenestene til. Disse store selskapene investerer pengene sine i aksjemarkedet, og påvirker dermed prisene i aksjemarkedet og nasjonaløkonomien som helhet. - Som den kommersielle bankens hovedfunksjon er å gi lån til sine kunder, slik at dens rolle ligner en finansmann, mens handelsbankenes hovedfunksjon er å gi råd og rådgivning til sine kunder, slik at dens rolle ligner en finansiell rådgiver.
- Når det gjelder risikoen, er forretningsbankene utsatt for mindre tap og andre økonomiske risikoer, mens handelsbanker derimot er mer utsatt for en rekke risikoer.
Utdanning og ferdigheter
# 1 - Kommersiell bank
Å ha en grad i økonomi, matematikk eller regnskap vil bidra til å legge et solid grunnlag for noen som ønsker å komme inn i dette feltet.
- Forutsetningene for en karriererolle i kommersiell bankvirksomhet kan imidlertid variere, avhengig av karakteren til en bestemt rolle, men gode mennesker og kommunikasjonsevner er avgjørende for nesten alle slags bankkarrierer.
- God kunnskap om regnskap kan være et stort pluss, og de som planlegger en regnskapsrettet rolle, kan vurdere å tjene en Chartered Public Accountant (CPA) -betegnelse, noe som kan være en stor fordel.
- Banktjenester kan være en av de beste måtene å tilegne seg bransjekunnskap og erfaring for en bankkarriere. Noen av rollene i kommersiell bankvirksomhet inkluderer blant annet låneansvarlig, kredittanalytiker, pantelåner, tillitsoffiser og avdelingsleder. Hver av dem ville kreve forskjellige ferdighetssett for å lykkes i den rollen og forskjellige nivåer av ansvar for en profesjonell, og det ville derfor være best å forberede seg deretter.
Noen av de viktigste ferdighetene som trengs er:
- Gode teknologiske ferdigheter
- Bør ha et øye for detaljer
- Utmerkede regnskapsferdigheter
- Sterke markedsførings- og salgsevner
# 2 - Merchant Banking
Topp handelsbanker ansetter regelmessig fra utvalget av kandidater og studenter innen finans, ingeniørfag og til og med jus.
- Imidlertid foretrekker de å ansette fra topp MBA-programmer med en eksepsjonell akademisk rekord.
- Handelsbankkarriereroller kan være eksepsjonelt konkurransedyktige, og krever gode kommunikasjonsevner, en teft for økonomi og evnen til å være en god lagspiller sammen med flyt i et fremmedspråk, som kan være en ekstra ressurs.
- Å skaffe seg en relevant sertifisering inkludert Chartered Financial Analyst (CFA) eller Financial Risk Manager (FRM) kan være av stor fordel når du skaffer deg avanserte ferdighetssett som kreves for høyere handelsbankroller.
Kritiske ferdigheter som trengs for jobben inkluderer:
- Utmerkede analytiske evner
- Evne til å utføre under press
- Bør være flink til å knuse tall
- Sterk arbeidsmoral
Sysselsettingsutsikter
Det er sant at bank har sett positiv utvikling som en bransje, men det er flere grunner til at bankjobber har blitt påvirket det siste tiåret. I henhold til US Bureau of Labor Statistics har bankjobbene gått ned med 2% mellom 2004 og 2014. Noen av årsakene til denne tilstanden inkluderer konsolidering av bransjen og en økende avhengighet av teknologi med en plutselig økning i nettbanktjenester.
Dette har påvirket etterspørselen etter banktellere og lignende jobbroller som vanligvis involverer personlig interaksjon med kundene. Samtidig har det imidlertid vært en økning i etterspørselen etter finansanalytikere, finansrådgivere, markedsføringsfagfolk og teknologer som forstår en hel rekke finansielle produkter som tilbys av kommersielle banker og kan bidra til å selge dem effektivt.
