Definisjon av ikke-regressjonslån (gjeld)
Et non-recourse lån er en lånekategori der låntakeren må feste noe sikkerhetsstillelse til lånekontrakten som eiendom, utstyr, faste bankinnskudd osv. For å sikre lånet til långiveren. I tilfelle låntakeren misligholder, kan långiveren gripe sikkerhet for å tømme gebyrene. Sikkerhetsstillelsen er generelt eiendom.
- Låntakeren under en ikke-regressgjeld er ikke personlig ansvarlig. Det betyr at hvis låntakeren misligholder, kan långiveren endelig få tilbake gebyrene ved å ta sikkerhet.
- Men hvis sikkerheten ikke dekker hele lånets verdi, kan ikke långiveren be låntakeren om å betale videre.
Eksempel på ikke-regressjonslån (gjeld)
Behovet for å skille regallån fra ikke-regallån oppstår bare hvis låntaker misligholder og det fortsatt er noen penger på lånet. Innblanding av sikkerhetsstillelse er det grunnleggende middel for å skille regress fra ikke-regresslån.
F.eks. Vil fru Jolly og Mr. Happy begge kjøpe huset. De tok begge lån på $ 240.000 for å bli betalt innen 2 år ved å betale $ 10000 hver måned.
Mr. Happy kjøpte huset på et regellån, dvs. uten å stille sikkerhet for utlåneren, og dermed bli personlig ansvarlig i tilfelle mislighold. Mens Jolly pantsatte huset som ble kjøpt mot lånet som ble tatt. dvs. hun stiller huset som er kjøpt som sikkerhet.
Anta at begge blir misligholdt etter å ha betalt 4-måneders avdrag på $ 40000. dvs. totalt $ 200.000 forblir ubetalt. Den nåværende markedsverdien av husene er bare $ 180.000. Långiveren beslaglagde husene til begge låntakerne og hentet $ 180 000 dollar. Et beløp på $ 20000 forblir fortsatt ubetalt.
Nå må Mr. Happy som tok et regellån ytterligere betale $ 20000 av sine personlige eiendeler, men Jolly er ikke personlig ansvarlig for å betale ytterligere beløp. Så mens du gir en ikke-regressgjeld, er det plikten til utlåner å kontrollere eiendommens virkelig verdi.
Forskjellen mellom regress og gjeld (lån)
| Sr.nr. | Tiltakslån | Non-Recourse Lån |
| 1 | Personlig erstatningsansvar: Långiver kan gripe sikkerheten og kan kreve ytterligere penger fra låntakerens personlige eiendeler hvis gjelden ikke blir oppgjort. | Långiveren er begrenset til å gripe sikkerheten under lånekontrakten og kan ikke kreve ytterligere betaling. |
| 2 | Långiveren kan med rette kreve tilbake alle avgiftene | Utlånerens utvinning er begrenset |
| 3 | Långiveren kontrollerer troverdigheten og bakgrunnen til låntakeren før de tilbyr lån. | Långiveren sjekker nåverdien og fremtidige markedsframskrivninger av sikkerheter gitt av låntakeren. |
| 4 | Høye beløp kan tilbys under regresslån. | Lånebeløpet er begrenset opp til verdien av sikkerheten. Vanligvis lavere enn verdien av sikkerheten. |
| 5 | På grunn av det personlige ansvaret til låntakere, tilbyr långiveren vanligvis lavere renter. | Långiveren prøver å belaste høyere renter på grunn av høyere risiko for tilbakebetaling. |
Anti-mangel lover i ikke-regress lån
Mangelforskrift sier at hvis låntaker misligholder rettidig betaling, kan pantsatt eiendom tapt og gjenstand for salg. Slike lover er knyttet til regresslån og gir långiveren fullmakt til å forfølge rettslige skritt mot låntakere for å få full betaling av lånet.
anti-mangel lover generelt brukt på et ikke-regress lån, fungerer mot långivere, og forbyr dem å inngi mangel søksmål mot låntakeren. Låntakeren kan få urettmessig nytte, ettersom han bare kan gå bort uten å skylde långiveren ytterligere beløp etter tvangssalg av den pantsatte eiendommen.
Fordeler
- I et regallån garanterer låntakeren tilbakebetaling av lånet når og forfall. På den annen side i et ikke-regres lån, signerer ikke låntakeren personlig kontrakten om å bli garant for lånet, og dermed ikke noe personlig ansvar eller risiko for låntakeren.
- Generelt er markedets LTV-forhold begrenset til 75%. dvs. for en eiendom på 10 millioner dollar, vil långiverne bevilge opptil 7,5 millioner dollar som lånebeløp. Som låntaker prøver du å finne en eiendom som står på sin egen kontantstrøm, og kontantstrømmen fra eiendommen ikke skal være mindre enn 1,25 ganger beløpet på den foreslåtte betalingen som skal utlånes.
- Det er en stor finansieringskilde for å gjøre større investeringer i eiendomseiendommer som leiligheter, komplekser, stripesentre, etc.
Viktige punkter om ikke-regresslån
- Et engangslån gjelder vanligvis boliglån og andre kommersielle pantelån.
- Ikke-regressgjeld blir vanligvis vurdert når låntaker krever et høyt kapitalbeløp.
- For utlån av høy kapital holder utlåneren en garanti i form av sikkerhetsstillelser. Sivile er generelt reelle eiendommer.
- Långivere pålegger låntakerne høye kredittstandarder
- I tilfelle mislighold er ikke låntakeren personlig ansvarlig for å foreta ytterligere innbetalinger etter utestenging av den pantsatte eiendommen.
- Det er gitt for langsiktige perioder.
- På grunn av høyere risiko for tilbakebetaling krever långivere en høyere rente.
- Lån-til-verdi-forhold (LTV) overstiger vanligvis ikke 75% i engangslånet.
