Kredittforsikring (definisjon, typer) - Hvordan virker det?

Hva er kredittforsikring?

Kredittforsikring er en forsikringspolise som dekker å betale forsikringstakerens gjeld i tilfelle død, uførhet, insolvens eller tap av sysselsetting hos den forsikrede eller på grunn av andre årsaker som dekkes av en forsikring.

Forklaring

• Denne policyen dekker risikoen for kreditt, dvs. tilbakebetaling av gjeld til forsikringstakeren i tilfelle død, uførhet, tap av sysselsetting eller annen grunn. Det finnes forskjellige typer forsikringer som dekker de forskjellige risikotyper, som livsforsikring, uføretrygd, eiendomsforsikring, handelsforsikring osv. Selskapet tar betalt premie basert på beløpet som dekkes og typen risiko dekket.
• Når gjelden endres, endres også premiebeløpet; dette gjelder i lån eller handelskreditorer. Når et selskap eller en forretningsenhet skaffer seg forsikring, kalles det handelskredittforsikring, som beskytter mot kundeinsolvens. Forsikringsselskapet vil betale beløpet til kreditorene eller långiverne i tilfelle det skjedde.

Hvordan virker det?

• Den dekker risikoen for tilbakebetaling av gjeld. Som enhver transaksjon krever sikkerhet for penger, og slik øker kredittforsikringspolitikken virksomhetens vekst og kredittverdighet i markedet. Kreditorer vil selge varer til de som gir garanti for betaling, og på samme måte gir långivere eller banker enkle lån til de som har sikkerhet som er viktig, og risikoen for manglende tilbakebetaling er lav.
• For å dekke alle typer risikoer gir policyen risikodekning ved å sikre gjelden. Forsikringstakere må bestemme hva slags problemer de vil dekke, for eksempel livsforsikring, uføretrygd, eiendomsforsikring eller handelsforsikring, etc. Forsikringsselskapet skal velge premie i henhold til forsikringsbeløpet og risikoen som dekkes. Forsikringstakere må da betale premien og godta vilkårene for forsikringsselskapet.
• I tilfelle en usikker hendelse som polisen tas for, må forsikringstakeren eller hans representant eller juridiske arving nærme seg forsikringsselskapet ved å fremlegge bevis på gjeld. Etter at dette forsikringsselskapet må verifisere forpliktelsene og betale beløpet til kreditor på vegne av forsikringstakeren, og beløpet kan ikke være mer enn beløpet dekket i forsikringen.

Eksempel

For eksempel tok forsikringstakeren politikken for å sikre gjeld til kreditor som beløp seg til $ 25 000 ved å ta handelskredittforsikring. Situasjonen oppstod da forsikringstakeren ikke var i stand til å betale gjeld på $ 5000 på grunn av en av vilkårene dekket av forsikringsvilkårene. Forsikringstakeren henvendte seg til selskapet for kravet ved å fremlegge bevis på gjeld. Nå vil forsikringsselskapet verifisere gjelden ved å kreve originale regninger og bekreftelse fra kreditor. Etter tilfredsstillelse vil det betale $ 5000 til kreditor på vegne av forsikringstakeren.

Typer av kredittforsikring

1. Kredittlivsforsikring: I dette tilfellet vil selskapet betale gjelden, dvs. utestående saldo til kreditor ved forsikringstakernes død. Forsikringstakernes kjære trenger ikke å bekymre seg.
2. Kreditt funksjonshemming forsikring: Hvis en forsikringstaker har en funksjonshemming i en viss periode dekket av forsikringsvilkår, vil forsikringsselskapet betale det skyldige eller dekkede beløpet. Det som er lavere enn kreditor eller utlåner etter verifisering av krav og uførhet.
3. Kreditt arbeidsledighetsforsikring: Hvis forsikringstakeren forblir arbeidsledig i perioden i henhold til vilkårene i forsikringen, vil forsikringsselskapet betale gjelden på vegne av forsikringstakeren ved å verifisere arbeidsledighetsstatus og bevis på kravet.
4. Kreditt eiendomsforsikring: Den beskytter den personlige eiendommen mot å bli ødelagt, tyveri, osv. Den dekker også tilbakebetaling av gjeld til utlåner i tilfelle lån tatt.
5. Handelskredittforsikring: Det er en type forsikring som beskytter virksomheten mot risikoen for kunder eller kunder som ikke betaler på grunn av insolvens eller andre hendelser.

Kostnad for kredittforsikring

Denne forsikringspremien avgjøres på forsikringstype og dekningsbeløp. Hvis kreditt endres, endres også tipset. Og det betaler kravet basert på det dekkede beløpet eller det skyldige beløpet, det som er lavere etter bekreftelse av et kravs gyldighet.

Betydning

1. Beskyttelse mot risiko: Det vil beskytte mot risikoen for en usikker hendelse som kan eller ikke kan inntreffe og gir økonomisk støtte til forsikringstakeren.
2. Forsikring til kreditor: Denne policyen vil gi kreditorene sikkerhet for forfalt beløp.
3. Øk kredittverdighet: Det vil øke kredittverdigheten til forsikringstakerne ettersom det gir forsikring om gjeld til tredjepart.

Kredittforsikring kontra kredittbrev

• Kredittforsikring dekker risikoen for gjeld på grunn av tredjepart i tilfelle det skjer en usikker hendelse. I kontrast erstatter et kredittbrev trusselen om betaling til tredjepart hvis utsteder ikke kan betale forfallet beløp.
• Når det gjelder kredittforsikring, varierer gjeldsbeløpet, mens et beløp på kredittgarantien er fast.
• Kredittforsikring dekker kanskje ikke 100% gjeld, men kredittbrevet dekker 100% gjeld.
• Kredittforsikring er egnet for mindre beløp og transaksjoner, mens kredittbrevet er ideelt for mer massive betalinger og transaksjoner.
• I kredittforsikring garanterer forsikringsselskapet tilbakebetaling, mens i brevet til kredittutsteder vil banken gi en garanti for tilbakebetaling.

Fordeler

• Øk kredittverdighet
• Mer tillit fra leverandører
• Forsikring om tilbakebetaling til kreditor eller långiver.
• Verktøy for å sikre fremtiden i tilfelle usikkerhet
• Enkelhet i å gi lån fra banker
• Styr forretningsforhold

Ulemper

• Det er begrensninger på dekning, noe som skaper et problem.
• Mange prosessuelle krav og formaliteter.
• Den er ikke tilgjengelig for høyrisikokontoer.
• Det dekker ikke alle typer situasjoner.
• Ikke et kostnadseffektivt tiltak.

Konklusjon

• Kredittforsikring er den typen forsikring som garanterer tilbakebetaling av gjeld eller beløp som skyldes kreditorer eller tredjepart. Ulike typer risikoer dekkes livsforsikring, uføreforsikring, eiendomsforsikring osv. Begrensningen er ikke alle typer trusler og situasjoner er beskyttet.
• Premien avhenger av hvilken type risiko og beløp som dekkes. Arrangementsforsikringsselskapet vil verifisere kravet og betale det til tredjepart på vegne av forsikringstakeren. Det er mer eller mindre likt et kredittbrev, men forskjellen er at et kredittbrev dekker høyere beløp og risiko sammenlignet med kredittforsikring.