Med opphevelsen av Glass-Steagall-loven begynte en ny æra av bransjekonsolidering med M & A-aktivitet som involverte investeringsbanker og forretningsbanker. To av de viktigste eksemplene på denne trenden inkluderer oppkjøpet av Wachovia av Wells Fargo og FleetBoston av Bank of America. Dette har også bidratt til en avmatning i etterspørselen etter tradisjonelle bankjobber, ettersom industrien gjennomgår en stor transformasjon både når det gjelder typen tjenester bankene tilbyr og måten de opererer på.
Når det gjelder handelsbankejobber, vil det være relevant å legge til her at selv om det teoretisk er definert som separate bankformer, fungerer få handelsbanker og investeringsbanker rent innenfor deres teknisk definerte rammer. En rekke handelsbanker er også engasjert i M & A-aktiviteter og andre roller i investeringsbank, og det følger logisk at faktorene som påvirker investeringsbankjobber også har bidratt til en nedgang i jobber for handelsbanker. Noen av disse faktorene inkluderer bransjekonsolidering som vi allerede har diskutert ovenfor sammen med kredittkrisen i 2008.
For å oppsummere det, må de som planlegger å bygge en karriere innen kommersiell eller handelsbank, skaffe seg kompetanse for nye jobbroller i banknæringen for å kunne få mest mulig ut av det. Det må innse at ettersom endringer i bransjen tvinger et grunnleggende skifte i bankkarrierer, fortsetter de å bli stadig mer utfordrende og konkurransedyktige.
Sammenligningstabell
| Grunnlag for sammenligning | Kommersiell bank | Merchant Banking | ||
| Definisjon | Kommersiell bankvirksomhet kan defineres som et bankforetak som tilbyr grunnleggende bankfunksjoner til allmennheten som utlån av pengene og akseptering av innskudd. | Handelsbank kan defineres som finansinstitusjonen som tilbyr et bredt spekter av finansielle tjenester til kunder med høy nettoverdi og multinasjonale selskaper, og de har generelt en spesialisering i internasjonal handel. | ||
| tilgjengelighet | Kommersiell bankvirksomhet er generelt tilgjengelig for alle som har grunnleggende bankbehov. | Merchant Banking er hovedsakelig tilgjengelig for store selskaper eller velstående individer. | ||
| Inntjening | Primærinntjeningen til kommersielle banker er i form av renter mottatt på ulike utstedte lån. I tillegg til dette inkluderer andre inntekter avgifter mottatt på forskjellige tjenester som minibank, brukskonto, etc. | Den primære inntjeningen i tilfelle handelsbanken er gjennom gebyrer som betales for rådgivningstjenester gitt av dem. | ||
| Økonomisk effekt | Hovedvirkningen av kommersiell bankvirksomhet er på økonomien i lokalområdet der den tilbyr sine tjenester | Hovedvirkningen av handelsbank er på store selskaper som de tilbyr sine tjenester til, og påvirker dermed prisene i aksjemarkedet og nasjonaløkonomien. | ||
| Risikoeksponering | Risikoeksponeringen er mindre sammenlignet med handelsbank. | Risikoeksponeringen er mer sammenlignet med kommersiell bankvirksomhet. | ||
| Lånets art forlenget | Lånets art gitt av forretningsbanken er mer gjeldsrelatert | Lånets art gitt av handelsbanken er mer aksjerelatert | ||
| Roll | Som finansmann | Som finansiell rådgiver |
Lønn
Kommersiell bankvirksomhet:
Selv om det er hardt rammet av bransjekonsolidering og fremveksten av nettbanktjenester, er kommersiell bank fortsatt en stor attraksjon for de som planlegger å gå inn i banknæringen. Godtgjørelsen kan variere avhengig av jobbroller, og roller som krever tekniske ferdigheter og kompetanse hos mennesker tiltrekker seg en bedre lønnspakke.
- Låneansvarlig er en profesjonell rolle på begynnelsesnivå og tiltrekker seg en årslønn fra $ 30.000 til $ 120.000, avhengig av nivået på arbeidserfaringen.
- Bankteller er mer en tradisjonell bankrolle som er mindre etterspurt i disse dager på grunn av virkningen av bransjekonsolidering og en økning i bankautomatisering. Vanligvis kan en bankteller tjene alt fra $ 20.000 til $ 40.000 årlig.
- Som avdelingsleder kan man tjene mellom $ 40.000 og $ 150.000 årlig. Vanligvis har en erfaren profesjonell denne stillingen og har råd til noen gode muligheter for å lære om M & A-aktivitet.
- En programmerer er mer en teknisk jobb med relativt bedre fremtidsutsikter og tiltrekker seg en pakke på rundt $ 35.000 til $ 150.000.
- Tillitsoffiser er mer en arbeidsdyktig jobb, passer for de med ekspertkunnskap om økonomi, og interessert i økonomisk rådgivning for HNI-er. Han kan tjene alt fra $ 45.000 til $ 80.000.
Salg er en av de få rollene som fortsatt har stor relevans og kan tilby noen av de beste mulighetene for å bygge en karriere innen bank og finans. Man kan tjene alt fra $ 30.000 til $ 150.000 årlig. Dette ekskluderer opptjente provisjoner og bonuser.
Merchant Banking:
Tradisjonelt har handelsbank vært ansett som en av de mest givende karriere innen finans. Imidlertid har flere faktorer diskutert ovenfor påvirket jobbveksten negativt til en viss grad.
- Generelt sett var den gjennomsnittlige årslønnen til en handelsbankmann rundt $ 69 680 per mai 2008. Dette ekskluderer en betydelig mengde bonuser opptjent av en profesjonell handelsbank.
- Gjennomsnittlig lønn for en handelsbankmann kan variere avhengig av sted. For eksempel ligger tallene på $ 157,640 for staten Connecticut, $ 129,620 for New York og til $ 111750 for Washington DC
Dette er grunnen til at en rekke personer kan se etter arbeidsmuligheter på bestemte steder med relativt bedre utsikter.
Gjennomsnittlig lønn for noen av de populære jobbrollene i handelsbank er inkludert her.
- Selgerspesialist $ 63.000
- Bedrifts salgskonsulent $ 71.000
- Erfarne salgsrepresentant $ 61.000
- Uavhengig salgsagent $ 78.000
- Fusjoner og oppkjøpsanalytiker $ 41.000
Karriere Fordeler og ulemper
Kommersiell bank
Fordeler:
- Noen av de mest populære karrieremulighetene innen bank tilbys av forretningsbanker. Jobbroller i dette feltet imøtekommer mennesker med vidt forskjellige ferdighetssett, og kompensasjon er også tilstrekkelig.
- Avanserte utdanningskvalifikasjoner eller praktisk erfaring er ikke et must for noen av inngangsposisjonene i kommersiell bankvirksomhet, noe som gjør det mer til et tilgjengelig karrierealternativ for en gjennomsnittlig person.
Ulemper:
- Kravet om tradisjonelle jobbroller som involverer personlig interaksjon med kunder, er på vei ned på grunn av bransjekonsolidering og bankautomatisering. Personer med en kombinasjon av mennesker og tekniske ferdigheter foretrekkes i disse dager etter hvert som mer utfordrende roller dukker opp.
- Fordeler er ikke blant de beste, i det minste ikke like konkurransedyktige som i handelsbankens roller. I tillegg er arbeidstiden heller ikke det de pleide å være, men det er fortsatt relativt bedre enn timene i en handelsbankrolle.
Merchant Banking
Fordeler:
- En av de beste bankkarrierer i form av pakke og bonuser, sammen med spennende og utfordrende arbeidsroller. Merchant banking er mer en høyprofilert karriere der fagpersoner hjelper med å sikre store avtaler og legge til rette for innsamling av midler til selskaper.
- Godtgjørelse er ganske konkurransedyktig fra inngangsposisjoner, og vekstutsiktene er gode, noe som gjør det mulig for en dedikert profesjonell å stige opp gjennom rekkene for å bli visepresident eller administrerende direktør i et firma.
Ulemper:
- Til tross for å være klassifisert som en høyt profilert karriere, er utsiktene i form av lønnspakker og vekstmuligheter i stor grad avhengig av arbeidsstedet. Det er kanskje ikke mulig for alle å flytte til et knutepunkt for aktivitet innen handelsbank.
- Svært få individer kan faktisk være i stand til å heve seg til høyere lederstillinger på grunn av strupe konkurranse i feltet og færre muligheter på toppen. Faktisk, på grunn av bremsingen forårsaket av bransjekonsolidering, har jobbveksten blitt påvirket de siste årene.
- Arbeidstiden er lengre sammenlignet med kommersiell bankvirksomhet, og mengden arbeidsspenning er på den høyere siden, som alle kanskje ikke takler.
Balanse mellom arbeid og privatliv
Kommersiell bankvirksomhet gir en klar fordel i forhold til handelsbankrolle når det gjelder arbeidstid. Gitt den konkurransedyktige arten av jobben og intens engasjement som trengs, har handelsbankfolk vanligvis mye lengre arbeidstid og høye arbeidsstress sammenlignet med kommersielle bankfolk. De fleste handelsbankfolk jobber seks eller syv dager i uken, og bruker nesten 65 til 75 timer på jobb. Dette påvirker balansen mellom arbeid og privatliv og handelsbankfolk lever et relativt stressende liv og tilbringer lite tid med familie og venner. På lang sikt kan denne usunne trenden påvirke helsen og trivselen til et individ og skape stressrelaterte problemer.
I kommersiell bankvirksomhet er arbeidstiden vanligvis begrenset til 50-55 timer selv for stillinger på høyere nivå, ettersom arbeidets fokus fortsetter å være på vanlig banktid. På grunn av endringer i bransjen omdefineres imidlertid jobbroller i stadig større grad i forretningsbanker, og arbeidstakere er pålagt å bruke god tid etter banktimer på jobben. Dette er grunnen til at nåværende alder kommersielle bankfolk kanskje ikke har den ideelle balansen mellom arbeid og privatliv, men de er fortsatt i en mye bedre posisjon sammenlignet med handelsbankfolk. Kommersielle bankfolk har en tendens til å møte lavere nivåer av stressrelaterte problemer enn handelsbankfolk og føre mer et balansert liv.
Konklusjon
For dynamiske, utadvendte og ambisiøse individer kan handelsbank være det riktige valget av et karrierealternativ, og tilby et intenst konkurransedyktig arbeidsengasjement med noen av de beste fordelene innen bransjen. På den annen side kan individer med utmerkede ferdigheter og teknisk kunnskap være bedre egnet for kommersiell bankvirksomhet med en relativt mindre stressende arbeidstilværelse.
Vekstmuligheter florerer på begge disse feltene, men fordeler, arbeidstid og rollenes karakter er veldig forskjellige, og disse faktorene spiller vanligvis en sentral rolle i valg av riktig karriere. Merchant banking kan være det foretrukne valget når det gjelder fordeler og bonuser, sammen med en spennende og utfordrende karrierevei. På den annen side tilbyr kommersiell bank relativt bedre balanse mellom arbeid og privatliv, og fordeler er ikke dårlige også. Imidlertid blir kommersielle bankjobber også stadig mer konkurransedyktige med lengre arbeidstid og fokus på teknologiorienterte roller.
Alle som planlegger en karriere innen bank, disse kriteriene kan være nyttige for å ta det riktige valget. Enda viktigere, det handler om å gå sammen med det populære valget, eller rett og slett bedre fordeler, men om å identifisere ens individuelle ferdighetssett og dyktighet, for å kunne velge riktig arbeidsprofil.
